RPSN (roční procentní sazba nákladů)
RPSNRPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel celkové roční ceny úvěru v procentech, který banka podle zákona č. 257/2016 Sb. musí uvést v nabídce i ve smlouvě. Zahrnuje úroky a také poplatky a náklady, které banka zná a které jsou podmínkou úvěru: poplatek za vyřízení, vedení povinného účtu nebo povinné pojištění. Jde o roční efektivní míru, proto je vždy vyšší než nominální sazba. Jak ji použít při výběru, ukazuje článek RPSN vs. úroková sazba.
Příklad
Nabídka A: 5,00 % bez poplatků, u 4 000 000 Kč na 25 let splátka 23 384 Kč a RPSN 5,12 %. Nabídka B: 4,80 %, poplatek 10 000 Kč a povinné pojištění 600 Kč měsíčně, splátka 22 920 Kč plus pojistné. Její RPSN vychází na 5,20 %. Nabídka s nižší sazbou je tedy ve skutečnosti dražší, za předpokladu, že se podmínky po celou dobu nezmění.
V praxi
RPSN se počítá, jako by sazba platila po celou splatnost, i když fixace trvá jen 3 nebo 5 let. Berte ji proto jako srovnávací měřítko, ne jako přesnou cenu. Srovnávejte nabídky se stejnou výší úvěru, splatností a fixací. Chyba: porovnat dvě nabídky a přehlédnout, že v jedné je pojistné započtené a v druhé chybí, protože pojištění tam není podmínkou.
Čím se liší
Úroková sazba určuje jen výši úroku a z ní se počítá splátka. RPSN k ní přidává povinné náklady a přepočítává vše na roční efektivní míru. Úroková marže je část sazby, kterou si banka bere nad cenou peněz, a v RPSN se samostatně neukáže.
Časté otázky
Co je RPSN a jak se počítá?
RPSN ukazuje, kolik procent ročně vás úvěr stojí i s povinnými poplatky a pojištěním. Počítá se jako roční efektivní míra ze všech plateb za předpokladu, že sazba platí po celou splatnost, takže hypotéka za 5,00 % bez poplatků má RPSN 5,12 %.
Co je důležitější, RPSN, nebo úrok?
Při srovnání nabídek se stejnou částkou, splatností a fixací je lepším měřítkem RPSN, protože zahrnuje i poplatky. Měsíční splátku ale banka počítá z úrokové sazby a ta také rozhoduje, kolik zaplatíte do konce fixace.
Jaké RPSN je u hypotéky dobré?
Takové, které je jen málo nad úrokovou sazbou. Bez poplatků a povinných produktů má hypotéka za průměrných 5,00 % (ČBA, srpen 2026) RPSN 5,12 %; větší odstup znamená poplatky nebo povinné pojištění a vyplatí se zjistit, za co přesně platíte.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.