Najnižšia zverejnená sadzba hypotéky MONETA je k 29. 10. 2026 5,09 % pri fixácii na 5 rokov a LTV do 80 %. Podmienky sadzby: Účet s príjmom od 15 000 Kč mesačne, poistenie schopnosti splácať, úver od milióna korún. Podľa sadzby na 5 rokov je MONETA medzi 10 bankami v našej tabuľke na 2. mieste. Oproti priemeru ponúk bánk (5,84 %, Swiss Life Hypoindex, október 2026) je rozdiel −0,75 p. b. na rovnakú fixáciu.
Sadzby podľa dĺžky fixácie
| Fixácia | Sadzba od, LTV do 80 % | LTV 80 až 90 % | Splátka | Rozdiel oproti najnižšej sadzbe |
|---|---|---|---|---|
| 1 rok | 4,69 % | 5,19 % | 19 834 Kč | najnižšia |
| 3 roky | 4,79 % | 5,29 % | 20 035 Kč | +0,01 p. b. |
| 5 rokov | 5,09 % | 5,59 % | 20 645 Kč | +0,21 p. b. |
| 7 rokov | 5,39 % | 5,89 % | 21 264 Kč | najnižšia |
| 10 rokov | 5,59 % | 6,09 % | 21 682 Kč | najnižšia |
Zľavy zo sadzby
| Podmienka | Zľava |
|---|---|
| účet v banke | −0,50 p. b. |
| poistenie schopnosti splácať | −0,20 p. b. |
Sadzby v cenníku už obe zľavy obsahujú; o koľko sa sadzba zvýši, keď podmienka účtu prestane platiť, banka v cenníku neuvádza.
Reprezentatívny príklad banky
Úver 2 500 000 Kč na 30 rokov, fixácia 3 roky, sadzba 4,79 %, RPSN 5,89 %, mesačná splátka 13 102 Kč, celkovo zaplatíte 5 251 198 Kč. zdroj
Aká je sadzba hypotéky v MONETA?
K 29. 10. 2026 zverejňuje MONETA sadzbu „od“ 4,69 % na 1 rok, 4,79 % na 3 roky, 5,09 % na 5 rokov, 5,39 % na 7 rokov a 5,59 % na 10 rokov. Platí pre LTV do 80 % a obsahuje zľavu za aktívny účet aj za poistenie schopnosti splácať.
Nad 80 % hodnoty nehnuteľnosti sú sadzby vyššie, podľa kalkulačky banky napríklad 5,59 % na 5 rokov. Pri úvere pod milión korún kalkulačka počíta sadzbu ešte vyššiu.
Aké podmienky treba splniť pre najnižšiu sadzbu v MONETA?
Najnižšiu sadzbu dáva MONETA len s aktívnym účtom, na ktorý chodí príjem aspoň 15 000 Kč mesačne, a s voliteľným poistením schopnosti splácať od BNP Paribas Cardif. Účet znižuje sadzbu o 0,5 p. b., poistenie o 0,2 p. b. Úver má byť od jedného milióna korún a LTV najviac 80 %.
Bez poistenia je každá sadzba o 0,2 p. b. vyššia. Poistenie nie je podmienkou získania úveru. Čo sa stane so sadzbou, keď účet prestane podmienku plniť, cenník neuvádza.
Banka na stránke hypotéky k 29. 10. 2026 inzeruje sadzbu 4,99 % na 3 roky pre LTV do 80 % a úver nad milión korún; podľa jej príkladu zodpovedá sadzbe bez poistenia. Ide o marketingovú akciu, ktorú môže banka kedykoľvek ukončiť, ponuka nie je záväzná.
Koľko budem mesačne platiť za hypotéku v MONETA?
Pri úvere 3 500 000 Kč na 25 rokov vychádza splátka zo sadzby 5,09 % na 5 rokov na 20 645 Kč mesačne, bez poistného. Poistenie sa platí zvlášť a sadzobník ho určuje ako 10,99 % mesačnej splátky.
Reprezentatívny príklad banky počíta s úverom 2 500 000 Kč na 30 rokov, fixáciou na 3 roky a sadzbou 4,79 %. Splátka úveru je 13 102 Kč, RPMN (v Česku RPSN) 5,89 %. RPSN už cenu poistenia zahŕňa, preto je vyššia než sadzba. Vlastnú sumu vypočíta hypotekárna kalkulačka.
Aké poplatky si MONETA účtuje?
Pri hypotekárnom úvere na bývanie je podľa sadzobníka platného k 29. 10. 2026 zadarmo spracovanie úveru aj vedenie úverového účtu, odhad nehnuteľnosti platí banka. Prvé čerpanie je zadarmo, každé ďalšie stojí 500 Kč. Vedenie bežného účtu je podľa príkladu banky zadarmo; po zrušení bežného účtu na splácanie banka účtuje 400 Kč mesačne.
