Advokátní (notářská) úschova
Kupní cena uložená u advokáta (§ 52e a násl. zákona č. 85/1996 Sb., o advokacii) nebo u notáře (notářský řád, zákon č. 358/1992 Sb.) na odděleném účtu, dokud nenastanou sjednané podmínky.
Akontace
Hovorové označení pro část ceny nemovitosti, kterou kupující zaplatí z vlastních peněz, protože ji hypotéka nepokryje.
Americká hypotéka
Americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti.
Anuita
Pravidelná platba stejné výše, kterou se splácí úvěr, a podle ní i celý způsob splácení.
Anuitní splátka
Konkrétní měsíční částka, kterou při anuitním splácení posíláte bance.
Časový test (osvobození při prodeji)
Podmínka osvobození příjmu z prodeje nemovitosti od daně z příjmů podle § 4 odst. 1 zákona č. 586/1992 Sb.
Čerpání úvěru
Vyplacení peněz ze schválené a podepsané úvěrové smlouvy.
Česká národní banka (ČNB) (ČNB)
Centrální banka České republiky.
Čistý měsíční příjem
Čistý měsíční příjem je příjem po odečtení daně z příjmů a pojistného na sociální a zdravotní pojištění, tedy částka, která skutečně přijde na účet.
Čistý výnos z pronájmu
Roční nájemné po odečtení nákladů, které nese vlastník (fond oprav a správa, pojištění, daň z nemovitých věcí, opravy, ztráta z neobsazenosti, případně správce), vydělené celkovou pořizovací cenou včetně nákladů na koupi.
Daňové odpočty z úroků
Úroky zaplacené z úvěru na vlastní bydlení si lze odečíst od základu daně z příjmů podle § 15 odst. 3 zákona č. 586/1992 Sb.
Daňové přiznání (jako doklad příjmu)
Pro hypotéku slouží přiznání k dani z příjmů fyzických osob jako hlavní doklad příjmu OSVČ a dalších lidí, kteří nemají potvrzení od zaměstnavatele.
Daň z nemovitých věcí
Roční majetková daň z pozemků, staveb a jednotek podle zákona č. 338/1992 Sb.
Daň z příjmu z pronájmu (§ 9)
Příjem z pronájmu se daní podle § 9 zákona o daních z příjmů; výdaje lze uplatnit skutečné, nebo paušálem 30 % (nejvýš 600 000 Kč).
Darování nemovitosti
Bezúplatný převod vlastnictví nemovitosti darovací smlouvou (§ 2055 a násl. občanského zákoníku).
Developer
Firma, která připravuje, financuje a staví nové byty nebo domy a prodává je konečným kupujícím.
Dědické řízení
Soudní řízení o pozůstalosti, které po smrti zůstavitele zahajuje soud a provádí pověřený notář jako soudní komisař (zákon č. 292/2013 Sb., o zvláštních řízeních soudních).
Dědictví nemovitosti s hypotékou
Situace, kdy po smrti dlužníka přechází na dědice nemovitost zatížená zástavním právem spolu s nesplaceným úvěrem.
Doba fixace
Počet let, po který banka garantuje sjednanou úrokovou sazbu.
Doba splatnosti
Celková doba, za kterou má být hypotéka splacena, sjednaná v úvěrové smlouvě.
Dočasná ochrana (a hypotéka)
Pobytový status pro lidi prchající před válkou na Ukrajině podle zákona č. 65/2022 Sb. (lex Ukrajina), založený na rozhodnutí Rady EU.
Dozajištění (zástava další nemovitostí)
Dozajištění je zřízení zástavního práva (§ 1309 občanského zákoníku) k další nemovitosti vedle té kupované, aby se snížilo LTV nebo pokryl úvěr na věc, kterou samotnou zastavit nelze.
DPH u novostavby (12 % / 21 %)
Daň z přidané hodnoty, kterou developer připočítává k ceně nového bytu nebo domu podle zákona č. 235/2004 Sb.
Družstevní byt
Byt ve vlastnictví bytového družstva, ve kterém člen družstva bydlí na základě nájmu spojeného s družstevním podílem.
