Nejnižší zveřejněná sazba hypotéky MONETA je k 29. 10. 2026 5,09 % při fixaci 5 let a LTV do 80 %. Podmínky sazby: Účet s příjmem od 15 000 Kč měsíčně, pojištění schopnosti splácet, úvěr od milionu korun. Podle sazby na 5 let je MONETA mezi 10 bankami v naší tabulce na 2. místě. Proti průměru nabídek bank (5,84 %, Swiss Life Hypoindex, říjen 2026) je rozdíl −0,75 p. b. na stejnou fixaci.
Sazby podle délky fixace
| Fixace | Sazba od, LTV do 80 % | LTV 80 až 90 % | Splátka | Rozdíl proti nejnižší sazbě |
|---|---|---|---|---|
| 1 rok | 4,69 % | 5,19 % | 19 834 Kč | nejnižší |
| 3 roky | 4,79 % | 5,29 % | 20 035 Kč | +0,01 p. b. |
| 5 let | 5,09 % | 5,59 % | 20 645 Kč | +0,21 p. b. |
| 7 let | 5,39 % | 5,89 % | 21 264 Kč | nejnižší |
| 10 let | 5,59 % | 6,09 % | 21 682 Kč | nejnižší |
Slevy ze sazby
| Podmínka | Sleva |
|---|---|
| účet u banky | −0,50 p. b. |
| pojištění schopnosti splácet | −0,20 p. b. |
Sazby v ceníku už obě slevy obsahují; o kolik se sazba zvýší, když podmínka účtu přestane platit, banka v ceníku neuvádí.
Reprezentativní příklad banky
Úvěr 2 500 000 Kč na 30 let, fixace 3 roky, sazba 4,79 %, RPSN 5,89 %, měsíční splátka 13 102 Kč, celkem zaplatíte 5 251 198 Kč. zdroj
Jaká je sazba hypotéky u MONETA?
K 29. 10. 2026 zveřejňuje MONETA sazbu „od“ 4,69 % na 1 rok, 4,79 % na 3 roky, 5,09 % na 5 let, 5,39 % na 7 let a 5,59 % na 10 let. Platí pro LTV do 80 % a obsahuje slevu za aktivní účet i za pojištění schopnosti splácet.
Nad 80 % hodnoty nemovitosti jsou sazby vyšší, podle kalkulačky banky například 5,59 % na 5 let. U úvěru pod milion korun kalkulačka počítá sazbu ještě vyšší.
Za jakých podmínek dostanu nejnižší sazbu?
Nejnižší sazbu dává MONETA jen s aktivním účtem, na který chodí příjem aspoň 15 000 Kč měsíčně, a s volitelným pojištěním schopnosti splácet od BNP Paribas Cardif. Účet snižuje sazbu o 0,5 p. b., pojištění o 0,2 p. b. Úvěr má být od jednoho milionu korun a LTV nejvýše 80 %.
Bez pojištění je každá sazba o 0,2 p. b. vyšší. Pojištění není podmínkou získání úvěru. Co se stane se sazbou, když účet přestane podmínku plnit, ceník neuvádí.
Banka na stránce hypotéky k 29. 10. 2026 inzeruje sazbu 4,99 % na 3 roky pro LTV do 80 % a úvěr nad milion korun; podle jejího příkladu odpovídá sazbě bez pojištění. Jde o marketingovou akci, kterou banka může kdykoli ukončit, nabídka není závazná.
Kolik zaplatím měsíčně u MONETA?
Při úvěru 3 500 000 Kč na 25 let vychází splátka ze sazby 5,09 % na 5 let na 20 645 Kč měsíčně, bez pojistného. Pojištění se platí zvlášť a sazebník ho určuje jako 10,99 % měsíční splátky.
Reprezentativní příklad banky počítá s úvěrem 2 500 000 Kč na 30 let, fixací 3 roky a sazbou 4,79 %. Splátka úvěru je 13 102 Kč, RPSN 5,89 %. RPSN už cenu pojištění zahrnuje, proto je vyšší než sazba. Vlastní částku spočítá hypoteční kalkulačka.
Jaké poplatky si MONETA účtuje?
U hypotečního úvěru na bydlení je podle sazebníku platného k 29. 10. 2026 zdarma zpracování úvěru i vedení úvěrového účtu, odhad nemovitosti platí banka. První čerpání je zdarma, každé další stojí 500 Kč. Vedení běžného účtu je podle příkladu banky zdarma; po zrušení běžného účtu ke splácení banka účtuje 400 Kč měsíčně.
