Vyvázání spoludlužníka
Vyvázání spoludlužníka je změna úvěrové smlouvy, kterou banka propustí jednoho ze společných dlužníků ze závazku a dluh dál splácí jen zbylý dlužník. Spoludlužníci ručí bance společně a nerozdílně (§ 1872 občanského zákoníku), proto je vyvázání možné jen se souhlasem banky po novém posouzení bonity toho, kdo zůstává. Typicky se řeší při rozvodu nebo rozchodu partnerů.
Příklad
Partneři mají hypotéku původně na 4 000 000 Kč, po pěti letech zbývá asi 3 543 000 Kč. Odcházející partner chce ven. Zbývající má čistý příjem 50 000 Kč, takže současná splátka 23 384 Kč by činila 47 % příjmu, tedy víc než obvyklá interní hranice 45 %. Po prodloužení splatnosti na 25 let klesne splátka na zhruba 20 700 Kč (41 %) a banka vyvázání schválí.
V praxi
Vyvázání neprovede notář ani soud, jen banka na základě žádosti obou dlužníků. Současně je třeba vyřešit vlastnictví, převod podílu na nemovitosti se zapisuje do katastru zvlášť. Typická past: odcházející partner převede svůj podíl, ale z úvěru vyvázán není. Bance pak dál ručí za dluh na byt, který už nevlastní.
Čím se liší
Vyvázání spoludlužníka se zaměňuje s vyvázáním zástavy, kdy banka uvolní nemovitost ze zástavního práva, ale dlužníci zůstávají. Od převzetí dluhu se liší tím, že nikdo nový nenastupuje, jeden ze stávajících dlužníků jen odchází.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.