Nejnižší zveřejněná sazba hypotéky Fio banky je k 29. 10. 2026 4,88 % při fixaci 5 let a LTV do 80 %. Podmínky sazby: S pojištěním schopnosti splácet, úvěr od 1,5 milionu Kč, běžný účet u Fio banky. Podle sazby na 5 let je Fio banka mezi 10 bankami v naší tabulce na 1. místě. Proti průměru nabídek bank (5,84 %, Swiss Life Hypoindex, říjen 2026) je rozdíl −0,96 p. b. na stejnou fixaci.
Sazby podle délky fixace
| Fixace | Sazba od, LTV do 80 % | Bez slev | Splátka | Rozdíl proti nejnižší sazbě |
|---|---|---|---|---|
| 1 rok | 4,78 % | 4,98 % | 20 015 Kč | +0,09 p. b. |
| 2 roky | 4,78 % | 4,98 % | 20 015 Kč | nejnižší |
| 3 roky | 4,78 % | 4,98 % | 20 015 Kč | nejnižší |
| 5 let | 4,88 % | 5,08 % | 20 217 Kč | nejnižší |
Banka uvádí, že ceník sazeb platí od 1. 10. 2026.
Slevy ze sazby
| Podmínka | Sleva |
|---|---|
| pojištění schopnosti splácet | −0,20 p. b. |
Sazba v sazebníku už slevu za pojištění schopnosti splácet obsahuje; jiné slevy k ní banka nezveřejňuje.
Reprezentativní příklad banky
Úvěr 3 000 000 Kč na 20 let, fixace 3 roky, sazba 4,78 %, RPSN 4,92 %, měsíční splátka 19 436 Kč, celkem zaplatíte 4 674 007 Kč. zdroj
Jaká je sazba hypotéky u Fio banky?
K 29. 10. 2026 zveřejňuje Fio banka sazbu 4,78 % na 1 rok, 4,78 % na 2 roky, 4,78 % na 3 roky a 4,88 % na 5 let, pro LTV do 80 % a s pojištěním schopnosti splácet. Fixace na 7 ani 10 let banka nenabízí.
Sazby platí od 1. 10. 2026. Bez pojištění je každá sazba o 0,2 p. b. vyšší, například 5,08 % na 5 let. Sazebník sazbu pro LTV nad 80 % neuvádí, kalkulačka banky za ně přidává příplatek a nad 85 % nabídku nevrací, přestože stránka hypotéky mluví u žadatelů mladších 36 let o 90 %.
Za jakých podmínek dostanu nejnižší sazbu?
Nejnižší sazba platí s pojištěním schopnosti splácet, které sazbu snižuje o 0,2 p. b., a pro LTV do 80 %. Pojištění má tři balíčky: A (smrt a invalidita III. stupně) za 0,60 %, B (navíc pracovní neschopnost) za 0,70 % a C (navíc ztráta zaměstnání) za 0,85 % z objemu hypotéky ročně.
Klient musí po celou dobu úvěru vést běžný účet u Fio banky s internetbankingem. Účet je zdarma a minimální příjem na něj banka nestanoví. Minimální úvěr je 1 500 000 Kč. Pojištění lze přidat i ke stávajícímu úvěru, sazba se pak snižuje od druhé následující splátky.
Kolik zaplatím měsíčně u Fio banky?
Při úvěru 3 500 000 Kč na 25 let vychází splátka ze sazby 4,88 % na 5 let na 20 217 Kč měsíčně, bez pojistného. Pojištění se platí zvlášť.
Reprezentativní příklad z kalkulačky banky počítá s úvěrem 3 000 000 Kč na 20 let, fixací 3 roky a sazbou 4,78 %. Splátka je 19 436 Kč, RPSN 4,92 %. V nákladech příkladu je ocenění a vklad zástavního práva, pojistné ne, s pojištěním by RPSN bylo vyšší. Vlastní částku spočítá hypoteční kalkulačka.
Jaké poplatky si Fio banka účtuje?
Podle ceníku je u hypotéky zdarma zpracování, čerpání, nedočerpání i vedení účtu pro poskytování úvěru. Odhad nemovitosti platí klient odhadci, banka dělá interní odhad zdarma jen za podmínek, například u domu starého nejvýše 10 let s úvěrem do deseti milionů korun.
