K 29. 10. 2026 zveřejňuje nejnižší sazbu na 5 let Fio banka, a to 4,88 %. Polovina z 10 bank v tabulce nabízí na 5 let 5,74 % nebo méně. Průměr nabídek bank podle Swiss Life Hypoindexu je 5,84 % (říjen 2026) a nové hypotéky si lidé podle ČBA sjednávali v srpnu 2026 v průměru za 5,00 %. Sazba „od“ platí jen při splnění podmínek banky, které u každé banky uvádíme.
| Sjednané | 5,00 % | Průměrná sazba nově sjednaných hypoték, srpen 2026, všechny fixace (ČBA Hypomonitor). |
|---|---|---|
| Nabízené | 5,84 % | Průměr nabídek bank, fixace 5 let, LTV do 80 %, říjen 2026 (Swiss Life Hypoindex). |
| Nejnižší „od“ | 4,88 % | Nejnižší zveřejněná sazba mezi 10 bankami k 29. 10. 2026, fixace 5 let (Fio banka). Platí jen s podmínkami banky. |
| # | Banka | 1 rok | 3 roky | 5 let | 10 let | RPSN příkladu banky | Splátka | Podmínky sazby a poplatky | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Průměr nabídek bank (Swiss Life Hypoindex) říjen 2026, LTV do 80 % | 5,42 % | 5,53 % | 5,84 % | 6,35 % | – | 22 209 Kč | Průměr nabídek všech bank, ne nabídka konkrétní banky | ||
| 1 | Fio banka Ověřeno 29. 10. 2026 | 4,78 % | 4,78 % | 4,88 % | – | 4,92 % 3 roky, 4,78 % | 20 217 Kč | S pojištěním schopnosti splácet, úvěr od 1,5 milionu Kč, běžný účet u Fio banky Zpracování úvěru: zdarma | Web banky |
| 2 | MONETA Ověřeno 29. 10. 2026 | 4,69 % | 4,79 % | 5,09 % | 5,59 % | 5,89 % 3 roky, 4,79 % | 20 645 Kč | Účet s příjmem od 15 000 Kč měsíčně, pojištění schopnosti splácet, úvěr od milionu korun Zpracování úvěru: zdarma | Web banky |
| 3 | Air Bank Ověřeno 29. 10. 2026 | – | 5,39 % | 5,49 % | 5,89 % | 5,92 % 3 roky, 4,99 % | 21 472 Kč | S pojištěním schopnosti splácet a bez Chytré rezervy, výše úvěru sazbu nemění Zpracování úvěru: zdarma | Web banky |
| 4 | Česká spořitelna Ověřeno 29. 10. 2026 | 5,39 % | 5,39 % | 5,59 % | 5,99 % | 6,17 % 3 roky, 5,89 % | 21 682 Kč | Platí při splácení z aktivního účtu u ČS, s pojištěním schopnosti splácet a energeticky úspornou nemovitostí (třída A nebo B). Zpracování úvěru: zdarma | Web banky |
| 5 | Raiffeisenbank Ověřeno 29. 10. 2026 | 5,09 % | 5,54 % | 5,69 % | 6,29 % | 6,80 % 5 let, 5,69 % | 21 892 Kč | Platí pro úvěr od 2 mil. Kč s aktivním účtem a pojištěním; za průkaz PENB lze získat 0,1 p. b. navíc Zpracování úvěru: zdarma | Web banky |
| 6 | mBank Ověřeno 29. 10. 2026 | 5,99 % | 5,59 % | 5,79 % | – | 5,76 % 3 roky, 5,59 % | 22 103 Kč | Platí pro všechny klienty; podle podmínek banky je nutné mKonto po celou dobu úvěru Zpracování úvěru: zdarma | Web banky |
| 7 | Partners Banka Ověřeno 28. 10. 2026 | 4,99 % | 5,69 % | 5,79 % | – | 5,12 % 1 rok, 4,99 % | 22 103 Kč | LTV do 80 %, s PENB a aktivním účtem (5 plateb kartou a příjem 20 000 Kč měsíčně) Zpracování úvěru: zdarma | Web banky |
