Parametry hypotéky
Posuňte hodnoty a sledujte výsledek napravo.
Splátka u jednotlivých bank
Úvěr 4 000 000 Kč na 25 let, fixace 5 let: měsíční splátka podle nejnižší zveřejněné sazby každé banky. Sazby „od“ z webů 10 bank, ověřené 29. 10. 2026.
| Banka | Sazba od | Splátka | Úroky za dobu fixace | Oproti nejlevnější | |
|---|---|---|---|---|---|
| Fio banka ověřeno 29. 10. 2026 | 4,88 % | 23 105 Kč | 922 674 Kč | nejlevnější | Web banky |
| MONETA ověřeno 29. 10. 2026 | 5,09 % | 23 594 Kč | 963 906 Kč | +489 Kč měsíčně | Web banky |
| Air Bank ověřeno 29. 10. 2026 | 5,49 % | 24 540 Kč | 1 042 697 Kč | +1 435 Kč měsíčně | Web banky |
| Česká spořitelna ověřeno 29. 10. 2026 | 5,59 % | 24 779 Kč | 1 062 445 Kč | +1 674 Kč měsíčně | Web banky |
| Raiffeisenbank ověřeno 29. 10. 2026 | 5,69 % | 25 019 Kč | 1 082 212 Kč | +1 915 Kč měsíčně | Web banky |
| mBank ověřeno 29. 10. 2026 | 5,79 % | 25 261 Kč | 1 101 997 Kč | +2 156 Kč měsíčně | Web banky |
| Partners Banka ověřeno 28. 10. 2026 | 5,79 % | 25 261 Kč | 1 101 997 Kč | +2 156 Kč měsíčně | Web banky |
| UniCredit Bank ověřeno 29. 10. 2026 | 5,79 % | 25 261 Kč | 1 101 997 Kč | +2 156 Kč měsíčně | Web banky |
| Komerční banka ověřeno 27. 10. 2026 | 6,29 % | 26 486 Kč | 1 201 195 Kč | +3 381 Kč měsíčně | Web banky |
| ČSOB ověřeno 29. 10. 2026 | 6,34 % | 26 610 Kč | 1 211 138 Kč | +3 505 Kč měsíčně | Web banky |
Sazby „od“ platí po splnění podmínek banky (pojištění, účet, energetická třída). Poplatky, RPSN reprezentativního příkladu a podmínky každé banky jsou v jejím profilu a ve srovnání hypoték. Pořadí je jen podle sazby, banky nám za zařazení neplatí.
Chcete podrobnější výpočet?
Tato kalkulačka dává rychlou odpověď. Pro detailní rozbor — anuitní vzorec, scénáře po fixaci, RPSN vs. nominální sazba a měsíc-po-měsíci splátkový kalendář přejděte na podrobný výpočet hypotéky.
Hypotéka v Česku v říjnu 2026 stručně
Hypotéka je úvěr na bydlení zajištěný zástavním právem k nemovitosti. V říjnu 2026 platí: banka půjčí nejvýš 80 % hodnoty nemovitosti, žadatelům do 36 let 90 %; je to jediný závazný limit ČNB. Nově sjednané hypotéky měly v srpnu průměrnou sazbu 5,00 % (ČBA), nabídky bank v říjnu 5,79 % (Swiss Life Hypoindex). Hypotéka 4 mil. Kč na 25 let při 5,00 % stojí 23 384 Kč měsíčně. Banky obvykle chtějí, aby splátky všech úvěrů nepřesáhly 45 % čistého příjmu, do 36 let 50 %; zákon to nestanoví.