Zpoplatněné je posouzení vhodnosti zástavy (3 000 Kč). Za podání návrhu na vklad zástavního práva banka účtuje správní poplatek katastru zvýšený o 400 Kč. Katastr podle příkladu banky bere 2 000 Kč za vklad a 1 600 Kč za výmaz. Americká hypotéka má zpracování za 2 900 Kč.
Jak předčasně splatit hypotéku u MONETA?
Zákon dovoluje splatit bez poplatku celý zbytek na konci fixace a až 25 % původní výše úvěru ročně v měsíci před výročím smlouvy. Mimo tyto chvíle smí banka účtovat nejvýše 0,25 % splácené částky za každý započatý rok do konce fixace, celkem nejvýše 1 %.
MONETA v sazebníku uvádí u splacení uvnitř fixace nad rámec dílčích mimořádných splátek „náhradu účelně vynaložených nákladů“ bez pevné částky; zákonný strop platí i pro ni. Dílčí mimořádnou splátku lze podle podmínek banky provést po dvanácti splátkách, každou nejvýše do 25 % vyčerpaného úvěru, další vždy po šesti splátkách. Sjednání služby je zdarma. Zdarma je i splacení při prodeji nemovitosti nebo vypořádání SJM po 24 měsících od podpisu úvěru. Na stránce hypotéky banka slibuje až 50 % úvěru ročně zdarma, co se do toho počítá, určují její podmínky. Pravidla shrnuje článek Předčasné splacení hypotéky.
Jaké podmínky musím splnit?
Žadatel musí být starší 18 let, mít trvalé bydliště nebo povolení k pobytu v ČR a stálý příjem: zaměstnanec mimo zkušební a výpovědní dobu, podnikatel po alespoň jednom kalendářním roce podnikání. V úvěru mohou být až čtyři osoby z nejvýše dvou domácností.
Úvěr je od 300 000 Kč do 30 000 000 Kč, LTV do 80 %, splatnost do 30 let. Klienti mladší 36 let mohou získat LTV až 90 %. Splatnost delší než 30 let (kalkulačka banky dovoluje 35 let) je pro ně možná, jen pokud jde nejvýše o jejich druhou hypotéku a stanou se vlastníky financované nemovitosti. Nižší sazbu pro ně banka nezveřejňuje, více v článku Hypotéka pro mladé do 36 let. Až 30 % úvěru lze použít na cokoli.
Jak refinancovat hypotéku do MONETA?
Úrokový lístek MONETA zvláštní sazby pro refinancování neuvádí, proto používáme stejné sazby jako u nového úvěru. Nad 80 % LTV banka refinancuje jen tehdy, když nedochází k navýšení jistiny ani k prodloužení splatnosti. Starý odhad nedokládáte, stačí původní úvěrová smlouva; nový odhad zajistí a zaplatí banka.
Obecný postup popisuje stránka o refinancování hypotéky.
Jak se MONETA liší od ostatních bank?
MONETA odhad nemovitosti hradí a zajišťuje sama, až 30 % úvěru lze použít na cokoli a při koupi nemovitosti drží garanci úroku 60 dní. Úrokový lístek obsahuje i Americkou hypotéku, Živnostenskou hypotéku a variabilní hypotéku, my v tabulce srovnáváme jen hypoteční úvěr na bydlení.
Na co se dívat: nejnižší sazba vyžaduje aktivní účet a pojištění a RPSN příkladu banky cenu pojištění zahrnuje. S RPSN bank, jejichž příklad pojistné nezapočítává, je proto srovnatelné jen s touto výhradou. Sazby všech bank jsou na stránce srovnání hypoték.
Limity a poplatky
| Maximální LTV | 80 % |
|---|---|
| LTV do 36 let | 90 % |
| Nejdelší splatnost | 30 let |
| Nejnižší úvěr | 300 000 Kč |
| Zpracování úvěru | zdarma |
| Odhad nemovitosti | zdarma |
| Vedení úvěrového účtu | zdarma |
| Čerpání | první čerpání zdarma, každé další 500 Kč |
Tabulka ukazuje poplatky u hypotečního úvěru na bydlení; americká hypotéka a konsolidace mají zpracování za 2 900 Kč a pojištění schopnosti splácet se platí zvlášť.