| 8 | UniCredit Bank Ověřeno 29. 10. 2026 | – | 5,39 % | 5,79 % | – | 5,96 % 3 roky, 5,69 % | 22 103 Kč | Platí s pojištěním schopnosti splácet a aktivitou na účtu: příjem 1,5× splátky a 3 platby kartou měsíčně Zpracování úvěru: žádost zdarma, poskytnutí úvěru 2 900 Kč | Web banky |
| 9 | Komerční banka Ověřeno 27. 10. 2026 | 5,49 % | 5,94 % | 6,29 % | – | nezveřejňuje | 23 175 Kč | LTV do 80 % (klienti do 36 let do 90 %, refinancování bez navýšení až 120 %), příjem na účet v KB, životní pojištění a pojištění nemovitosti u Komerční pojišťovny, PENB A/B Zpracování úvěru: 4 900 Kč | Web banky |
| 10 | ČSOB Ověřeno 29. 10. 2026 | 5,84 % | 5,94 % | 6,34 % | 7,14 % | 6,23 % 3 roky, 5,79 %, LTV 70 % | 23 284 Kč | Pásmo LTV 70 až 80 % (pro LTV do 70 % banka uvádí nižší sazbu), dva žadatelé, účet s kartou a příjmem, pojištění, PENB A/B, úvěr od 2 milionů Kč Zpracování úvěru: zdarma | Web banky |
Sazby „od“ z webů bank. Pro jaké LTV a za jakých podmínek platí, uvádí sloupec podmínek. Splátka je anuitní a počítá se ze sazby „od“ pro zvolenou fixaci, po jejím konci se sazba změní. RPSN je z reprezentativního příkladu banky, vlastní RPSN nepočítáme.
Která banka má nejlevnější hypotéku?
Záleží na délce fixace. K 29. 10. 2026 je nejnižší zveřejněná sazba na 3 roky 4,78 % (Fio banka), na 5 let 4,88 % (Fio banka) a na 10 let 5,59 % (MONETA). Pořadí v tabulce určuje jen tato sazba a za umístění žádná banka neplatí.
Nejnižší sazba „od“ ale ještě neznamená nejlevnější hypotéku pro vás. Banka ji dá jen klientovi, který splní všechny její podmínky. Obvykle jde o účet s pravidelným příjmem, pojištění schopnosti splácet a nízké LTV, u některých bank i o energeticky úspornou nemovitost. Kdo podmínky nesplní, dostane sazbu vyšší. Proto u každé banky uvádíme podmínky a poplatek za zpracování a na její stránce i celý ceník.
Jak číst sazbu „od“?
Sazba „od“ je spodní hranice nabídky, kterou banka zveřejňuje. Není to sazba pro konkrétního člověka. Tu banka stanoví až po posouzení žádosti podle LTV, příjmu, fixace, pojištění a dalších produktů, které si u ní sjednáte.
Kde se sazby opravdu pohybují, ukazují dva průměry nad tabulkou. Swiss Life Hypoindex je průměr nabídek bank pro danou fixaci, na 5 let 5,84 % (říjen 2026). ČBA Hypomonitor sleduje skutečně sjednané nové hypotéky, v srpnu 2026 to bylo v průměru 5,00 %. Nejnižší sazba na 5 let je od průměru nabídek vzdálená −0,96 p. b. U úvěru 3 500 000 Kč na 25 let to dělá 1 993 Kč měsíčně.
Co kromě sazby srovnávat?
RPSN zahrnuje kromě úroku i povinné poplatky a pojištění, a proto bývá vyšší než sazba. V tabulce je RPSN z reprezentativního příkladu, který banka sama zveřejňuje. Ukazuje cenu jednoho modelového úvěru, ne vašeho. Kde banka příklad nezveřejňuje, pole zůstává prázdné.
