Sankce za předčasné splacení
Poplatek, který banka smí účtovat, když klient splatí hypotéku nebo její část mimo bezplatné situace. Podle § 117 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (novela účinná od 1. 9. 2024), činí nejvýše 0,25 % splacené částky za každý započatý rok zbývající do konce fixace, celkem nejvýše 1 %, a nikdy víc, než banka skutečně ztratí na úrocích.
Příklad
Klient chce mimo výročí smlouvy poslat 1 000 000 Kč a do konce fixace zbývají 2 roky a 4 měsíce. Započaté roky jsou tři, takže strop je 3 × 0,25 % = 0,75 %, tedy nejvýše 7 500 Kč. Kdyby zbývaly víc než tři roky, tedy čtyři a více započatých let, uplatní se celkový strop 1 %, tj. 10 000 Kč.
V praxi
Než sankci zaplatíte, zkontrolujte, zda nespadáte do bezplatné výjimky: konec fixace, do 25 % výše úvěru během měsíce před výročím smlouvy, tři měsíce po oznámení nové sazby, vypořádání SJM po rozvodu, prodej nemovitosti po 24 měsících od uzavření úvěru nebo úmrtí či dlouhá nemoc. Lidé často platí poplatek zbytečně jen proto, že peníze dorazily až po dni výročí, tedy mimo zákonné měsíční okno. Vždy si od banky vyžádejte písemný výpočet. Všechny bezplatné situace rozebírá článek předčasné splacení hypotéky.
Čím se liší
Sankce se často zaměňuje s úrokem z prodlení, který naopak platí dlužník, jenž splátky neplatí včas. Od poplatku za mimořádnou splátku ve výročí se liší tím, že tam zákon poplatek nepřipouští vůbec; sankce se týká jen splátek mimo zákonné výjimky.
Časté otázky
Kolik je poplatek za předčasné splacení hypotéky?
Nejvýš 0,25 % splacené částky za každý započatý rok, který zbývá do konce fixace, celkem nejvýš 1 % a nikdy víc, než banka ztratí na úrocích. Při splacení 500 000 Kč pět let před koncem fixace je to nejvýš 5 000 Kč.
Kdy lze splatit hypotéku bez sankce?
Na konci fixace a do 3 měsíců od oznámení nové sazby, každý rok až 25 % původní výše úvěru v měsíci před výročím smlouvy, při prodeji nemovitosti nebo vypořádání SJM po 24 měsících od podpisu smlouvy a po úmrtí či vážné nemoci, která podstatně sníží schopnost splácet. Úvěr s variabilní sazbou lze splatit bez sankce kdykoli.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.