Co banka nabízí
| Refinancování | ano Úrokový lístek zvláštní sazby pro refinancování neuvádí, používáme sazby nového úvěru; starý odhad se nedokládá, nový zajistí a zaplatí banka. |
|---|---|
| Zelená hypotéka | banka neuvádí |
| Americká hypotéka | ano Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, nejvýše do 70 % její hodnoty. |
| Hypotéka na byt k pronájmu | banka neuvádí |
| Výstavba | ano Čerpání po částech, první čerpání zdarma, každé další 500 Kč. |
| Hypotéka pro OSVČ | ano Podnikatel dokládá příjem dvěma posledními daňovými přiznáními a podniká alespoň jeden kalendářní rok. |
| Žádost online | ano Banka uvádí, že jde vyřídit online včetně podpisu a podání na katastr; celý proces 2 až 4 týdny. |
| Offsetová hypotéka | banka neuvádí |
| Družstevní byt | banka neuvádí |
| Cizinci | za podmínek Žadatel musí mít trvalé bydliště nebo povolení k pobytu v ČR, druhy pobytu banka nevypisuje. |
Srovnání s bankami s podobnou sazbou
| Banka | Sazba od | Podmínky sazby a poplatky |
|---|---|---|
| Fio banka | 4,88 % | S pojištěním schopnosti splácet, úvěr od 1,5 milionu Kč, běžný účet u Fio banky |
| Air Bank | 5,49 % | S pojištěním schopnosti splácet a bez Chytré rezervy, výše úvěru sazbu nemění |
| Česká spořitelna | 5,59 % | Platí při splácení z aktivního účtu u ČS, s pojištěním schopnosti splácet a energeticky úspornou nemovitostí (třída A nebo B). |
Vývoj sazby
Graf se zobrazí, až bude v historii aspoň dvojí změna sazby. Sazby kontrolujeme každý pracovní den od 14. 10. 2026.
Zdroje
- Sazby podle délky fixace: www.moneta.cz/hypoteky/hypoteka · Ověřeno 29. 10. 2026
- Úrokový lístek hypoték, platnost od 2. 10. 2026: www.moneta.cz/documents/20143/11740791/mmb-ul-hypoteky.pdf · Ověřeno 14. 10. 2026
- Sazebník poplatků, část Hypoteční úvěry, platnost od 1. 10. 2026: www.moneta.cz/documents/20143/13140120/mmb-sazebnik-hypoteky.pdf · Ověřeno 14. 10. 2026
- Informace přístupné spotřebiteli: podmínky úvěru a předčasné splacení: www.moneta.cz/documents/20143/11740725/mmb-hypoteky-informace-pristupne-spotrebi · Ověřeno 14. 10. 2026
- Základní produktové podmínky hypotečních úvěrů, účinné od 1. 1. 2025: www.moneta.cz/documents/20143/11740725/mmb-zpp-hypotecni-uvery-01012025.pdf · Ověřeno 14. 10. 2026
- Refinancování hypotéky u MONETA: www.moneta.cz/hypoteky/refinancovani-hypoteky · Ověřeno 14. 10. 2026
- Americká hypotéka u MONETA: www.moneta.cz/hypoteky/americka-hypoteka · Ověřeno 14. 10. 2026
- Historie banky včetně zániku Wüstenrot hypoteční banky: www.moneta.cz/o-nas/historie · Ověřeno 14. 10. 2026
Všechny banky ve srovnání
Časté otázky
Co je garance nejnižšího úroku u MONETA?
K 29. 10. 2026 MONETA uvádí, že vyrovná písemnou, podepsanou a nejvýše 30 dní starou nabídku jiné banky, ne však pod své vlastní náklady na financování. Nabídky nebankovních poskytovatelů, zaměstnanecké nabídky ani nabídky vázané na jiné produkty se nepočítají. Banka může akci kdykoli ukončit a na dorovnání není právní nárok.
Co je americká hypotéka u MONETA?
Je to neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, který lze použít na cokoli. MONETA ho poskytuje do 70 % hodnoty zástavy, od 300 000 Kč do 30 milionů korun a na 5 až 20 let. Sazbu banka uvádí v úrokovém lístku zvlášť, do našeho srovnání ji nezahrnujeme.
Dá MONETA hypotéku OSVČ?
Ano, hypoteční úvěr na bydlení je i pro podnikatele, kteří podnikají alespoň jeden kalendářní rok, příjem dokládají posledními dvěma daňovými přiznáními. Pro nemovitost užívanou i k podnikání má banka samostatnou Živnostenskou hypotéku s individuální sazbou, do 80 % hodnoty a na 30 let.
Půjčí MONETA na družstevní byt?
Hypotéku na družstevní byt banka na svých stránkách k 29. 10. 2026 neuvádí. Na koupi družstevního podílu má půjčku na bydlení bez zástavy, kterou najdete v tabulce družstevního financování na stránce srovnání hypoték.
Co se stalo s hypoteční bankou Wüstenrot?
Wüstenrot hypoteční banka zanikla fúzí s MONETA Money Bank k 1. 1. 2021. Nové hypotéky se nabízejí jen pod značkou MONETA, klienti starých úvěrů mají vlastní stránku a sazebník poplatků k již nenabízeným produktům.