Akontace
Hovorové označení pro část ceny nemovitosti, kterou kupující zaplatí z vlastních peněz, protože ji hypotéka nepokryje. Její výši určuje limit ČNB pro LTV: na vlastní bydlení banka půjčí nejvýše 80 % hodnoty zástavy, nebo 90 %, pokud je alespoň jednomu žadateli méně než 36 let. Akontace tak obvykle činí 10–20 % ceny a banka ji chce mít doloženou před čerpáním.
Příklad
Byt za 5 000 000 Kč s odhadem ve stejné výši: při LTV 80 % banka půjčí 4 000 000 Kč a akontace činí 1 000 000 Kč. Žadatel do 36 let může dostat 4 500 000 Kč a doplatí jen 500 000 Kč. Vyšší úvěr se ale projeví ve splátce: při 5,00 % na 30 let zaplatíte 24 157 Kč měsíčně místo 21 473 Kč.
V praxi
Banka počítá akontaci z odhadní ceny, ne z kupní. Když odhad vyjde například o 300 000 Kč níž, chybějící částku dorovnáte z vlastního. Jako akontaci banky uznají úspory, stavební spoření, dar od rodičů i zaplacenou rezervaci nebo zálohy developerovi, pokud je doložíte výpisem či fakturou. Častá chyba: zaplatit zálohu v hotovosti bez dokladu, který banka přijme.
Čím se liší
Akontace a vlastní zdroje znamenají u hypoték totéž, akontace je jen hovorový výraz převzatý z leasingu a splátkového prodeje. LTV popisuje druhou stranu stejné rovnice, tedy podíl úvěru na hodnotě nemovitosti. LTV 80 % odpovídá akontaci 20 %, pokud se odhad rovná kupní ceně.
Časté otázky
Co je akontace u hypotéky?
Hovorově vlastní peníze, které ke koupi přidáte vedle hypotéky; banky jim říkají vlastní zdroje. U bytu za 5 000 000 Kč a LTV 80 % je to 1 000 000 Kč.
Kolik akontace potřebuji na hypotéku?
Nejméně 20 % hodnoty nemovitosti podle odhadu banky; pokud je aspoň jednomu žadateli méně než 36 let, stačí 10 %. Navíc počítejte s odhadem za 3 000 až 6 000 Kč a s poplatkem 2 000 Kč za každý návrh na vklad do katastru.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.