Dál: co je hypoteční úvěr · kolik dostanu hypotéku · úrokové sazby hypoték · hypotéka na koupi bytu krok za krokem · podmínky hypotéky
Trh v říjnu 2026
Data k 9. 10. 2026| Průměrná sazba nových hypotékČBA Hypomonitor, srpen 2026 (zářijová data vyjdou ~15. 10.) | 5,00 % | +0,10 p. b. za měsíc |
|---|---|---|
| Nabídkové sazby bankSwiss Life Hypoindex, říjen 2026 | 5,79 % | +0,37 p. b. od srpna |
| 2T repo sazba ČNBod 19. 6. 2026, potvrzena 17. 9.; další zasedání 5. 11. | 3,75 % | beze změny |
| Inflace (meziročně)ČSÚ, srpen 2026 (září vyjde 10. 10.) | 1,9 % | +0,2 p. b. |
| Průměrná výše hypotékyČBA Hypomonitor, srpen 2026 | 4,59 mil. Kč | v dubnu 4,89 mil. Kč |
| Objem nových hypotékČBA Hypomonitor, srpen 2026 | 34,5 mld. Kč | −13 % za měsíc |
| Zdroje: ČBA Hypomonitor (16. 9. 2026), Swiss Life Hypoindex (7. 10. 2026), ČNB (17. 9. 2026), ČSÚ (10. 9. 2026). Kalkulačky výše počítají s aktuální průměrnou sazbou ČBA. | ||
| Podrobně: úrokové sazby hypoték · hypotéky v říjnu 2026 · hypoteční trh v číslech | ||
Sazby dál rostou. Dno bylo v březnu (4,43 %); v srpnu průměrná sazba nových hypoték dosáhla rovných 5 % a říjnový Hypoindex nabídkových sazeb vyskočil na 5,79 %. Banky zdražují hlavně delší fixace a v říjnu se nejlevnější stala jednoletá. Česká spořitelna od 11. 9. zvedla většinu fixací o 0,3 p. b., Moneta naopak od 10. 9. zlevnila (od 4,59 % s roční fixací). ČNB drží repo na 3,75 % a na zasedání 5. 11. nevylučuje další krok.
Co to znamená prakticky: u hypotéky 4 mil. Kč na 25 let (anuitní splácení) je splátka při 5 % o 1 300 Kč měsíčně vyšší než při březnových 4,43 % (23 384 místo 22 075 Kč); při 5,8 %, tedy zhruba na úrovni říjnového Hypoindexu, už o 3 200 Kč (25 285 Kč). Kdo má fixaci končící v příštích 6 měsících, měl by začít jednat s bankou teď — nabídka s krátkou fixací může být dnes paradoxně levnější. Refinancování se vyplatí jen těm, kdo mají sazbu nad ~5,8 % (fixace z let 2022–2023).
Regulace: ČNB vynucuje jediný závazný limit — LTV 80 % (90 % do 36 let). Limity DSTI a DTI jsou od roku 2023/2024 deaktivované, banky si ale drží vlastní hranice kolem 45–50 % DSTI. Od 1. 4. 2026 ČNB doporučuje přísnější LTV 70 % a DTI 7 pro investiční hypotéky.
Vše pro chytré rozhodnutí.
Hypoteční kalkulačka
Vypočítejte si měsíční splátku, celkové úroky a uvidíte vývoj splácení v čase. Včetně scénáře po fixaci.
DetailSrovnání dvou hypoték
Položte vedle sebe dvě nabídky a uvidíte, kde se vyplatí refinancovat — včetně stavu obou hypoték v jakémkoliv roce.
PorovnatPředčasné splacení
Mimořádná splátka teď ušetří desetitisíce na úrocích. Spočítejte si přesnou úsporu a zkrácení doby splácení.
Spočítat úsporuVýše hypotéky podle příjmu
Zadejte svůj příjem a uvidíte maximální výši hypotéky podle limitu LTV od ČNB a obvyklých hranic bank pro rok 2026.
Zjistit maxHypotéka vs. nájem
Vyplatí se koupit, nebo zůstat v nájmu? Porovná celkové náklady a započítá zhodnocení nemovitosti.
PorovnatRefinancování
Vyplatí se přejít k jiné bance? Spočítejte si úsporu z nižší sazby — zohledněte poplatky.
SpočítatRentabilita pronájmu
Rychle zjistěte hrubý a čistý výnos z pronájmu vaší nemovitosti. Jen 4 čísla.
Spočítat výnosInvestice do nemovitosti
Kompletní kalkulátor s hypotékou, daněmi a výstupem po N letech. IRR, ROI, cash flow.
Detailní výpočetProdej nemovitosti
Konkrétní výnos z prodeje po N letech — s růstem trhu, daněmi a doplacením hypotéky.
Zjistit výnosROI a IRR nemovitosti
Profesionální finanční ukazatele pro vážné investory: IRR, NPV, ROI, payback period.
Finanční analýzaBlog & průvodci
Praktické články: jak vybrat hypotéku, refinancování krok za krokem, konec fixace, limity ČNB a další.
Číst článkyCo se děje na trhu hypoték?
Aktuální čísla z ČNB a ČBA Hypomonitoru. Vývoj za posledních 24 měsíců.
Hypoteční kalkulačka 2026 — všechno na jednom místě
Hypoteční kalkulačka na hypoteky.com vám během vteřiny spočítá měsíční splátku, celkové úroky bance a ukáže vývoj splácení rok po roce. Stačí zadat čtyři parametry a výsledek se přepočítá okamžitě, bez nutnosti klikat na žádné tlačítko a bez požadavku na váš e-mail.