DSTI (poměr splátek k příjmu) (DSTI)
Debt Service to Income, tedy poměr měsíčních splátek všech úvěrů žadatele k jeho čistému měsíčnímu příjmu.
DTI (poměr dluhu k ročnímu příjmu) (DTI)
Debt to Income, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený jako násobek jeho čistého ročního příjmu.
Právo dožití (výměnek)
Hovorové označení osobní služebnosti, která konkrétní osobě zaručuje doživotní bydlení nebo užívání nemovitosti (služebnost bytu či užívací právo, § 1283 a 1297 občanského zákoníku).
Energetický štítek (PENB) (PENB)
Hovorový název pro průkaz energetické náročnosti budovy (PENB) podle zákona č. 406/2000 Sb., o hospodaření energií.
Exekuce
Nucený výkon pravomocného rozhodnutí (exekučního titulu), který na návrh věřitele provádí soudní exekutor podle zákona č. 120/2001 Sb., exekuční řád.
Finanční páka (leverage)
Využití cizího kapitálu, typicky hypotéky, ke koupi nemovitosti s menším vlastním vkladem.
Fixace úrokové sazby
Fixace hypotéky je doba, po kterou se nemění úroková sazba, ať se tržní sazby vyvíjejí jakkoli; banky ji nabízejí obvykle na 1 až 10 let.
Fond oprav
Fond oprav je hovorové označení peněz, které vlastníci jednotek pravidelně odvádějí SVJ (nebo družstvu) na opravy, údržbu a investice do společných částí domu.
ČBA Hypomonitor
ČBA Hypomonitor je měsíční statistika České bankovní asociace o nových hypotékách: objem, počet, průměrná výše úvěru a průměrná realizovaná úroková sazba.
Harmonogram plateb (novostavba)
Rozpis, kdy a v jaké výši kupující platí developerovi kupní cenu novostavby.
Hrubý výnos z pronájmu
Roční nájemné vydělené kupní cenou nemovitosti a vyjádřené v procentech.
Hypoteční poradce (makléř)
Hypoteční poradce je zprostředkovatel spotřebitelského úvěru, který porovná nabídky více bank, pomůže s dokumenty a provede klienta schválením a čerpáním.
Hypoteční úvěr
Hypoteční úvěr je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, nejčastěji na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci bydlení.
Hypotéka pro mladé do 36 let
Souhrnné označení pro mírnější podmínky, které platí, když je alespoň jednomu žadateli méně než 36 let a pořizuje vlastní bydlení, typicky první.
Hypotéka 100 % LTV
Hypotéka, která pokryje celou kupní cenu bez vlastních zdrojů.
Swiss Life Hypoindex
Swiss Life Hypoindex je měsíční ukazatel nabídkových sazeb hypoték v Česku, který publikuje Swiss Life Select.
Insolvence
Stav, kdy dlužník nedokáže plnit své splatné dluhy, a zároveň soudní řízení, které ho řeší podle zákona č. 182/2006 Sb., insolvenčního zákona.
Investiční hypotéka
Investiční hypotéka je hypotéka na nemovitost, ve které dlužník nebude bydlet, typicky na byt k pronájmu nebo na třetí a další nemovitost.
IRR (vnitřní výnosové procento) (IRR)
IRR (Internal Rate of Return) je roční úroková míra, při níž je současná hodnota všech peněžních toků investice nulová.
Katastr nemovitostí
Veřejný seznam nemovitostí v Česku podle zákona č. 256/2013 Sb., katastrální zákon, který spravuje Český úřad zeměměřický a katastrální (ČÚZK) prostřednictvím katastrálních úřadů.
Kauce (jistota)
Peněžní jistota, kterou nájemce skládá pronajímateli na zajištění nájemného a náhrady škod (§ 2254 občanského zákoníku).
Klientské změny
Úpravy bytu v novostavbě oproti standardu developera, které si objedná kupující: jiná dispozice, rozvody, podlahy, obklady nebo sanita.
Kolaudace (kolaudační rozhodnutí)
Úřední povolení užívat dokončenou stavbu.
Konec fixace
Den, kdy končí sjednaná doba fixace a banka začne účtovat novou sazbu.
