Refinancovanie
Splatenie existujúcej hypotéky novým úverom, zvyčajne v inej banke a za lepšiu sadzbu. Bez poplatku je možné na konci fixácie a počas 3 mesiacov od oznámenia novej sadzby do dňa refixácie. Inokedy smie stará banka účtovať max. 0,25 % splatenej sumy za každý začatý rok do konca fixácie, spolu 1 %. Nová banka potrebuje odhad a zapisuje vlastné záložné právo.
Príklad
Po 5 rokoch zostáva dlh 3 543 000 Kč na 20 rokov. Súčasná banka ponúkne refixáciu za 5,80 %, teda splátku 24 976 Kč. Iná banka dá 5,00 % a splátku 23 382 Kč, o 1 594 Kč mesačne menej. Za päťročnú fixáciu to robí zhruba 95 600 Kč; náklady prechodu (odhad 3 000–6 000 Kč, vklad nového záložného práva a výmaz starého po 2 000 Kč) sa vrátia za pár mesiacov.
V praxi
Začnite zhruba 4–6 mesiacov pred koncom fixácie, schválenie v novej banke trvá zvyčajne 2–4 týždne od kompletných podkladov. Ponuku konkurencie ukážte aj súčasnej banke, často odpovie retenčnou sadzbou. Nová banka pošle peniaze priamo tej starej a až potom sa záložné právo prepíše. Chyba: čakať na list s novou sadzbou a nechať si na porovnanie trhu len pár týždňov.
Čím sa líši
Refixácia znamená novú sadzbu v tej istej banke bez novej zmluvy a odhadu. Refinancovanie mení veriteľa a vyžaduje nový vklad záložného práva do katastra, preto je administratívne náročnejšie. Konsolidácia je osobitný prípad, keď sa do nového úveru pridajú aj ďalšie dlhy, napríklad spotrebiteľské pôžičky.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.