Mimoriadna splátka
Jednorazová platba nad rámec pravidelnej splátky, ktorá celá znižuje istinu. Bez poplatku ju § 117 zákona č. 257/2016 Sb. dovoľuje na konci fixácie v ľubovoľnej výške a ďalej do 25 % celkovej výšky úveru ročne, ak peniaze prídu počas 1 mesiaca pred výročím zmluvy. Inokedy smie banka účtovať najviac 0,25 % za každý začatý rok do konca fixácie, spolu max. 1 %.
Príklad
Po 5 rokoch splácania úveru 4 000 000 Kč (25 rokov, 5,00 %) zostáva dlh asi 3 543 000 Kč. Mimoriadna splátka 300 000 Kč vo výročnom okne ponúka dve cesty. Pri zachovaní splatnosti klesne splátka z 23 384 na 21 404 Kč. Ak si ponecháte pôvodnú splátku, hypotéka sa skončí o 2 roky a 8 mesiacov skôr a ušetríte zhruba 460 000 Kč na úrokoch.
V praxi
Banky zvyčajne chcú splátku vopred ohlásiť, často 30 dní. Rozhoduje dátum uzavretia zmluvy, nie dátum čerpania. Pri podaní zvoľte, či znížiť splátku, alebo skrátiť splatnosť; skrátenie ušetrí viac úrokov. Pred odoslaním veľkej sumy si nechajte rezervu aspoň na 3–6 splátok, peniaze vložené do istiny už späť nedostanete. Chyba: platba príde deň po výročí a banka ju spoplatní.
Čím sa líši
Predčasné splatenie je širší pojem a zahŕňa aj doplatenie celej hypotéky, napríklad pri predaji alebo refinancovaní. Mimoriadna splátka hypotéku neukončí, len ju zmenší. Od sankcie ju delí načasovanie: vo výročnom okne do 25 % úveru je zadarmo, inokedy môže stáť až 1 % splatenej sumy.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.