Konsolidace úvěrů
Sloučení několika dluhů (spotřebitelských půjček, kreditních karet, kontokorentu) do jednoho nového úvěru s jednou splátkou.
Krátkodobý pronájem (Airbnb)
Ubytování hostů na noci nebo týdny přes platformy typu Airbnb či Booking.
Kupní smlouva
Kupní smlouvou se prodávající zavazuje odevzdat kupujícímu nemovitost a převést na něj vlastnické právo, kupující zase zaplatit kupní cenu (§ 2079 a násl. občanského zákoníku).
Kurzové riziko
Kurzové riziko vzniká, když je úvěr v jiné měně než příjem dlužníka.
Kvitance (potvrzení o splacení)
Písemné potvrzení věřitele, že dluh byl splněn.
Nájemní smlouva
Smlouva, kterou pronajímatel přenechává nájemci byt nebo dům k dočasnému užívání za nájemné (§ 2201 a násl. občanského zákoníku, pro byty zvláštní úprava v § 2235 a násl.).
Návrh na vklad do katastru
Formulářové podání, kterým začíná řízení o zápisu práva do katastru nemovitostí podle katastrálního zákona (zákon č. 256/2013 Sb.).
Nemovitost
Nemovitá věc je podle občanského zákoníku především pozemek a to, co je jeho součástí, od roku 2014 zpravidla i dům.
Neobsazenost (vacancy)
Doba, kdy pronajímaná nemovitost nemá nájemníka a nenese nájemné, ať už mezi nájmy, při rekonstrukci, nebo při hledání nového nájemce.
Nová zelená úsporám (NZÚ) (NZÚ)
Státní dotační program na úspory energie v rodinných a bytových domech, který administruje Státní fond životního prostředí ČR a financuje hlavně z výnosů z prodeje emisních povolenek.
NRKI (Nebankovní registr klientských informací) (NRKI)
NRKI je úvěrový registr, do kterého nebankovní věřitelé (leasingové společnosti, splátkové a spotřebitelské úvěrové firmy) zapisují údaje o půjčkách svých klientů, a to o řádném splácení i o prodlení.
Oddlužení
Způsob řešení úpadku fyzické osoby podle § 389 a násl. zákona č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon, lidově „osobní bankrot“.
Odhad nemovitosti
Ocenění nemovitosti, které si banka nechá zpracovat před poskytnutím hypotéky, aby znala hodnotu zástavy.
Odklad splátek
Dočasné přerušení nebo snížení splácení hypotéky po dohodě s bankou, obvykle na několik měsíců (ztráta práce, nemoc, rodičovská).
Odstoupení od smlouvy
Jednostranné právní jednání, kterým smlouva zaniká od počátku a strany si vracejí, co si plnily (§ 2001 a násl. občanského zákoníku).
OSVČ (OSVČ)
Osoba samostatně výdělečně činná, tedy podnikatel na živnostenský list nebo jiné oprávnění.
Paušální výdaje
Způsob, jak podnikatel uplatní výdaje bez dokladů: odečte pevné procento z příjmů.
Plomba v katastru
Plomba na katastru nemovitostí je označení na listu vlastnictví, že právní vztahy k nemovitosti jsou dotčeny změnou, tedy že u katastrálního úřadu běží řízení (vklad, záznam, poznámka).
Podílové spoluvlastnictví
Podílové spoluvlastnictví je vlastnictví jedné věci několika osobami, z nichž každá má určený podíl, např. 1/2 nebo 60/100 (§ 1115 a násl. občanského zákoníku).
Podíl na zisku
Podíl na zisku (u akciové společnosti dividenda) je část zisku obchodní korporace, kterou na základě rozhodnutí valné hromady vyplatí společníkům podle § 34 zákona č. 90/2012 Sb., o obchodních korporacích.
Podmínky čerpání
Podmínky čerpání jsou úkony a doklady, které musí klient splnit, než banka vyplatí peníze z podepsané úvěrové smlouvy.
Podpis smlouvy o hypotéce
Okamžik, kdy klient s bankou uzavře úvěrovou smlouvu; obvykle spolu s ní podepisuje i zástavní smlouvu a návrh na vklad zástavního práva.
