RPMN, ročná percentuálna miera nákladov (RPSN)
RPSNUkazovateľ celkovej ročnej ceny úveru v percentách; v Česku sa volá RPSN (roční procentní sazba nákladů) a banka ho podľa zákona č. 257/2016 Sb. musí uviesť v ponuke aj v zmluve. Zahŕňa úroky a tiež poplatky a náklady, ktoré banka pozná a ktoré sú podmienkou úveru: poplatok za spracovanie, vedenie povinného účtu alebo povinné poistenie. Keďže ide o ročnú efektívnu mieru, je vždy vyššia ako nominálna sadzba. Ako ju použiť pri výbere, ukazuje článok RPMN vs. úroková sadzba.
Príklad
Ponuka A: 5,00 % bez poplatkov, pri 4 000 000 Kč na 25 rokov splátka 23 384 Kč a RPMN 5,12 %. Ponuka B: 4,80 %, poplatok 10 000 Kč a povinné poistenie 600 Kč mesačne, splátka 22 920 Kč plus poistné. Jej RPMN vychádza na 5,20 %. Ponuka s nižšou sadzbou je teda v skutočnosti drahšia, za predpokladu, že sa podmienky počas celej doby nezmenia.
V praxi
RPMN sa počíta, akoby sadzba platila počas celej splatnosti, hoci fixácia trvá len 3 alebo 5 rokov. Berte ju preto ako porovnávacie meradlo, nie ako presnú cenu. Porovnávajte ponuky s rovnakou výškou úveru, splatnosťou a fixáciou. Chyba: porovnať dve ponuky a prehliadnuť, že v jednej je poistné započítané a v druhej chýba, lebo poistenie tam nie je podmienkou.
Čím sa líši
Úroková sadzba určuje len výšku úroku a z nej sa počíta splátka. RPMN k nej pridáva povinné náklady a všetko prepočítava na ročnú efektívnu mieru. Úroková marža je časť sadzby, ktorú si banka berie nad cenou peňazí, a v RPMN sa samostatne neukáže.
Časté otázky
Čo je RPMN (RPSN) pri hypotéke?
Ročná percentuálna miera nákladov, v Česku RPSN: cena hypotéky za rok vrátane povinných poplatkov a poistenia, nielen úroku. Banka ju musí uviesť v ponuke aj v zmluve, takže podľa nej porovnáte ponuky rôznych bánk.
Čo je dôležitejšie, RPMN, alebo úroková sadzba?
Na porovnanie ponúk RPMN, lebo zachytí aj povinné náklady; úroková sadzba zas určuje výšku splátky. Hypotéka za 4,80 % s poplatkom a povinným poistením môže mať vyššiu RPMN ako ponuka za 5,00 % bez poplatkov.
Aká RPMN je pri hypotéke dobrá?
Pevná hranica neexistuje, RPMN porovnávajte s inými ponukami pri rovnakej sume, splatnosti a fixácii. Orientačne: hypotéka za 5,00 % bez poplatkov má RPMN asi 5,12 % a priemerná sadzba nových hypoték bola v auguste 2026 5,00 % (ČBA).
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.