Vyplatí se porovnat i poplatek za zpracování a za odhad nemovitosti, cenu účtu nebo pojištění, které banka pro nejnižší sazbu chce, a pravidla mimořádných splátek. Zákon dovoluje splatit bez poplatku až 25 % původní výše úvěru ročně v měsíci před výročím smlouvy a celý zbytek ke konci fixace. Mimo tyto chvíle smí banka účtovat nejvýše 0,25 % splácené částky za každý započatý rok do konce fixace, celkem nejvýše 1 %. Splátku pro svou částku vidíte přímo v tabulce, podrobný výpočet dělá hypoteční kalkulačka a dvě konkrétní nabídky porovná srovnání dvou hypoték.
Které banky dávají hypotéku cizincům?
Podmínky pro cizince určuje každá banka sama. Nejčastěji se týkají druhu pobytu, příjmu v Česku a nejvyššího LTV. Přehled vychází z toho, co banky zveřejňují. Jak se hypotéka pro cizince sjednává, popisuje článek Hypotéka pro cizince.
| Banka | Cizinci | Co banka uvádí |
|---|---|---|
| Česká spořitelna | banka neuvádí | |
| ČSOB | ano | Hypotéky banka poskytuje i cizincům, podrobnosti sdělí na pobočkách; příjem ze zahraničí lze doložit. |
| Komerční banka | za podmínek | Občané EU s přechodným nebo trvalým pobytem v ČR a občané mimo EU s trvalým pobytem, všichni s českým rodným číslem. |
| Raiffeisenbank | za podmínek | Adresa v ČR a podmínky podle pobytu a příjmu, při cizinci jako hlavním žadateli LTV nejvýše 80 % (ne u refinancování). |
| UniCredit Bank | banka neuvádí | |
| MONETA | za podmínek | Žadatel musí mít trvalé bydliště nebo povolení k pobytu v ČR, druhy pobytu banka nevypisuje. |
| mBank | za podmínek | Cizinec dokládá pas a doklad o pobytu, pravidla pro občany mimo EU banka nezveřejňuje. |
| Air Bank | za podmínek | V žádosti se vybírá typ povolení k pobytu, kritéria banka nezveřejňuje. |
| Fio banka | za podmínek | Občané EHP s aspoň přechodným pobytem v ČR, ostatní cizinci s trvalým pobytem a rokem života v ČR. |
| Partners Banka | banka neuvádí |
Jak se liší hypotéka a úvěr ze stavebního spoření?
Stavební spořitelny půjčují na bydlení vlastními úvěry. Do určité částky je často poskytnou bez zástavy nemovitosti, ale mají jiné limity, poplatky a splatnost než hypotéky. Proto je srovnáváme v samostatné tabulce. Jak stavební spoření a hypotéka fungují spolu, popisuje článek Stavební spoření a hypotéka.
| Banka | Úvěr | Sazba od | RPSN | Ověřeno | |
|---|---|---|---|---|---|
| Raiffeisen stavební spořitelna | Rekopůjčka | 4,90 % (3 roky) | 6,27 % 3 roky, 5,85 % | 29. 10. 2026 | Web banky |
| Buřinka | Úvěr od Buřinky | 5,89 % (3 roky) | 6,67 % 6,39 % | 29. 10. 2026 | Web banky |
| Modrá pyramida | Půjčka na bydlení | 5,99 % (3 roky) | 6,26 % 3 roky, 5,99 % | 29. 10. 2026 | Web banky |
| ČSOB stavební spořitelna | Meziúvěr KREDIT bez zajištění | 6,69 % (3 roky) | 8,20 % 3 roky, 6,69 % | 29. 10. 2026 | Web banky |
Jak financovat družstevní byt?
