Súčasná hypotéka
To, čo máte teraz v banke.
Nová ponuka
Sadzba, ktorú ponúka iná banka.
Chcete porovnať s konkrétnymi ponukami?
Postavte ponuky vedľa seba vrátane vývoja hypotéky v čase.
Refinancovanie hypotéky v Česku — kedy sa oplatí
Refinancovanie znamená prechod hypotéky do inej banky s lepšou sadzbou. Nie je to to isté ako refixácia u vašej súčasnej banky na konci fixácie — refinancovanie je aktívne rozhodnutie prejsť inam. V 2026 každý, kto fixoval na 5–6 % v 2022–2023, má reálnu šancu výrazne ušetriť.
Pravidlo 0,5 percentuálneho bodu
Praktické pravidlo: refinancovanie má zmysel, ak je nová sadzba aspoň o 0,5 p.b. nižšia ako súčasná. Pod tým náklady (znalec, vklad, niekedy poplatok) zjedia väčšinu úspory.
Najlepšie okno: koniec fixácie
Refinancujte vždy na konci fixácie. Podľa českého zákona vám banka nemôže účtovať poplatok za predčasné splatenie v tomto okne. Pripravujte sa 3–6 mesiacov vopred. Mimo konca fixácie môžu banky účtovať až 1 % z predčasne splatenej sumy (max. 50 000 Kč).
Časté otázky
Ako dlho trvá refinancovanie hypotéky?
Od podania žiadosti po výplatu novej banke: typicky 4–6 týždňov. Ak refinancujete na konci fixácie, začnite aspoň 2 mesiace vopred.
Dá sa refinancovať v rovnakej banke?
Technicky to nie je refinancovanie ale „dohodnutá refixácia". Vaša banka vám obvykle ponúkne novú sadzbu pred koncom fixácie — ak konkurencia ponúka lepšie, vráťte sa s ich písomnou ponukou a požiadajte banku, aby ju vyrovnala. Funguje v 60–70 % prípadov.
Eviduje sa refinancovanie v bankovom registri?
Áno, ako štandardná hypotéka. Krátkodobo môže mierne znížiť skóre (register vidí novú kontrolu), ale dlhodobo je to neutrálne. Žiadny negatívny záznam.
Čo ak nová banka zamietne moju žiadosť o refinancovanie?
Vaša pôvodná hypotéka pokračuje nezmenená. Nemáte žiadny záväzok voči novej banke, kým nepodpíšete úverovú zmluvu. Môžete skúsiť inú banku alebo zostať v súčasnej.
Dá sa pri refinancovaní zmeniť dobu splácania?
Áno. Môžete predĺžiť alebo skrátiť dobu. Predĺženie zníži mesačnú splátku, ale zvýši celkové úroky. Skrátenie opačne.
Končí vám fixácia?
Vypočítajte si dopad zvýšenia sadzby a porovnajte ponuky.