Změna osobních údajů a změna splátkového kalendáře při mimořádné splátce je zdarma, navýšení úvěru nebo výměna zajištění stojí 4 000 Kč, jakákoli jiná změna smlouvy 1 500 Kč a návrh na výmaz zástavního práva 900 Kč (včetně DPH). Příklad banky počítá s 5 000 Kč za ocenění a 4 000 Kč za vklad zástavního práva. Potvrzení o zaplacených úrocích a tabulka umoření jsou zdarma.
Jak předčasně splatit hypotéku u Fio banky?
Zákon dovoluje splatit bez poplatku celý zbytek na konci fixace a až 25 % původní výše úvěru ročně v měsíci před výročím smlouvy. Mimo tyto chvíle smí banka účtovat nejvýše 0,25 % splácené částky za každý započatý rok do konce fixace, celkem nejvýše 1 %. Zdarma je i splacení při prodeji nemovitosti nebo vypořádání SJM po 24 měsících od podpisu úvěru.
Fio banka u smluv uzavřených od 1. 9. 2024 definuje náklady předčasného splacení jako administrativní náklady a rozdíl úroků proti průměrné sazbě ČNB, zákonný strop platí i pro ně. U starších smluv platí výpočet sjednaný ve smlouvě. Bez poplatku je podle ceníku také splacení do tří měsíců po oznámení nové sazby, při úmrtí, dlouhodobé nemoci či invaliditě a z pojistného plnění. Pravidla shrnuje článek Předčasné splacení hypotéky.
Jaké podmínky musím splnit?
Úvěr je od 1 500 000 Kč do 50 000 000 Kč, na 10 až 30 let, s LTV do 80 %. Žadatelé mladší 36 let, kteří financují vlastní bydlení, mohou získat až 90 %, více v článku Hypotéka pro mladé do 36 let. Do úvěru vstoupí až tři spoludlužníci vedle žadatele.
Banka půjčuje občanům ČR, cizincům z EHP s aspoň přechodným pobytem v ČR a ostatním cizincům s trvalým pobytem, kteří v ČR žijí aspoň rok. Zaměstnanec dokládá potvrzení o příjmu a výpisy z účtu za tři měsíce. Maximální věk banka v textu nestanoví, kalkulačka banky ale nevrátí nabídku, když věk žadatele a splatnost dohromady přesahují 70 let.
Co je odměna za splácení u Fio banky?
Podle programu banky k 29. 10. 2026 vrací banka na konci každé fixace část zaplacených úroků jako mimořádnou splátku jistiny. U nového nebo refinancovaného úvěru je odměna do tří milionů korun 0 %, od tří milionů začíná na 3 % a od deseti milionů končí na 6 %. Při nové fixaci zbývající jistiny stupnice začíná 3 % od milionu korun a končí 9 % od deseti milionů.
Podmínkou je fixace delší než rok, včasné splácení, žádná mimořádná splátka jistiny během fixace a zbývající splatnost aspoň 10 let. Odměnu ruší i předčasné splacení, výjimkou jsou poslední tři měsíce fixace. U výstavby se vyplácí až od druhé fixace.
Má Fio banka offsetovou hypotéku?
Fio banka nabízí podobně fungující Hypospořicí konto, bezplatný podúčet od vkladu 50 000 Kč. Vklad snižuje zaplacené úroky, banka uvádí úsporu až 75 % při vkladu ve výši jistiny, koeficient úspory ale může banka v průběhu úvěru jednostranně změnit. Kolik úroků vklad ušetří, závisí na jeho výši a na době, po kterou peníze na podúčtu leží.
Limity a poplatky
| Maximální LTV | 80 % |
|---|---|
| LTV do 36 let | 90 % |
| Nejdelší splatnost | 30 let |
| Nejnižší úvěr | 1 500 000 Kč |
| Zpracování úvěru | zdarma |
| Odhad nemovitosti | hradí klient odhadci, interní odhad banky za podmínek zdarma |
| Vedení úvěrového účtu | zdarma |
| Čerpání | zdarma |
Tabulka ukazuje poplatky u hypotéky na bydlení; odhad nemovitosti hradí klient odhadci a pojistné za pojištění schopnosti splácet se platí zvlášť.
