Refinancování
Splacení stávající hypotéky novým úvěrem, obvykle u jiné banky a za lepší sazbu. Bez poplatku jde na konci fixace a během 3 měsíců od oznámení nové sazby do dne refixace. Jindy smí stará banka účtovat max 0,25 % splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, celkem 1 %. Nová banka potřebuje odhad a zapisuje vlastní zástavní právo.
Příklad
Po 5 letech zbývá dluh 3 543 000 Kč na 20 let. Stávající banka nabídne refixaci za 5,80 %, tedy splátku 24 976 Kč. Jiná banka dá 5,00 % a splátku 23 382 Kč, o 1 594 Kč měsíčně méně. Za pětiletou fixaci to dělá zhruba 95 600 Kč; náklady přechodu (odhad 3 000–6 000 Kč, vklad nové zástavy a výmaz staré po 2 000 Kč) se vrátí za pár měsíců.
V praxi
Začněte zhruba 4–6 měsíců před koncem fixace, schválení u nové banky trvá obvykle 2–4 týdny od kompletních podkladů. Nabídku konkurence ukažte i stávající bance, často odpoví retenční sazbou. Nová banka pošle peníze přímo té staré a teprve pak se zástava přepíše. Chyba: čekat na dopis s novou sazbou a nechat si na srovnání trhu jen pár týdnů.
Čím se liší
Refixace znamená novou sazbu u stejné banky bez nové smlouvy a odhadu. Refinancování mění věřitele a vyžaduje nový vklad zástavy do katastru, proto je administrativně náročnější. Konsolidace je zvláštní případ, kdy se do nového úvěru přidají i další dluhy, třeba spotřebitelské půjčky.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.