Kurzové riziko
Kurzové riziko vzniká, když je úvěr v jiné měně než příjem dlužníka. Změna směnného kurzu pak mění skutečnou výši splátky i zbývajícího dluhu, přestože úroková sazba zůstává stejná. Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, proto u úvěrů v cizí měně ukládá bance zvláštní informační povinnosti a dává spotřebiteli právo úvěr převést do měny svého příjmu nebo bydliště.
Příklad
Klient pobírá mzdu v eurech a splácí hypotéku 4 000 000 Kč na 25 let při 5,00 % se splátkou 23 384 Kč. Pokud euro vůči koruně oslabí o 10 %, potřebuje na stejnou splátku zhruba o 11 % víc eur (1 / 0,9). V přepočtu je to, jako by splátka vzrostla na zhruba 26 000 Kč. To je podobný skok jako zvýšení sazby asi o jeden procentní bod.
V praxi
Banky v Česku poskytují hypotéky na tuzemské nemovitosti prakticky jen v korunách, takže kurzové riziko nese hlavně ten, kdo má příjem v cizí měně. Proto takový příjem započítávají s rezervou. Rozumné je držet rezervu na několik splátek a spočítat si, kolik by vás stál pokles kurzu o 10–15 %. Chybou je brát si úvěr v eurech jen kvůli nižší sazbě, když příjem je v korunách.
Čím se liší
Úrokové riziko mění splátku při změně úrokové sazby po konci fixace, kurzové riziko ji mění kdykoli s pohybem kurzu, i uprostřed fixace. Fixace sazby proti kurzovému riziku nechrání.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.