Spoplatnené je posúdenie vhodnosti nehnuteľnosti ako zábezpeky (3 000 Kč). Za podanie návrhu na vklad záložného práva banka účtuje správny poplatok katastra (katastr) zvýšený o 400 Kč. Podľa príkladu banky kataster účtuje 2 000 Kč za vklad a 1 600 Kč za výmaz. Americká hypotéka má spracovanie za 2 900 Kč.
Ako predčasne splatiť hypotéku v MONETA?
Český zákon umožňuje splatiť bez poplatku celý zvyšok na konci fixácie a až 25 % pôvodnej výšky úveru ročne v mesiaci pred výročím zmluvy. Mimo týchto chvíľ smie banka účtovať najviac 0,25 % splácanej sumy za každý začatý rok do konca fixácie, spolu najviac 1 %.
MONETA v sadzobníku uvádza pri splatení vnútri fixácie nad rámec čiastkových mimoriadnych splátok „náhradu účelne vynaložených nákladov“ bez pevnej sumy; zákonný strop platí aj pre ňu. Čiastkovú mimoriadnu splátku možno podľa podmienok banky urobiť po dvanástich splátkach, každú najviac do 25 % vyčerpaného úveru, ďalšie vždy po šiestich splátkach. Dohodnutie služby je zadarmo. Zadarmo je aj splatenie pri predaji nehnuteľnosti alebo vyporiadaní SJM (spoločné imanie manželov) po 24 mesiacoch od podpisu úveru. Na stránke hypotéky banka sľubuje až 50 % úveru ročne zadarmo, čo sa do toho počíta, určujú jej podmienky. Pravidlá zhŕňa článok Predčasné splatenie hypotéky.
Aké podmienky musím splniť?
Žiadateľ musí byť starší ako 18 rokov, mať trvalé bydlisko alebo povolenie na pobyt v ČR a stály príjem: zamestnanec mimo skúšobnej a výpovednej doby, podnikateľ po aspoň jednom kalendárnom roku podnikania. V úvere môžu byť až štyri osoby z najviac dvoch domácností.
Úver je od 300 000 Kč do 30 000 000 Kč, LTV do 80 %, splatnosť do 30 rokov. Klienti mladší ako 36 rokov môžu získať LTV až 90 %. Splatnosť dlhšia ako 30 rokov (kalkulačka banky umožňuje 35 rokov) je pre nich možná, len ak ide najviac o ich druhú hypotéku a stanú sa vlastníkmi financovanej nehnuteľnosti. Nižšiu sadzbu pre nich banka nezverejňuje, viac v článku Hypotéka pre mladých do 36 rokov. Až 30 % úveru možno použiť na čokoľvek.
Ako refinancovať hypotéku do MONETA?
Úrokový lístok MONETA osobitné sadzby pre refinancovanie neuvádza, preto používame rovnaké sadzby ako pri novom úvere. Nad 80 % LTV banka refinancuje len vtedy, keď nedochádza k navýšeniu istiny ani k predĺženiu splatnosti. Starý odhad nedokladáte, stačí pôvodná úverová zmluva; nový odhad zabezpečí a zaplatí banka.
Všeobecný postup opisuje stránka o refinancovaní hypotéky.
Ako sa MONETA líši od ostatných bánk?
MONETA odhad nehnuteľnosti hradí a zabezpečuje sama, až 30 % úveru možno použiť na čokoľvek a pri kúpe nehnuteľnosti drží garanciu úroku 60 dní. Úrokový lístok obsahuje aj produkty Americká hypotéka, Živnostenská hypotéka a variabilná hypotéka, my v tabuľke porovnávame len hypotekárny úver na bývanie.
Na čo sa pozerať: najnižšia sadzba vyžaduje aktívny účet a poistenie a RPSN príkladu banky cenu poistenia zahŕňa. S RPSN bánk, ktorých príklad poistné nezapočítava, je preto porovnateľné len s touto výhradou. Sadzby všetkých bánk sú na stránke porovnania hypoték.
Limity a poplatky
| Maximálne LTV | 80 % |
|---|---|
| LTV do 36 rokov | 90 % |
| Najdlhšia splatnosť | 30 rokov |
| Najnižší úver | 300 000 Kč |
| Spracovanie úveru | zadarmo |
| Odhad nehnuteľnosti | zadarmo |
| Vedenie úverového účtu | zadarmo |
| Čerpanie | prvé čerpanie zadarmo, každé ďalšie 500 Kč |
Tabuľka ukazuje poplatky pri hypotekárnom úvere na bývanie; americká hypotéka a konsolidácia majú spracovanie za 2 900 Kč a poistenie schopnosti splácať sa platí zvlášť.