Pojistná částka
Horní hranice pojistného plnění sjednaná v pojistné smlouvě.
Pojištění nemovitosti
Majetkové pojištění samotné stavby, tedy domu nebo bytové jednotky, proti živelním a dalším rizikům (požár, voda z potrubí, vichřice, povodeň).
Pojištění schopnosti splácet
Pojištění, které za dlužníka hradí splátky, když kvůli pracovní neschopnosti, invaliditě nebo ztrátě zaměstnání nemůže splácet, a při úmrtí obvykle doplatí dluh.
Poplatek za vyřízení hypotéky
Jednorázová platba bance za zpracování žádosti a poskytnutí hypotéky, stanovená sazebníkem banky.
Postupné čerpání
Postupné čerpání znamená, že banka nevyplatí hypotéku najednou, ale v tranších podle postupu stavby, rekonstrukce nebo splátkového kalendáře developera.
Potvrzení o příjmu
Potvrzení o příjmu je formulář banky, který vyplní a podepíše zaměstnavatel.
Potvrzení o zaplacených úrocích
Doklad banky nebo stavební spořitelny o úrocích, které klient v daném roce zaplatil z úvěru na bytové potřeby.
PRIBOR (PRIBOR)
PRIBOR (Prague Interbank Offered Rate) je referenční sazba, za kterou si banky na českém mezibankovním trhu nabízejí nezajištěné korunové úvěry.
Prohlášení vlastníka
Prohlášení vlastníka je listina, kterou vlastník domu (často developer) rozdělí budovu na jednotky a vymezí, co patří ke každému bytu a jaký má podíl na společných částech domu a pozemku (§ 1166 občanského zákoníku).
Předčasné splacení
Splacení celé hypotéky nebo její části dřív, než stanoví smlouva.
Předhypoteční úvěr
Úvěr, který banka poskytne v době, kdy ještě nelze zapsat zástavní právo k financované nemovitosti.
Předkupní právo
Právo předkupníka, aby mu vlastník věc nabídl ke koupi dřív, než ji prodá někomu jinému.
Předmanželská smlouva
Hovorový název smlouvy o manželském majetkovém režimu podle § 716 a násl. občanského zákoníku.
Předschválení hypotéky
Předběžné posouzení bonity žadatele bankou ještě před výběrem konkrétní nemovitosti.
Přejímka bytu (předání)
Fyzické převzetí dokončeného bytu od developera, při kterém kupující prohlédne byt a zapíše zjištěné vady do předávacího protokolu s termínem odstranění.
Překlenovací úvěr
Překlenovací úvěr je úvěr na přechodné období, než klient získá peníze z jiného zdroje.
Převzetí dluhu
Převzetí dluhu znamená, že na místo původního dlužníka nastoupí nový, který dluh dál splácí.
Příjem ze zahraničí
Příjem ze zahraničí je mzda nebo jiný příjem vyplácený zahraničním zaměstnavatelem či plátcem, obvykle v cizí měně.
Refinancování
Splacení stávající hypotéky novým úvěrem, obvykle u jiné banky a za lepší sazbu.
Refixace
Sjednání nové úrokové sazby a délky fixace u stávající banky, když dosavadní fixace končí.
Retenční nabídka
Individuální nabídka nižší sazby, kterou stávající banka dá klientovi, aby si ho udržela.
Rezervační smlouva
Rezervační smlouva zavazuje prodávajícího nebo developera, že nemovitost po sjednanou dobu nenabídne nikomu jinému, a zájemce za to obvykle platí rezervační poplatek či zálohu.
Rizikové životní pojištění
Životní pojištění bez spořicí či investiční složky, které vyplatí pojistnou částku při smrti, případně při invaliditě nebo vážné nemoci pojištěného.
Roční zúčtování daně (u zaměstnavatele)
Přepočet zálohy na daň ze závislé činnosti za celý rok, který na žádost zaměstnance provede zaměstnavatel (§ 38ch zákona č. 586/1992 Sb.).
