DTI (Debt to Income)
DTIDebt to Income, teda celkový dlh žiadateľa vyjadrený ako násobok jeho čistého ročného príjmu. Limit ČNB pre DTI bol deaktivovaný k 1. 1. 2024. ČNB dnes len odporúča zvýšenú opatrnosť nad hodnotou 8 a od 1. 4. 2026 odporúča pri investičných hypotékach DTI najviac 7. Banky si stanovujú vlastné interné hranice, zvyčajne 8–9,5-násobok. Na Slovensku NBS DTI záväzne obmedzuje na 8-násobok ročného čistého príjmu, pri dlžníkoch nad 41 rokov, ktorí budú splácať aj po 65. roku, menej.
Príklad
Čistý príjem 60 000 Kč mesačne robí 720 000 Kč ročne. Pri internej hranici DTI 8 môže celkový dlh dosiahnuť 5 760 000 Kč, pri investičnej hypotéke s odporúčaným DTI 7 len 5 040 000 Kč. Hypotéka 5 000 000 Kč na 30 rokov pri 5,00 % so splátkou 26 841 Kč by sa pritom do obvyklej hranice DSTI 45 % zmestila len tesne, potrebuje čistý príjem aspoň zhruba 59 700 Kč.
V praxi
Do DTI banky rátajú všetky dlhy vrátane zostatkov spotrebiteľských úverov a zvyčajne aj limitov kreditných kariet, nielen novú hypotéku. Pri páre sa sčítajú príjmy oboch. Najčastejšie DTI brzdí vysoké úvery v Prahe, kde novostavby stoja zhruba 146–150 tis. Kč za m² a ceny rastú rýchlejšie ako mzdy. Chyba: počítať DTI z hrubého príjmu.
Čím sa líši
DSTI sleduje mesačné splátky, DTI výšku dlhu bez ohľadu na sadzbu a splatnosť. Dlhšia splatnosť preto zlepší DSTI, ale DTI nezmení. LTV pomeriava úver s hodnotou zálohu a je jediným z týchto ukazovateľov, pre ktorý ČNB pri vlastnom bývaní stanovuje limit.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.