Variabilná sadzba
Úroková sadzba, ktorá sa počas splácania mení podľa referenčnej sadzby, v Česku zvyčajne 3M PRIBOR, ku ktorej banka pripočíta pevnú maržu. Splátka sa potom prepočítava, typicky štvrťročne. Hypotéku s variabilnou sadzbou možno podľa § 117 zákona č. 257/2016 Sb. kedykoľvek splatiť bez poplatku. Volí ju menšina klientov, väčšina dáva prednosť fixácii.
Príklad
Úver 4 000 000 Kč na 25 rokov dohodnutý ako 3M PRIBOR + marža 1,2 p. b. má pri PRIBORe okolo 3,9 % (október 2026) sadzbu 5,1 % a splátku 23 617 Kč. Keby PRIBOR vzrástol o 1 p. b., splátka by stúpla na 26 017 Kč, teda o 2 400 Kč. Pri poklese o bod by klesla zhruba o 2 282 Kč na 21 335 Kč.
V praxi
Variabilná sadzba dáva zmysel, keď čakáte pokles sadzieb alebo plánujete hypotéku čoskoro splatiť či predať, pretože to ide bez poplatku. V zmluve si overte referenčnú sadzbu, pevnú maržu a frekvenciu prepočtu. Majte rezervu aspoň na rast sadzby o 1 p. b., pri 4 000 000 Kč teda zhruba 2 400 Kč mesačne. Chyba: porovnávať PRIBOR priamo so sadzbou fixovanej hypotéky a zabudnúť na maržu.
Čím sa líši
Fixácia drží sadzbu rovnakú počas dohodnutej doby, napríklad 3 alebo 5 rokov, variabilná sadzba sa mení priebežne. S variabilnou sadzbou sa zamieňa ročná fixácia: tá je síce krátka, ale celý rok pevná a predčasné splatenie mimo zákonných výnimiek môže stáť poplatok. PRIBOR je len základ, ku ktorému sa pripočítava marža.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.