LTV (Loan to Value)
LTVPoměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti v procentech. Jde o jediný závazný limit ČNB pro úvěry na vlastní bydlení: nejvýše 80 %, nebo 90 %, pokud je aspoň jednomu žadateli méně než 36 let. Banka smí limit překročit u nejvýše 5 % objemu úvěrů za čtvrtletí. Pro investiční hypotéky ČNB od 1. dubna 2026 doporučuje LTV 70 %, nezávazně.
Příklad
Byt stojí 5 000 000 Kč, odhad banky vyjde na 4 800 000 Kč. Při LTV 80 % půjčí banka nejvýše 3 840 000 Kč a kupující musí doplnit 1 160 000 Kč, ne jen milion. Žadatel do 36 let dostane až 90 %, tedy 4 320 000 Kč, a z vlastního zaplatí 680 000 Kč.
V praxi
LTV se počítá ze zástavní hodnoty podle odhadu banky, u koupě obvykle z nižší z obou částek, kupní ceny a odhadu. Sazby bývají odstupňované: nabídka do LTV 70 % je často levnější než pásmo 80–90 %. Když chybí vlastní zdroje, LTV sníží dozajištění další nemovitostí. Chyba: počítat s kupní cenou a rozdíl zjistit až po odhadu.
Čím se liší
Časté otázky
Co je LTV u hypotéky?
Poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti v procentech. Úvěr 4 000 000 Kč na byt s odhadem 5 000 000 Kč má LTV 80 %.
Jaký je limit LTV v roce 2026?
Pro úvěry na vlastní bydlení závazně 80 %, a 90 %, pokud je aspoň jednomu žadateli méně než 36 let. Pro investiční hypotéky ČNB od 1. 4. 2026 doporučuje 70 %, to ale závazné není.
Počítá se LTV z kupní ceny, nebo z odhadu?
Ze zástavní hodnoty podle odhadu banky, u koupě obvykle z nižší z obou částek. Když odhad vyjde na 4 800 000 Kč místo kupní ceny 5 000 000 Kč, půjčí banka při LTV 80 % nejvýš 3 840 000 Kč.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.