Slovník hypotekárnych pojmov — 50 termínov

Akontácia

Hovorové označenie pre vlastné zdroje, ktoré žiadateľ prináša do kúpy nehnuteľnosti.

Americká hypotéka

Bezúčelová pôžička zaistená záložným právom k nehnuteľnosti.

Anuita

Rovnaká pravidelná splátka, ktorá sa platí počas celej doby fixácie.

Anuitná splátka

Rovnaká mesačná splátka počas celej doby fixácie.

Bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM/SJM) (BSM (SJM))

Spoločné vlastníctvo manželov, do ktorého patrí nehnuteľnosť obstaraná za trvania manželstva.

Bonita

Schopnosť žiadateľa splácať úver, ako ju posudzuje banka.

Daňové odpočty z úrokov

Zaplatené úroky z hypotéky na vlastné bývanie si možno odpočítať od základu dane.

Doba fixácie

Obdobie, počas ktorého je úroková sadzba pri hypotéke nemenná.

Doba splatnosti

Celková doba, na ktorú je hypotéka uzavretá.

Družstevný byt

Byt, ktorý nevlastníte priamo — ste členom družstva, ktoré vlastní celý dom, a máte právo daný byt užívať.

DSTI — Debt Service to Income (DSTI)

Pomer mesačných splátok všetkých úverov (hypotéka, spotrebák, kreditka, lízing) k čistému mesačnému príjmu.

DTI — Debt to Income (DTI)

Celková výška dlhov žiadateľa vyjadrená ako násobok čistého ročného príjmu.

Energetický štítok (PENB) (PENB)

Preukaz energetickej náročnosti budovy, ktorý hodnotí energetickú efektivitu nehnuteľnosti známkou A až G.

Fixácia úrokovej sadzby

Záväzok banky držať dohodnutú úrokovú sadzbu počas dohodnutého obdobia (typicky 1, 3, 5, 7 alebo 10 rokov).

Hypotekárny úver

Dlhodobý úver zaistený záložným právom k nehnuteľnosti.

Hypotéka 100 % LTV

Hypotéka pokrývajúca celú cenu nehnuteľnosti — žiadateľ nemá žiadne vlastné zdroje.

Hypotéka pre mladých do 36 rokov

Zvýhodnené podmienky od ČNB pre žiadateľov do 36 rokov kupujúcich si prvé vlastné bývanie: maximálne LTV 90 % namiesto 80 %, DSTI 50 % namiesto 45 %, DTI 9,5× namiesto 8,5×.

Insolvencia

Stav, keď dlžník nie je schopný splácať svoje záväzky.

Investičná hypotéka

Hypotéka na nehnuteľnosť určenú na prenájom, nie na vlastné bývanie.

Istina

Pôvodne požičaná suma, ktorá sa postupne spláca.

Kataster nehnuteľností

Verejný register nehnuteľností v Česku spravovaný Českým úradom zememeračským a katastrálnym.

Koniec fixácie

Okamih, keď končí dohodnutá doba pevnej úrokovej sadzby.

Konsolidácia úverov

Zlúčenie viacerých úverov do jedného — typicky sa spotrebáky, kreditky a kontokorenty refinancujú cez hypotéku, ktorá má výrazne nižšiu sadzbu.

LTV — Loan to Value (LTV)

Pomer výšky hypotéky k odhadnej cene nehnuteľnosti, vyjadrený v percentách.

Mesačná splátka

Pravidelná suma platená banke každý mesiac.

Mimoriadna splátka

Jednorazová splátka nad rámec bežnej anuity, ktorá ide celá na umorenie istiny.

Nehnuteľnosť

Pozemok alebo stavba pevne spojená so zemou.

Odhad nehnuteľnosti

Stanovenie trhovej hodnoty nehnuteľnosti certifikovaným odhadcom akceptovaným bankou.

OSVČ (živnostník) (OSVČ)

Osoba samostatne zárobkovo činná — podnikateľ, živnostník.

Paušálne výdavky

Spôsob, akým OSVČ uplatní výdavky k dani — namiesto skutočných výdavkov odpočíta percento z príjmu (40, 60 alebo 80 % podľa typu činnosti).

Podpis hypotekárnej zmluvy

Posledný krok schvaľovacieho procesu.

Poistenie schopnosti splácať

Poistenie, ktoré kryje splátky v prípade dlhodobej choroby, invalidity, straty zamestnania alebo úmrtia.

Predhypotekárny úver

Krátkodobý preklenovací úver, ktorý banka poskytne pred zápisom záložného práva do katastra.

Predmanželská zmluva

Notársky zápis, ktorým si snúbenci alebo manželia upravia majetkové pomery odlišne od zákonného režimu BSM/SJM.

Predčasné splatenie

Splatenie časti alebo celej istiny skôr, ako je zmluvne dohodnuté.

Refinancovanie

Splatenie existujúcej hypotéky novou hypotékou v inej banke — obvykle s lepšou sadzbou alebo podmienkami.

Refixácia

Uzavretie novej úrokovej sadzby v existujúcej banke po skončení fixácie.

RPSN — ročná percentuálna sadzba nákladov (RPSN)

Skutočná ročná cena hypotéky vyjadrená v percentách, ktorá zahŕňa úrokovú sadzbu, poplatok za schválenie, odhad nehnuteľnosti, vedenie účtu, povinné poistenie a ďalšie náklady.

Registre SOLUS / BRKI

Súkromné úverové registre, ktoré banka kontroluje pri posudzovaní bonity.

Spoluvlastníctvo

Nehnuteľnosť vlastnená dvoma alebo viacerými ľuďmi.

Stavebné sporenie

Účelové sporenie so štátnou podporou (až 1 000 Kč ročne), na ktoré nadväzuje nárok na úver za pevne danú sadzbu.

Variabilná sadzba

Úroková sadzba, ktorá sa mení podľa vývoja trhu (typicky podľa PRIBOR plus marža).

Vlastné zdroje

Peniaze, ktoré žiadateľ prináša do kúpy z vlastných prostriedkov — úspory, predaj inej nehnuteľnosti, dary od rodičov, stavebné sporenie.

Záložné právo

Právo banky zabaviť a predať nehnuteľnosť, ak klient prestane splácať.

Úmor

Časť mesačnej anuity, ktorá ide na splatenie istiny.

Úroková sadzba

Cena peňazí vyjadrená v percentách ročne.

Účelová hypotéka

Hypotéka určená výlučne na bývanie — kúpa, výstavba, rekonštrukcia, refinancovanie bytového úveru.

Čerpanie úveru

Proces, kedy banka uvoľní peniaze zo schválenej hypotéky.

Česká národná banka (ČNB) (ČNB)

Centrálna banka Českej republiky, ktorá určuje menovú politiku, dohliada nad bankovým sektorom a od roku 2022 vydáva záväzné limity pre hypotéky (LTV, DTI, DSTI).

Čistý mesačný príjem

Príjem po odpočítaní dane, sociálneho a zdravotného poistenia.

Žiaden termín nezodpovedá filtru.