Rodičovský příspěvek (jako příjem)
Rodičovský příspěvek je dávka státní sociální podpory podle zákona č. 117/1995 Sb.: u dětí narozených od 1. 1. 2024 celkem 350 000 Kč, čerpaných nejdéle do 3 let věku dítěte (vícerčata 525 000 Kč, narozená od 1. 1. 2026 700 000 Kč).
Rodné číslo (RČ) (RČ)
Desetimístný identifikátor fyzické osoby dělitelný jedenácti (§ 13 zákona č. 133/2000 Sb., o evidenci obyvatel).
RPSN (roční procentní sazba nákladů) (RPSN)
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel celkové roční ceny úvěru v procentech, který banka podle zákona č. 257/2016 Sb. musí uvést v nabídce i ve smlouvě.
Ručitel
Ručitel je osoba, která písemně prohlásí, že uspokojí věřitele, pokud dlužník dluh nesplní (§ 2018 a násl. občanského zákoníku).
2T repo sazba ČNB
Hlavní měnověpolitická sazba České národní banky.
Sankce za předčasné splacení
Poplatek, který banka smí účtovat, když klient splatí hypotéku nebo její část mimo bezplatné situace.
Scoring (úvěrové hodnocení)
Interní bodový model banky, který odhaduje pravděpodobnost, že žadatel přestane splácet.
Služebnost
Věcné právo, kterým je vlastník nemovitosti povinen ve prospěch jiného něco trpět nebo se něčeho zdržet (§ 1257 občanského zákoníku).
Smlouva o smlouvě budoucí kupní (SoSBK)
Smlouva, kterou se strany zavazují v určené lhůtě uzavřít kupní smlouvu za již dohodnutých podmínek (§ 1785 a násl. občanského zákoníku).
SOLUS / BRKI registry
SOLUS a BRKI jsou úvěrové registry, do kterých banka nahlíží při posouzení žadatele.
Společné jmění manželů (SJM, dříve BSM) (SJM)
Majetkové společenství manželů podle § 708 a násl. občanského zákoníku.
Spoludlužník
Osoba, která podepsala úvěrovou smlouvu spolu s dlužníkem a odpovídá za celý dluh společně a nerozdílně (§ 1872 občanského zákoníku).
Spoluvlastnictví
Stav, kdy jedna věc patří současně více osobám.
Spolužadatel
Osoba, která žádá o hypotéku společně s hlavním žadatelem a jejíž příjmy i závazky banka započítá do posouzení bonity.
Stavební povolení
Stavební povolení je rozhodnutí stavebního úřadu, které opravňuje stavebníka zahájit stavbu.
Stavební spoření
Účelové spoření u stavební spořitelny podle zákona č. 96/1993 Sb. se státní podporou 5 % z ročních vkladů do 20 000 Kč, tedy nejvýše 1 000 Kč ročně.
SVJ (společenství vlastníků jednotek) (SVJ)
Právnická osoba, kterou tvoří vlastníci jednotek v domě a která spravuje dům a pozemek (§ 1194 a násl. občanského zákoníku).
Účelová hypotéka
Hypotéka, kterou lze použít jen na bydlení: koupi, výstavbu, rekonstrukci nebo splacení dřívějšího úvěru na bydlení.
Úmor
Část pravidelné splátky, která snižuje dluh, tedy jistinu.
Úroková marže banky
Rozdíl mezi sazbou, kterou banka účtuje klientovi, a cenou, za kterou si peníze na stejnou dobu obstará (u fixovaných hypoték zhruba sazba úrokového swapu odpovídající délky).
Úroková sazba
Cena úvěru vyjádřená v procentech ročně z dlužné částky.
Úrokový swap (IRS) (IRS)
Úrokový swap (IRS) je derivát, v němž si dvě strany vyměňují pevnou úrokovou platbu za pohyblivou (navázanou na PRIBOR).
Úrok z prodlení
Sankční úrok, který dlužník platí z dlužné částky za každý den prodlení (§ 1970 občanského zákoníku).
Úvěrová historie
Úvěrová historie je souhrn informací o tom, jaké úvěry člověk měl a má a jak je splácel, včetně limitů kreditních karet a kontokorentů, prodlení a ukončených smluv.
