Úroková marže banky
Rozdíl mezi sazbou, kterou banka účtuje klientovi, a cenou, za kterou si peníze na stejnou dobu obstará (u fixovaných hypoték zhruba sazba úrokového swapu odpovídající délky). Z marže banka hradí riziko nesplácení, provozní náklady, kapitál a zisk. U variabilních hypoték je marže pevně uvedena ve smlouvě jako přirážka k PRIBORu.
Příklad
Klient dostane na 5letou fixaci 5,00 %, pětiletý swap je v září 2026 kolem 4,6 %. Hrubá marže banky tak činí asi 0,4 p. b. U úvěru 4 000 000 Kč to v prvním roce představuje zhruba 16 000 Kč z celkových přibližně 200 000 Kč zaplacených úroků.
V praxi
Marže je jediná část sazby, o které se dá skutečně vyjednávat, protože cena peněz na trhu je pro všechny banky podobná. Prostor dává nízké LTV, vysoký příjem, převedení účtu nebo konkurenční nabídka. Smlouvat dlouho ve chvíli, kdy swapy rostou, je ale riskantní: banka pak sazbu nedrží a nabídka po pár týdnech propadne.
Čím se liší
Úroková sazba je celková cena úvěru, marže je jen její část nad cenou financování. Bonifikace marži snižuje za splnění podmínek (účet, pojištění), ale smluvní marže se po jejich porušení vrací.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.