Fixace úrokové sazby
Fixace hypotéky je doba, po kterou se nemění úroková sazba, ať se tržní sazby vyvíjejí jakkoli; banky ji nabízejí obvykle na 1 až 10 let. Na tuto dobu si banka obstarává peníze za cenu odvozenou od úrokových swapů, proto je každá délka fixace jinak drahá. Během fixace se splátka nemění a předčasné splacení mimo zákonné výjimky může banka zpoplatnit.
Příklad
Klient s úvěrem 4 000 000 Kč na 25 let zafixoval 5,00 % a splácí 23 384 Kč. Předpokládejme, že by fixaci neměl a sazba vzrostla na 5,80 %, tedy zhruba na úroveň říjnového Hypoindexu. Splátka by pak činila 25 285 Kč. Fixace mu drží rozpočet o 1 901 Kč měsíčně níž, dokud neskončí.
V praxi
V říjnu 2026 stála podle Swiss Life Hypoindexu (LTV do 80 %) roční fixace v průměru 5,42 %, tříletá 5,53 %, pětiletá 5,84 % a desetiletá 6,35 %. Jak z toho vybrat podle rozpočtu, rozebírá článek jakou fixaci zvolit. Na konci fixace můžete bez poplatku splatit libovolnou část jistiny, refixovat u své banky nebo refinancovat jinde; novou sazbu musí banka oznámit nejméně 3 měsíce předem. Během fixace lze zdarma splatit až 25 % původní výše úvěru ročně v měsíci před výročím smlouvy.
Čím se liší
Variabilní sazba se mění s PRIBORem a úvěr s ní lze kdykoli splatit bez poplatku, nabízí ji ale málo bank. Doba fixace je délka závazku. Refixace je sjednání nové fixace u stejné banky, refinancování přechod k jiné bance, obvykle ke konci fixace, kdy to nic nestojí.
Časté otázky
Co je fixace hypotéky?
Sjednané období, kdy banka nesmí změnit úrokovou sazbu, takže splátka zůstává stejná. Po jeho konci dostanete novou sazbu podle trhu, nebo můžete hypotéku bez poplatku převést jinam.
Na jak dlouho fixovat hypotéku?
Podle toho, jak velký růst splátky unesete. S napjatým rozpočtem volte spíš delší fixaci, s rezervou kratší, která je v říjnu 2026 levnější: roční stála v průměru 5,42 %, desetiletá 6,35 % (Swiss Life Hypoindex, LTV do 80 %).
Vyplatí se fixace hypotéky na 1 rok?
V říjnu 2026 je roční fixace nejlevnější, v průměru 5,42 % proti 5,84 % u pětileté. Vyplatí se, pokud sazby v příštích letech výrazně nevzrostou; za rok vás čeká nová sazba podle trhu, takže potřebujete rezervu na vyšší splátku.
Související pojmy
Hloubkový průvodce
Spočítejte si vlastní situaci
Místo abstraktních definic — zadejte své vlastní parametry a uvidíte výsledek na své koži. Bez registrace, bez formuláře, bez prodejců.