Konsolidace úvěrů
Sloučení několika dluhů (spotřebitelských půjček, kreditních karet, kontokorentu) do jednoho nového úvěru s jednou splátkou. Přes hypotéku se konsolidace dělá americkou hypotékou, nebo jako neúčelová část při refinancování bydlení; zajištěním je vždy nemovitost. Sazba bývá nižší a měsíční splátka výrazně klesne, delší splatnost ale často zvýší celkově zaplacené úroky.
Příklad
Domácnost splácí tři půjčky v celkové výši 400 000 Kč, předpokládejme průměrně 9 % na 5 let: měsíčně 8 303 Kč, na úrocích celkem asi 98 200 Kč. Po převedení do hypotéky za 5,00 % na 25 let klesne splátka na 2 338 Kč, úroky ale vyrostou zhruba na 301 500 Kč. Kdo v hypotéce ponechá splatnost 5 let, platí 7 548 Kč a na úrocích jen asi 52 900 Kč.
V praxi
Banka konsolidaci obvykle schválí jen tak, že staré úvěry splatí přímo z nové hypotéky a kreditní karty se zruší. Počítejte s odhadem nemovitosti a vkladem zástavy do katastru za 2 000 Kč. Úroky z neúčelové části si z daňového základu neodečtete. Častá chyba: po konsolidaci znovu čerpat kreditku a za dva roky mít dluhy dvakrát.
Čím se liší
Refinancování převádí jeden úvěr na bydlení za lepší sazbu, často k jiné bance. Konsolidace spojuje více dluhů různého druhu do jednoho. Americká hypotéka je nástroj, kterým se konsolidace často dělá: peníze na libovolný účel, ale se zástavou nemovitosti a vyšší sazbou než u účelové hypotéky.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.