Úvěrová smlouva
Smlouva, kterou se banka zavazuje poskytnout peníze a klient je vrátit s úroky (§ 2395 občanského zákoníku).
Úvěr na rekonstrukci
Úvěr na rekonstrukci financuje opravu, modernizaci nebo přestavbu bydlení.
Variabilní sazba
Úroková sazba, která se během splácení mění podle referenční sazby, v Česku obvykle 3M PRIBOR, ke které banka připočítá pevnou marži.
Věcné břemeno
Souhrnné označení věcných práv k cizí věci, která omezují vlastníka nemovitosti ve prospěch jiné osoby nebo jiného pozemku (§ 1257 a násl. občanského zákoníku).
Věková hranice pro hypotéku
Věková hranice určuje, do kolika let věku musí dlužník hypotéku splatit, a tím i nejdelší možnou dobu splatnosti.
Vinkulace pojištění
Ujednání, kterým se pojistné plnění z pojištění nemovitosti (případně z životního pojištění) vyplatí ve prospěch banky, nikoli přímo pojištěnému.
Vklad do katastru nemovitostí
Vklad do katastru nemovitostí je zápis věcného práva, například vlastnického nebo zástavního, podle listiny a na návrh; správní poplatek je 2 000 Kč za návrh.
Vlastní zdroje
Peníze, které kupující zaplatí z vlastního nad rámec hypotéky: úspory, výtěžek z prodeje jiné nemovitosti, dar od rodičů nebo stavební spoření.
Vypořádání (SJM / spoluvlastnictví)
Rozdělení společného majetku a dluhů po zániku společného jmění manželů (§ 736 a násl. občanského zákoníku) nebo po zrušení podílového spoluvlastnictví (§ 1140 a násl.).
Vyvázání spoludlužníka
Vyvázání spoludlužníka je změna úvěrové smlouvy, kterou banka propustí jednoho ze společných dlužníků ze závazku a dluh dál splácí jen zbylý dlužník.
Vyvázání zástavy
Uvolnění nemovitosti ze zástavního práva banky před úplným splacením hypotéky.
Výmaz zástavního práva
Odstranění zápisu zástavního práva z listu vlastnictví poté, co zástavní právo zaniklo.
Výročí smlouvy (bezplatná splátka 25 %)
Výročí smlouvy je den, kdy byla úvěrová smlouva uzavřena, opakovaně každý rok.
Zajištěný věřitel
Věřitel, jehož pohledávka je zajištěna majetkem dlužníka, u hypotéky zástavním právem k nemovitosti zapsaným v katastru (§ 2 písm. g) zákona č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon).
Zástavní hodnota nemovitosti
Zástavní hodnota je částka, kterou banka přisoudí nemovitosti jako zajištění úvěru.
Zástavní právo
Věcné právo, které zajišťuje dluh: když dlužník nesplácí, může zástavní věřitel nemovitost zpeněžit a z výtěžku se uhradit přednostně (§ 1309 a násl. občanského zákoníku).
Zástavní smlouva
Smlouva mezi bankou (zástavním věřitelem) a vlastníkem nemovitosti (zástavcem), kterou se zřizuje zástavní právo k zajištění hypotéky (§ 1309 a násl. občanského zákoníku).
Zelená hypotéka
Zelená hypotéka je hypotéka se zvýhodněnou úrokovou sazbou na energeticky úspornou nemovitost nebo na rekonstrukci, která spotřebu energie výrazně sníží.
Zesplatnění úvěru
Zesplatnění úvěru je okamžik, kdy banka prohlásí celý zbývající dluh za splatný najednou, protože dlužník porušil úvěrovou smlouvu, typicky tím, že neplatí splátky.
Zkušební doba (a hypotéka)
Zkušební doba je počáteční úsek pracovního poměru, kdy zaměstnavatel i zaměstnanec mohou poměr ukončit bez udání důvodu.
Znalecký posudek
Znalecký posudek je odborné vyjádření soudního znalce zapsaného v seznamu Ministerstva spravedlnosti podle zákona č. 254/2019 Sb., o znalcích, znaleckých kancelářích a znaleckých ústavech.