Hypotéka na pozemek je specifický produkt — banky financují pozemky méně ochotně než hotové nemovitosti. Tady je, co reálně očekávat.
Stavební vs nestavební pozemek
Banka kontroluje územní plán — pozemek musí být veden jako stavební:
- Stavební pozemek s vydaným územním rozhodnutím — banka půjčí, podmínky relativně standardní
- Stavební pozemek bez ÚR — banka půjčí, ale s nižším LTV (50–60 %)
- Nestavební (zahrada, orná půda) — banka obvykle NE. Možná americká hypotéka.
Podmínky 2026
- LTV max. 70 % (vs 80 % na stavby)
- Sazba obvykle o 0,3–0,5 % vyšší
- Doba splácení 10–25 let
- Často povinný projekt domu — banka chce vidět plán, co tam vznikne
Strategie: pozemek + stavba dohromady
Nejvýhodnější je kombinovaná hypotéka na pozemek a stavbu domu:
- Banka v 1. tranši pošle peníze za pozemek (zástava na pozemek)
- Po vydání stavebního povolení uvolní peníze na stavbu po fázích
- Po dokončení a kolaudaci se hypotéka „vyplní“ do plné výše
Sazby jsou v této variantě standardní hypoteční, nikoliv vyšší jako u samotného pozemku.
Banky, které pozemky financují
- Hypoteční banka, ČSOB — nejvíce zkušeností
- Komerční banka — selektivně, hlavně v dobrých lokalitách
- Raiffeisenbank, UniCredit — pouze v rámci kombinované hypotéky
- mBank, Air Bank — obvykle ne