Bonita
Schopnosť žiadateľa splácať úver, ako ju posudzuje banka. Zákon č. 257/2016 Sb. ukladá banke pred každou hypotékou posúdiť úverovú spôsobilosť (úvěruschopnost). Banka sčíta stabilné čisté príjmy, odpočíta splátky iných úverov, životné náklady a výdavky na vyživované osoby a výsledok porovná so svojimi internými hranicami DSTI a DTI. Prihliada aj na úverovú históriu v registroch.
Príklad
Žiadateľ s čistým príjmom 60 000 Kč bez iných dlhov prejde pri obvyklej internej hranici 45 % so splátkou zhruba 27 000 Kč. Pri 5,00 % a 30 rokoch to zodpovedá úveru asi 5,0 mil. Kč, pár s čistým príjmom 100 000 Kč dosiahne zhruba na 8,4 mil. Kč. Spotrebiteľský úver so splátkou 3 000 Kč by limit prvého žiadateľa znížil o viac než pol milióna.
V praxi
Bonitu najviac zvýši spolužiadateľ s vlastným príjmom, splatenie drobných úverov a zrušenie nevyužívaných kreditných kariet, lebo banky rátajú aj s ich limitom. Príjem v skúšobnej dobe alebo z čerstvého podnikania často neuznajú. Chyba: žiadať bez prípravy vo viacerých bankách naraz, ich dopyty sa potom objavia vo výpise z registra.
Čím sa líši
Časté otázky
Čo je bonita klienta?
Hodnotenie banky, či a koľko dokážete splácať: vychádza z čistého príjmu, ostatných splátok, životných nákladov a záznamov v úverových registroch. Podľa zákona ju banka musí posúdiť pred každou hypotékou.
Ako zvýšiť bonitu na hypotéku?
Pridajte spolužiadateľa s vlastným príjmom, splaťte drobné úvery a zrušte nevyužívané kreditné karty, lebo banky rátajú aj s ich limitom. Pri čistom príjme 60 000 Kč a obvyklej hranici 45 % vychádza úver asi 5,0 mil. Kč, pár so 100 000 Kč dosiahne asi na 8,4 mil. Kč.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.