Anuita
Pravidelná platba rovnakej výšky, ktorou sa spláca úver, a podľa nej aj celý spôsob splácania. Každá anuita obsahuje úrok a úmor (splátku istiny) a počíta sa vzorcom A = P · i / (1 − (1 + i)^−n), kde P je dlh, i mesačná sadzba a n počet splátok. Na začiatku prevažuje úrok, s klesajúcim dlhom rastie podiel istiny. Výška anuity sa mení len pri novej sadzbe, typicky po konci fixácie, alebo po mimoriadnej splátke.
Príklad
Hypotéka 4 000 000 Kč na 25 rokov pri 5,00 % má anuitu 23 384 Kč. V prvom mesiaci z nej ide 16 667 Kč na úrok a len 6 717 Kč na istinu. Za prvých 5 rokov zaplatíte asi 946 tis. Kč na úrokoch a dlh znížite len o 457 tis. Kč, zostatok je teda zhruba 3 543 tis. Kč.
V praxi
Anuitne sa spláca drvivá väčšina českých hypoték.
V splátkovom kalendári od banky vidíte, koľko z každej anuity znižuje dlh. To sa hodí pri úvahe o mimoriadnej splátke: čím skôr ju pošlete, tým viac úrokov ušetrí. Po mimoriadnej splátke si vyberiete, či banka zníži anuitu, alebo skráti dobu splácania. Skrátenie zvyčajne ušetrí viac na úrokoch, nižšia anuita zas uvoľní mesačný rozpočet.
Čím sa líši
Úmor je len tá časť anuity, ktorá znižuje dlh. Opakom anuity je splácanie konštantným úmorom: istina klesá rovnomerne a splátka sa postupne zmenšuje, pri hypotékach sa však ponúka výnimočne. Konkrétnu sumu v korunách a jej zloženie opisuje heslo z čoho sa skladá anuitná splátka; anuita je skôr celý princíp.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.