Pro hlubší pochopení toho, jak banka vaši splátku počítá (anuitní vzorec, breakdown jistiny a úroků), se podívejte na náš detailní výpočet hypotéky krok za krokem s číselnými příklady.
Jak vybrat hypotéku v roce 2026
V roce 2026 se průměrná úroková sazba nových hypoték pohybuje kolem 5,00 % a Česká národní banka drží repo sazbu na 3,75 %. Při výběru hypotéky se zaměřte na tyto klíčové parametry:
- Úroková sazba — určuje výši splátky a celkové úroky bance
- Doba fixace — kratší (1–3 roky) je flexibilní, delší (7–10 let) chrání před růstem sazeb
- LTV (Loan to Value) — ideálně 80 % nebo méně, do 36 let lze 90 %
- RPSN — celkové roční náklady včetně poplatků
Limit ČNB a hranice bank v roce 2026
Česká národní banka u hypoték na vlastní bydlení závazně vynucuje jediný limit: LTV max. 80 % (90 % pro mladší 36 let). DSTI a DTI deaktivovala (k 1. 7. 2023 a 1. 1. 2024), banky si ale drží vlastní interní hranice, obvykle DSTI 45 % (50 % pro mladší 36 let) a DTI 8,5× (9,5× pro mladší 36 let). Vlastní bonitu si snadno zkontrolujete ve výpočtu hypotéky podle příjmu.
Proč jsme udělali hypoteky.com
Skoro každá česká hypoteční kalkulačka chce váš e-mail nebo telefon dřív, než vám výpočet ukáže. Stránky jsou plné bannerů, vyskakovacích nabídek poradců a affiliate odkazů. Když jsme si i my sami chtěli rychle něco spočítat, narazili jsme na ten samý problém — proto jsme udělali nástroj, který chyběl. Jednoduchý, čistý, bez reklam a bez sběru osobních údajů. A bude takový vždy.
Co lidi nejčastěji zajímá
Jaká je aktuální průměrná úroková sazba hypoték?
Podle ČBA Hypomonitoru dosáhla průměrná sazba nových hypoték v srpnu 2026 rovných 5,00 % — od března, kdy byla na 4,43 %, roste pět měsíců v řadě. Aktuální hodnotu vidíte vždy v hlavičce stránky a v grafu výše. Konkrétní nabídka pro vás se může lišit dle bonity, LTV a typu nemovitosti.
Sbíráte kontaktní údaje nebo data o uživatelích?
Ne. hypoteky.com nesbírá žádné osobní údaje, e-maily ani telefonní čísla. Všechny kalkulačky fungují přímo ve vašem prohlížeči — žádná data se neposílají na server.
Jaká doba fixace hypotéky je nejvýhodnější?
Záleží na tom, jak velký růst splátky unesete. V říjnu 2026 je podle Swiss Life Hypoindexu nejlevnější roční fixace (5,42 % při LTV do 80 %), tříletá stojí v průměru 5,53 %, pětiletá 5,84 % a desetiletá 6,35 %. Krátká fixace ušetří, pokud sazby výrazně nevzrostou, delší kupuje jistotu splátky. S napjatým rozpočtem volte spíš delší fixaci, s rezervou kratší.
Vyplatí se předčasné splacení hypotéky?
Většinou ano: 300 000 Kč poslaných po 5 letech na hypotéku 4 000 000 Kč na 25 let při 5,00 % ušetří zhruba 460 000 Kč na úrocích. Zdarma můžete splatit na konci fixace (a do 3 měsíců od oznámení nové sazby) a každý rok až 25 % původní výše úvěru, pokud splátku pošlete během měsíce před výročím smlouvy. Jinak smí banka účtovat nejvýš 0,25 % splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, celkem max. 1 %. Konkrétní úsporu vidíte v kalkulačce předčasného splacení.
Co je LTV, DTI a DSTI?
LTV (Loan to Value) je poměr výše hypotéky k hodnotě nemovitosti. DTI (Debt to Income) je poměr celkového dluhu k ročnímu čistému příjmu. DSTI (Debt Service to Income) je poměr měsíčních splátek dluhů k čistému měsíčnímu příjmu. Závazný limit ČNB 2026: LTV 80 % (90 % do 36 let). DSTI 45 % a DTI 8,5× jsou obvyklé interní hranice bank — ČNB je jako závazné zrušila v roce 2023/2024.
Můžu výpočet poslat poradci nebo do banky?
Ano. Každá kalkulačka má tlačítka Sdílet odkaz (zkopíruje URL s vašimi parametry) a Stáhnout PDF (otevře dialog tisku — uložte jako PDF a vezměte do banky).