Potřebujete velkou částku na bydlení nebo přestavbu — máte 2 hlavní cesty: hypotéku nebo spotřebitelský úvěr. Tady je rozdíl, kdy která dává smysl.
Klíčové rozdíly v jedné tabulce
| Parametr | Hypotéka | Spotř. úvěr |
|---|---|---|
| Sazba 2026 | ~ 4,4 % | 8–12 % |
| Maximum | 10+ mil. Kč | 800 tis.–1,5 mil. |
| Doba splácení | 5–30 let | 1–10 let |
| Zástava | Nemovitost povinně | Bez zástavy |
| Schvalování | 4–8 týdnů | 1–7 dní |
| Daňový odpočet | Ano (úroky) | Ne |
Kdy hypotéka
- Koupě nemovitosti (samozřejmé)
- Rekonstrukce nad 500 000 Kč
- Sloučení dluhů (americká hypotéka)
- Velká investice s dlouhým horizontem
Kdy spotřebitelský úvěr
- Menší výdaj (auto, vybavení, dovolená) do 800 tis. Kč
- Krátkodobá potřeba (do 5 let)
- Bez nemovitosti k zástavě
- Potřebujete peníze rychle (do týdne)
Praktický příklad: rekonstrukce za 700 tis. Kč
Hypotéka na rekonstrukci 700 tis., 4,4 % na 10 let: měsíční splátka 7 220 Kč, celkem zaplatíte 866 tis. (úroky 166 tis.).
Spotřebitelský úvěr 700 tis., 9 % na 7 let: měsíční splátka 11 260 Kč, celkem zaplatíte 946 tis. (úroky 246 tis.).
Hypotéka šetří 80 tis. Kč na úrocích. Plus díky odpočtu úroků z hypotéky (do limitu 150 tis./rok) další úspora na daních.