Čo banka ponúka
| Refinancovanie | áno Úrokový lístok osobitné sadzby pre refinancovanie neuvádza, používame sadzby nového úveru; starý odhad sa nedokladá, nový zabezpečí a zaplatí banka. |
|---|---|
| Zelená hypotéka | banka neuvádza |
| Americká hypotéka | áno Neúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou, najviac do 70 % jej hodnoty. |
| Hypotéka na byt na prenájom | banka neuvádza |
| Výstavba | áno Čerpanie po častiach, prvé čerpanie zadarmo, každé ďalšie 500 Kč. |
| Hypotéka pre živnostníkov (OSVČ) | áno Podnikateľ dokladá príjem dvoma poslednými daňovými priznaniami a podniká aspoň jeden kalendárny rok. |
| Žiadosť online | áno Banka uvádza, že sa dá vybaviť online vrátane podpisu a podania na kataster; celý proces 2 až 4 týždne. |
| Offsetová hypotéka | banka neuvádza |
| Družstevný byt | banka neuvádza |
| Cudzinci | za podmienok Žiadateľ musí mať trvalé bydlisko alebo povolenie na pobyt v ČR, druhy pobytu banka nevypisuje. |
Banky s podobnou sadzbou
| Banka | Sadzba od | Podmienky sadzby a poplatky |
|---|---|---|
| Fio banka | 4,88 % | S poistením schopnosti splácať, úver od 1,5 milióna Kč, bežný účet vo Fio banke |
| Air Bank | 5,49 % | S poistením schopnosti splácať a bez služby Chytrá rezerva, výška úveru sadzbu nemení |
| Česká spořitelna | 5,59 % | Platí pri splácaní z aktívneho účtu v ČS, s poistením schopnosti splácať a energeticky úspornou nehnuteľnosťou (trieda A alebo B). |
Vývoj sadzby
Graf sa zobrazí, keď budú v histórii aspoň dve zmeny sadzby. Sadzby kontrolujeme každý pracovný deň od 14. 10. 2026.
Zdroje
- Stránka hypotéky na bývanie s reprezentatívnym príkladom: www.moneta.cz/hypoteky/hypoteka · Overené 29. 10. 2026
- Úrokový lístok hypoték, platnosť od 2. 10. 2026: www.moneta.cz/documents/20143/11740791/mmb-ul-hypoteky.pdf · Overené 14. 10. 2026
- Sadzobník poplatkov, časť Hypotekárne úvery, platnosť od 1. 10. 2026: www.moneta.cz/documents/20143/13140120/mmb-sazebnik-hypoteky.pdf · Overené 14. 10. 2026
- Informácie prístupné spotrebiteľovi: podmienky úveru a predčasné splatenie: www.moneta.cz/documents/20143/11740725/mmb-hypoteky-informace-pristupne-spotrebi · Overené 14. 10. 2026
- Základné produktové podmienky hypotekárnych úverov, účinné od 1. 1. 2025: www.moneta.cz/documents/20143/11740725/mmb-zpp-hypotecni-uvery-01012025.pdf · Overené 14. 10. 2026
- Refinancovanie hypotéky v MONETA: www.moneta.cz/hypoteky/refinancovani-hypoteky · Overené 14. 10. 2026
- Americká hypotéka v MONETA: www.moneta.cz/hypoteky/americka-hypoteka · Overené 14. 10. 2026
- História banky vrátane zániku Wüstenrot hypoteční banka: www.moneta.cz/o-nas/historie · Overené 14. 10. 2026
Všetky banky v porovnaní
Časté otázky
Čo je garancia najnižšieho úroku v MONETA?
K 29. 10. 2026 MONETA uvádza, že vyrovná písomnú, podpísanú a najviac 30 dní starú ponuku inej banky, nie však pod svoje vlastné náklady na financovanie. Ponuky nebankových poskytovateľov, zamestnanecké ponuky ani ponuky viazané na iné produkty sa nepočítajú. Banka môže akciu kedykoľvek ukončiť a na vyrovnanie nie je právny nárok.
Čo je americká hypotéka v MONETA?
Je to neúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou, ktorý možno použiť na čokoľvek. MONETA ho poskytuje do 70 % hodnoty založenej nehnuteľnosti, od 300 000 Kč do 30 miliónov korún a na 5 až 20 rokov. Sadzbu banka uvádza v úrokovom lístku osobitne, do nášho porovnania ju nezahŕňame.
Dá MONETA hypotéku SZČO (OSVČ)?
Áno, hypotekárny úver na bývanie je aj pre podnikateľov, ktorí podnikajú aspoň jeden kalendárny rok, príjem dokladajú poslednými dvoma daňovými priznaniami. Pre nehnuteľnosť využívanú aj na podnikanie má banka samostatnú Živnostenskú hypotéku s individuálnou sadzbou, do 80 % hodnoty a na 30 rokov.
Požičia MONETA na družstevný byt?
Hypotéku na družstevný byt banka na svojich stránkach k 29. 10. 2026 neuvádza. Na kúpu družstevného podielu má pôžičku na bývanie bez záložného práva, ktorú nájdete v tabuľke družstevného financovania na stránke porovnania hypoték.
Čo sa stalo s bankou Wüstenrot hypoteční banka?
Wüstenrot hypoteční banka zanikla fúziou s MONETA Money Bank k 1. 1. 2021. Nové hypotéky sa ponúkajú len pod značkou MONETA, klienti starých úverov majú vlastnú stránku a sadzobník poplatkov k už neponúkaným produktom.