Stav oboch hypoték v čase
Posuňte rok a uvidíte, koľko máte splatené na istine, koľko na úrokoch a koľko ešte zostáva.
Zostatok v čase
Vývoj zostatku oboch hypoték rok po roku.
Kumulatívne zaplatené úroky
Koľko spolu dáte banke len na úrokoch za každý rok splácania.
Kumulatívne splatená istina
Koľko z hypotéky reálne máte splatené (váš budúci majetok).
Porovnanie dvoch hypotekárnych ponúk v Česku
Keď vám dve banky ponúknu hypotéky s rôznymi sadzbami, fixáciami alebo dobou splácania, jediný spôsob, ako zistiť, ktorá je lacnejšia, je položiť ich vedľa seba. Tento kalkulátor to robí — pre akúkoľvek nehnuteľnosť, sumu, horizont.
Režim „stav po N rokoch" je obzvlášť užitočný pri porovnaní ponúk s rôznymi dobami fixácie. Banka A má nižšiu sadzbu, ale fix 3 roky; banka B má vyššiu, ale fix 7 rokov. Nastavte horizont 5 rokov a uvidíte, ktorá je reálne výhodnejšia.
Čo porovnávať okrem sadzby
Okrem nominálnej sadzby si všímajte RPSN (celkové ročné náklady) a podmienky viazané na sadzbu. Veľa „najlepších" sadzieb vyžaduje aktívny účet, životné poistenie alebo garantovaný príjem cez banku. Ak nesplníte podmienku, sadzba vyskočí o 0,3–0,5 %. Vždy čítajte podmienky.
Časté otázky
Kedy sa oplatí refinancovanie hypotéky?
Pravidlo: refinancovanie sa oplatí, keď je nová sadzba aspoň o 0,5 percentuálneho bodu nižšia ako súčasná. Pod tým náklady na refinancovanie (znalec, vklad, niekedy poplatky) zjedia väčšinu úspory.
Aké poplatky súvisia s refinancovaním?
Typicky: znalecký posudok (3 000–5 000 Kč), vklad zástavy (2 000 Kč), výmaz pôvodnej zástavy (200 Kč), poplatok za vybavenie (0–10 000 Kč — veľa bánk pri refinancovaní odpúšťa). Spolu cca 5 000–17 000 Kč. Mimo konca fixácie môže pôvodná banka účtovať až 1 % z predčasne splatenej sumy (max. 50 000 Kč).
Dá sa refinancovať uprostred fixácie?
Áno, ale banka môže účtovať sankciu až 1 % z predčasne splatenej sumy (max. 50 000 Kč). Má zmysel len pri veľkom rozdiele sadzieb (1,5+ p.b.) alebo veľa zostávajúcich rokoch.
Čo znamená „stav po N rokoch"?
Ukazuje, kde bude každá hypotéka po zvolenom horizonte: koľko istiny ste splatili, koľko úrokov a aký zostatok. Užitočné pri porovnávaní ponúk s rôznymi dobami fixácie alebo splácania.
Plánujete mimoriadnu splátku?
Spočítajte si presne, koľko ušetríte na úrokoch.