Výročí smlouvy (bezplatná splátka 25 %)
Výročí smlouvy je den, kdy byla úvěrová smlouva uzavřena, opakovaně každý rok. Podle § 117 odst. 3 zákona č. 257/2016 Sb. ve znění od 1. 9. 2024 může klient během 1 měsíce přede dnem výročí splatit bez poplatku až 25 % celkové výše úvěru (tedy původně poskytnuté částky, ne zůstatku) za rok. Mimo toto okno a další zákonné výjimky smí banka účtovat sankci až 1 %.
Příklad
Smlouva na 4 000 000 Kč na 25 let při 5,00 % byla podepsána 31. 3. V březnu šestého roku, tedy v měsíci před výročím, kdy zůstatek činí asi 3 543 000 Kč, klient pošle mimořádnou splátku 300 000 Kč a ponechá výši splátky, takže se zkrátí doba splácení. Bez jakéhokoli poplatku tak ušetří zhruba 460 000 Kč na úrocích a hypotéku doplatí o 2 roky a 8 měsíců dřív.
V praxi
Banky obvykle chtějí mimořádnou splátku předem ohlásit (často 30 dní) a peníze musí dorazit v měsíci před dnem výročí. Rozhoduje datum uzavření smlouvy, ne datum čerpání, a najdete ho na první straně smlouvy. Pokud platba dorazí až po dni výročí nebo víc než měsíc před ním, banka ji vyhodnotí jako zpoplatněnou. Při oznámení řekněte, zda chcete snížit splátku, nebo zkrátit splatnost.
Čím se liší
Výročí smlouvy se plete s koncem fixace: na konci fixace lze splatit bez poplatku libovolnou částku, ve výročí jen do 25 % výše úvěru ročně. Od refixace se liší tím, že výročí nemění úrokovou sazbu, jen otevírá okno pro bezplatnou mimořádnou splátku.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.