Čistý měsíční příjem
Čistý měsíční příjem je příjem po odečtení daně z příjmů a pojistného na sociální a zdravotní pojištění, tedy částka, která skutečně přijde na účet. Z něj banka počítá, jakou splátku unesete. U zaměstnanců vychází obvykle z průměru za poslední 3–6 měsíců, u OSVČ z daňových přiznání za 1–2 roky. Rodičovský příspěvek, nájem nebo příjem z dohod uznává každá banka jinak.
Příklad
Čistý příjem 60 000 Kč měsíčně při obvyklé interní hranici bank 45 % znamená, že splátky všech úvěrů mohou dohromady dosáhnout zhruba 27 000 Kč. Při 5,00 % na 30 let tomu odpovídá hypotéka asi 5,0 mil. Kč. U žadatele do 36 let, kde banka připustí 50 %, by šlo o splátku až 30 000 Kč.
V praxi
Zaměstnanci dokládají potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo výpisy z účtu, kam chodí mzda. Banka nebere částku z poslední výplatní pásky: počítá s průměrem, prémie a odměny často jen zčásti a hotovostní výplaty bez dokladu vůbec. Splátky všech úvěrů pak banka obvykle drží do 45 % čistého příjmu, do 36 let do 50 %; jde o interní hranici bank, ne o limit ČNB. Tabulku pro příjmy od 35 do 150 tisíc najdete v článku kolik dostanu hypotéku. Chyba: uvést v žádosti hrubou mzdu.
Čím se liší
Hrubá mzda zahrnuje i daň a pojistné, banka s ní při výpočtu bonity nepracuje. DSTI porovnává čistý měsíční příjem se splátkami, DTI celkový dluh s čistým ročním příjmem. Životní minimum naopak banka od čistého příjmu odečítá jako nezbytné výdaje domácnosti.
Časté otázky
Co se počítá do čistého měsíčního příjmu?
Mzda nebo zisk z podnikání po dani a pojistném, tedy to, co vám skutečně chodí na účet. Prémie, příjmy z dohod, nájem nebo rodičovský příspěvek započítává každá banka jinak, často jen zčásti.
Z jakého příjmu banka počítá hypotéku?
Z čistého: u zaměstnance obvykle z průměru za 3 až 6 měsíců, u OSVČ z daňových přiznání za 1 až 2 roky. Splátky všech úvěrů pak většinou drží do 45 % této částky, u žadatelů do 36 let do 50 %, takže s 60 000 Kč čistého vychází úvěr asi 5,0 mil. Kč na 30 let při 5,00 %.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.