Fixácia úrokovej sadzby
Fixácia úrokovej sadzby je pri českej hypotéke záväzok banky, že počas dohodnutej doby, obvykle 1 až 10 rokov, nezmení úrokovú sadzbu, nech sa trhové sadzby vyvíjajú akokoľvek. Banka si na toto obdobie zaobstaráva peniaze za cenu odvodenú od úrokových swapov, a preto je každá dĺžka fixácie inak drahá. Počas fixácie sa splátka nemení. Predčasné splatenie mimo zákonných výnimiek môže banka spoplatniť.
Príklad
Klient s úverom 4 000 000 Kč na 25 rokov zafixoval 5,00 % a spláca 23 384 Kč. Predpokladajme, že by fixáciu nemal a sadzba by vzrástla na 5,80 %, teda zhruba na úroveň októbrového Hypoindexu. Splátka by potom bola 25 285 Kč. Fixácia mu drží rozpočet o 1 901 Kč mesačne nižšie, kým neskončí.
V praxi
Na konci fixácie môžete bez poplatku splatiť ľubovoľnú časť istiny, refixovať vo svojej banke alebo refinancovať inde. Banka musí novú sadzbu oznámiť najmenej 3 mesiace vopred. Počas fixácie možno bez poplatku splatiť až 25 % pôvodnej výšky úveru ročne v mesiaci pred výročím zmluvy. Inak smie banka účtovať najviac 0,25 % za každý začatý zostávajúci rok fixácie, spolu do 1 %. Ako z toho vybrať podľa rozpočtu, rozoberá článok akú fixáciu zvoliť.
Čím sa líši
Variabilná sadzba sa mení s PRIBORom a úver s ňou možno kedykoľvek splatiť bez poplatku, ponúka ju však málo bánk. Doba fixácie je dĺžka záväzku. Refixácia je dohodnutie novej fixácie v tej istej banke, refinancovanie prechod k inej banke, zvyčajne ku koncu fixácie, keď to nič nestojí.
Časté otázky
Čo je fixácia hypotéky?
Obdobie, počas ktorého vám banka nesmie zmeniť sadzbu ani splátku. Po jeho skončení dostanete novú ponuku a môžete zostať, prejsť do inej banky alebo časť úveru splatiť bez poplatku.
Na ako dlho fixovať hypotéku v Česku?
Záleží na tom, aký rast splátky unesiete. V októbri 2026 stojí podľa Swiss Life Hypoindexu ročná fixácia v priemere 5,42 %, trojročná 5,53 %, päťročná 5,84 % a desaťročná 6,35 % (LTV do 80 %); dlhšia je drahšia, ale kupuje istotu splátky.
Oplatí sa fixácia na 1 rok?
V októbri 2026 je ročná fixácia najlacnejšia (5,42 % pri LTV do 80 %, Swiss Life Hypoindex). Oplatí sa, ak unesiete vyššiu splátku o rok, keď budete sadzbu dohadovať znova; s napätým rozpočtom je bezpečnejšia dlhšia fixácia.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.