Co banka nabízí
| Refinancování | ano Stejná sazba jako při koupi, čerpání do jednoho roku, odměna za splácení i Hypospořicí konto jsou dostupné. |
|---|---|
| Zelená hypotéka | banka neuvádí |
| Americká hypotéka | ano Neúčelový úvěr do 80 % hodnoty nemovitosti, sazba o 0,60 p. b. vyšší než u hypotéky na bydlení. |
| Hypotéka na byt k pronájmu | banka neuvádí |
| Výstavba | ano Úvěr od 3 milionů korun, čerpání až 2 roky a bez faktur, odměna za splácení až od druhé fixace. |
| Hypotéka pro OSVČ | ano Daňové přiznání včetně příloh za poslední 2 roky potvrzené daňovým úřadem. |
| Žádost online | banka neuvádí |
| Offsetová hypotéka | ano Hypospořicí konto: bezplatný podúčet od vkladu 50 000 Kč, vklad snižuje zaplacené úroky. |
| Družstevní byt | ano Banka uvádí úhradu členského podílu v bytovém družstvu a převod členských práv. |
| Cizinci | za podmínek Občané EHP s aspoň přechodným pobytem v ČR, ostatní cizinci s trvalým pobytem a rokem života v ČR. |
Srovnání s bankami s podobnou sazbou
Vývoj sazby
Graf se zobrazí, až bude v historii aspoň dvojí změna sazby. Sazby kontrolujeme každý pracovní den od 14. 10. 2026.
Zdroje
- Sazby podle délky fixace: www.fio.cz/docs/cz/urokove_sazby_FO.pdf · Ověřeno 29. 10. 2026
- Stránka hypotéky: parametry, účely a kdo si může půjčit: www.fio.cz/bankovni-sluzby/uvery/hypoteky · Ověřeno 14. 10. 2026
- Hypoteční kalkulačka s povinnými informacemi z reklamy (reprezentativní příklad): www.fio.cz/bankovni-sluzby/uvery/kalkulacka-hypoteky · Ověřeno 14. 10. 2026
- Ceník, část VII: poplatky k úvěrům na bydlení pro smlouvy od 1. 10. 2026: www.fio.cz/docs/cz/cenik_bankovni_sluzby_261001.pdf · Ověřeno 14. 10. 2026
- Odměna za splácení: podmínky: www.fio.cz/docs/cz/Info_odmeny_za_splaceni_hypo.pdf · Ověřeno 14. 10. 2026
- Podmínky interního odhadu nemovitosti: www.fio.cz/docs/cz/Hypoteka_Podminky_interniho_odhadu.pdf · Ověřeno 14. 10. 2026
- Jak získat hypotéku: doklady a příjmy: www.fio.cz/bankovni-sluzby/uvery/hypoteky/jak-ziskat · Ověřeno 14. 10. 2026
- Americká hypotéka u Fio banky: www.fio.cz/bankovni-sluzby/uvery/americke-hypoteky · Ověřeno 14. 10. 2026
Všechny banky ve srovnání
Časté otázky
Dá Fio banka americkou hypotéku?
Ano, americká hypotéka je neúčelová a využití peněz se nedokládá. Banka ji poskytuje od 1,5 do 50 milionů korun a do 80 % hodnoty nemovitosti. Sazba je o 0,60 procentního bodu vyšší než u hypotéky na bydlení, do našeho srovnání ji nezahrnujeme.
Půjčí Fio banka na družstevní byt?
Ano, mezi účely hypotéky banka uvádí úhradu členského podílu v bytovém družstvu a převod členských práv.
Dá Fio banka hypotéku OSVČ?
Ano, banka počítá příjem z podnikání. Podnikatel dokládá daňové přiznání včetně příloh potvrzené daňovým úřadem za poslední dva roky.
Započítá Fio banka příjem z pronájmu?
Banka do příjmů počítá existující pronájem nemovitostí v ČR, o budoucím nájmu nic neuvádí. Samostatnou investiční hypotéku k 29. 10. 2026 nenabízí.