Družstevní byt patří družstvu, takže ho kupující nemůže dát bance do zástavy a běžnou hypotéku na něj nedostane. Převod družstevního podílu se proto financuje úvěrem bez zástavy od stavební spořitelny nebo banky, hypotékou zajištěnou jinou nemovitostí, nebo krátkým předhypotečním úvěrem, pokud družstvo byt brzy převede do osobního vlastnictví. Úvěry bez zástavy mají nižší strop, podle poskytovatele 3,5 až 4 mil. Kč, a splatnost do 25 let. Tabulka ukazuje 4 nabídky, které jsme ověřili na webech poskytovatelů.
| Poskytovatel | Sazba od | RPSN | Max. úvěr bez zástavy | Splatnost | Podmínky sazby a poplatky | Ověřeno | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Raiffeisen stavební spořitelna Půjčka na družstevní bydlení | 4,90 % 3 roky | 5,88 % | 3 500 000 Kč | 25 let | Nejnižší sazba jen s pojištěním úvěru od UNIQA pojišťovny. Poplatek za uzavření smlouvy 10 000 Kč. | 14. 10. 2026 | Web banky |
| Buřinka (Stavební spořitelna České spořitelny) Úvěr na družstevní bydlení | 5,29 % 3 roky | 5,70 % | 3 500 000 Kč | 25 let | Uzavření úvěru zdarma. Bez příjmu na účet u České spořitelny je nutné doložit příjem. | 14. 10. 2026 | Web banky |
| MONETA Money Bank Půjčka na bydlení Expres Home | 5,65 % 5 let | 5,85 % | 4 000 000 Kč | 25 let | Akční sazba platí od 26. 1. 2026 do odvolání. Nutné doložit příjem. | 14. 10. 2026 | Web banky |
| Modrá pyramida stavební spořitelna Půjčka na bydlení | 5,79 % 3 roky | nezveřejňuje | 3 500 000 Kč | 25 let | Bez zajištění nemovitostí a bez ručitele. Sazba podle úrokového lístku platného od 4. 9. 2026. | 14. 10. 2026 | Web banky |
U nové družstevní výstavby funguje financování jinak. Člen zaplatí další členský vklad, obvykle 20 až 30 % ceny bytu, a zbytek splácí v nájemném, které pokrývá úvěr družstva. Příjmy jednotlivých členů družstvo zpravidla neposuzuje. Například Finep k 14. 10. 2026 zveřejňuje u 47 družstevních bytů v pěti pražských etapách vlastní vklad 20 až 35 % a v kalkulačce sazbu úvěru družstva 4,99 až 5,52 %. Jde o údaje jednoho prodejce, ne o přehled trhu.
Na co si dát pozor: byt nevlastníte, nájemné se mění s refixací úvěru družstva, při neplacení hrozí vyloučení z družstva a převod do osobního vlastnictví mimo termín fixace může stát poplatek. Od zdaňovacího období 2026 si člen může odečíst od základu daně úroky z úvěru družstva, které připadají na jeho podíl. Podrobně o hypotéce na družstevní byt píšeme v samostatném článku.
Jak sazby sbíráme?
Program každý pracovní den otevře veřejné stránky a ceníky bank a opíše nejnižší zveřejněnou sazbu pro každou fixaci, RPSN reprezentativního příkladu a podmínky. Když se sazba změní o víc než 0,5 procentního bodu nebo když stránku nejde načíst, číslo nezveřejníme, dokud ho redakce neověří přímo na webu banky. V tabulce pak stojí „ověřujeme“. Údaj starší než 14 dní také nezobrazujeme. U každé banky je datum poslední kontroly a odkaz na zdroj.
Srovnání není nabídka úvěru ani doporučení banky a nejsme zprostředkovatel. Banky za zařazení ani za pořadí neplatí. Kliknutí na odkazy na weby bank anonymně počítáme a odkazy nesou označení utm_source=hypoteky.com, aby banka viděla, odkud návštěvník přišel. Podrobnosti jsou v redakčních zásadách.
Všechny banky ve srovnání
Každá banka má vlastní stránku se sazbami podle fixace, podmínkami nejnižší sazby, poplatky, reprezentativním příkladem a vývojem sazby.
