Stav oboch hypoték v čase
Posuňte rok a uvidíte, koľko máte splatené na istine, koľko na úrokoch a koľko ešte zostáva.
Zostatok v čase
Vývoj zostatku oboch hypoték rok po roku.
Kumulatívne zaplatené úroky
Koľko spolu dáte banke len na úrokoch za každý rok splácania.
Kumulatívne splatená istina
Koľko z hypotéky reálne máte splatené (váš budúci majetok).
Porovnanie dvoch hypotekárnych ponúk v Česku
Dve ponuky hypotéky porovnajte v korunách za celú dobu fixácie, nie podľa sadzby: sčítajte splátky a jednorazové poplatky a odpočítajte istinu, ktorú do konca fixácie splatíte. Rozdiel 0,1 p. b. na 4 mil. Kč na 25 rokov je asi 230 Kč mesačne.
Keď vám dve banky ponúknu hypotéky s rôznymi sadzbami, fixáciami alebo dobou splácania, jediný spôsob, ako zistiť, ktorá je lacnejšia, je položiť ich vedľa seba. Tento kalkulátor to robí pre akúkoľvek sumu a horizont.
Režim „stav po N rokoch" je obzvlášť užitočný pri porovnaní ponúk s rôznymi dobami fixácie. Banka A má nižšiu sadzbu, ale fix 3 roky; banka B má vyššiu, ale fix 7 rokov. Nastavte horizont 5 rokov a uvidíte, ktorá je reálne výhodnejšia.
Čo porovnávať okrem sadzby
Okrem nominálnej sadzby si všímajte RPMN (v Česku RPSN, ročná cena úveru vrátane povinných poplatkov a poistenia) a podmienky viazané na sadzbu. Veľa „najlepších“ sadzieb vyžaduje aktívny účet, životné poistenie alebo príjem posielaný do banky. Ak podmienku nesplníte, banka sadzbu zvýši podľa svojho cenníka, preto si podmienky prečítajte ešte pred podpisom.
Časté otázky
Ako férovo porovnať dve ponuky hypotéky?
Zadajte do oboch stĺpcov rovnakú sumu, dobu splatnosti a dĺžku fixácie a porovnajte skutočné náklady do konca fixácie: súčet splátok a jednorazových poplatkov mínus istina, ktorú za ten čas splatíte. Lacnejšia je ponuka, pri ktorej táto suma vyjde nižšia.
Je nižšia sadzba vždy lacnejšia hypotéka?
Nie vždy. Nižšia sadzba býva viazaná na podmienky, napríklad účet alebo poistenie v banke, a ich cenu ukáže až RPMN, ak sú pre úver povinné. Rozdiel vysvetľuje článok RPMN vs. úroková sadzba.
Čo musia mať dve ponuky rovnaké?
Výšku úveru, dobu splatnosti a dĺžku fixácie. Ak sa líši čo i len jedna z nich, porovnávate dva rôzne produkty a nižšia splátka môže znamenať len dlhšie splácanie.
Čo znamená „stav po N rokoch"?
Ukazuje, kde bude každá hypotéka po zvolenom horizonte: koľko istiny ste splatili, koľko úrokov a aký zostatok. Užitočné pri porovnávaní ponúk s rôznymi dobami fixácie alebo splácania.
Plánujete mimoriadnu splátku?
Spočítajte si presne, koľko ušetríte na úrokoch.