DTI (poměr dluhu k ročnímu příjmu)
DTIDebt to Income, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený jako násobek jeho čistého ročního příjmu. Limit ČNB pro DTI byl deaktivován k 1. 1. 2024. ČNB dnes jen doporučuje zvýšenou opatrnost nad hodnotou 8 a od 1. 4. 2026 doporučuje u investičních hypoték DTI nejvýše 7. Banky si stanovují vlastní interní hranice, obvykle 8–9,5násobek.
Příklad
Čistý příjem 60 000 Kč měsíčně dělá 720 000 Kč ročně. Při interní hranici DTI 8 může celkový dluh dosáhnout 5 760 000 Kč, u investiční hypotéky s doporučeným DTI 7 jen 5 040 000 Kč. Hypotéka 5 000 000 Kč na 30 let při 5,00 % se splátkou 26 841 Kč by se přitom do obvyklé hranice DSTI 45 % vešla jen těsně, potřebuje čistý příjem aspoň zhruba 59 700 Kč.
V praxi
Do DTI banky počítají všechny dluhy včetně zůstatků spotřebitelských úvěrů a obvykle i limitů kreditních karet, nejen novou hypotéku. U páru se sčítají příjmy obou. Nejčastěji brzdí vysoké úvěry v Praze, kde novostavby stojí zhruba 146–150 tis. Kč za m² a ceny rostou rychleji než mzdy. Chyba: počítat DTI z hrubého příjmu.
Čím se liší
DSTI sleduje měsíční splátky, DTI výši dluhu bez ohledu na sazbu a splatnost. Delší splatnost proto zlepší DSTI, ale DTI nezmění. LTV poměřuje úvěr s hodnotou zástavy a je jediným z těchto ukazatelů, pro který ČNB u vlastního bydlení stanovuje limit.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.