- Česká spořitelna5 let: 5,59 %
- ČSOB5 let: 6,34 %
- Komerční banka5 let: 6,29 %
- Raiffeisenbank5 let: 5,69 %
- UniCredit Bank5 let: 5,79 %
- MONETA5 let: 5,09 %
- mBank5 let: 5,79 %
- Air Bank5 let: 5,49 %
- Fio banka5 let: 4,88 %
- Partners Banka5 let: 5,79 %
Zdroje
- Česká spořitelna: cdn.erstegroup.com/content/dam/cz/csas/www_csas_cz/dokumenty/produkty/ · Ověřeno 29. 10. 2026
- ČSOB: www.csob.cz/lide/poplatky-a-sazby/sazby · Ověřeno 29. 10. 2026
- Komerční banka: www.kb.cz/cs/ceny-a-sazby · Ověřeno 27. 10. 2026
- Raiffeisenbank: www.rb.cz/osobni/hypoteky/hypotecni-kalkulacka · Ověřeno 29. 10. 2026
- UniCredit Bank: www.unicreditbank.cz/cs/ostatni/urokove-sazby.html · Ověřeno 29. 10. 2026
- MONETA: www.moneta.cz/hypoteky/hypoteka · Ověřeno 29. 10. 2026
- mBank: www.mbank.cz/informace-k-produktum/urokovy-listek/osobni-finance/uroko · Ověřeno 29. 10. 2026
- Air Bank: www.airbank.cz/co-vas-nejvic-zajima/urokove-sazby-u-hypoteky/ · Ověřeno 29. 10. 2026
- Fio banka: www.fio.cz/docs/cz/urokove_sazby_FO.pdf · Ověřeno 29. 10. 2026
- Partners Banka: www.partnersbanka.cz/hypoteky · Ověřeno 28. 10. 2026
- Modrá pyramida: www.kb.cz/getmedia/abd2b8a1-7b12-4603-9f92-be0808ace01f/Urokovy-listek · Ověřeno 29. 10. 2026
- ČSOB stavební spořitelna: www.csob.cz/lide/bydleni/uver-bez-zajisteni · Ověřeno 29. 10. 2026
- Buřinka: cdn.erstegroup.com/content/dam/cz/csas/burinka_csas_cz/dokumenty/cenik · Ověřeno 29. 10. 2026
- Raiffeisen stavební spořitelna: www.rsts.cz/rekopujcka · Ověřeno 29. 10. 2026
Časté otázky
Kde je nejnižší hypotéka?
K 29. 10. 2026 zveřejňuje nejnižší sazbu na 5 let Fio banka (4,88 %) a na 3 roky Fio banka (4,78 %). Platí jen při splnění podmínek, které u každé banky uvádíme v tabulce.
Jaká je aktuální sazba hypotéky?
Záleží, kterou sazbu myslíte. Nové hypotéky se podle ČBA v srpnu 2026 sjednávaly v průměru za 5,00 %. Banky podle Swiss Life Hypoindexu nabízejí na 5 let v průměru 5,84 % (říjen 2026). Nejnižší zveřejněná sazba „od“ na 5 let je k 29. 10. 2026 4,88 %.
Dostanu sazbu, která je v tabulce?
Jen když splníte všechny podmínky banky a banka vás posoudí jako dobrého klienta. Sazba „od“ je spodní hranice nabídky, konkrétní sazbu banka stanoví až po posouzení žádosti.
Jak často sazby aktualizujete?
Weby bank kontrolujeme každý pracovní den a datum poslední kontroly je u každé banky v tabulce. Údaj starší než 14 dní ani neověřenou změnu nezobrazujeme.
Proč ve srovnání chybí některé banky?
Zařazujeme banky, které na webu zveřejňují sazbu „od“ pro danou fixaci. Banka CREDITAS nové hypotéky neposkytuje, Trinity Bank hypotéky nenabízí a Oberbank uvádí jen reprezentativní příklad bez sazby „od“.
Platí banky za pořadí ve srovnání?
Pořadí určuje jen zveřejněná sazba pro zvolenou fixaci. Od bank nedostáváme provize ani platby za umístění.