Čistý mesačný príjem
Príjem po odpočítaní dane z príjmov a poistného na sociálne a zdravotné poistenie, teda suma, ktorá naozaj príde na účet. Z neho banka počíta, akú splátku unesiete. Pri zamestnancoch vychádza zvyčajne z priemeru za posledné 3–6 mesiacov, pri OSVČ z daňových priznaní za 1–2 roky. Rodičovský príspevok, nájomné alebo príjem z dohôd uznáva každá banka inak.
Príklad
Čistý príjem 60 000 Kč mesačne pri obvyklej internej hranici bánk 45 % znamená, že splátky všetkých úverov môžu spolu dosiahnuť zhruba 27 000 Kč. Pri 5,00 % na 30 rokov tomu zodpovedá hypotéka asi 5,0 mil. Kč. Ak má žiadateľ menej ako 36 rokov a banka pripustí 50 %, išlo by o splátku až 30 000 Kč.
V praxi
Zamestnanci dokladajú potvrdenie o príjme od zamestnávateľa alebo výpisy z účtu, kam chodí mzda. Banky rátajú s pravidelnou sumou: prémie a odmeny často len sčasti, výplaty v hotovosti bez dokladu vôbec. Pri OSVČ s paušálnymi výdavkami vychádza čistý príjem z priznania nízko, a preto niektoré banky počítajú s podielom z tržieb. Chyba: uviesť v žiadosti hrubú mzdu. Tabuľku pre príjmy od 35 do 150 tisíc nájdete v článku koľko si môžem požičať.
Čím sa líši
Hrubá mzda zahŕňa aj daň a poistné, banka s ňou pri výpočte bonity nepracuje. DSTI porovnáva čistý mesačný príjem so splátkami, DTI celkový dlh s čistým ročným príjmom. Životné minimum naopak banka od čistého príjmu odpočítava ako nevyhnutné výdavky domácnosti.
Časté otázky
Čo sa počíta do čistého mesačného príjmu?
Mzda po odpočítaní dane a poistného, teda suma, ktorá príde na účet; u živnostníka príjem vyvodený z daňového priznania. Prémie, rodičovský príspevok, nájomné či príjem z dohôd banky uznávajú rôzne, často len sčasti.
Z akého príjmu banka počíta hypotéku?
Z čistého príjmu, z ktorého odvodí, akú splátku unesiete: obvyklá interná hranica je 45 % na všetky splátky, do 36 rokov 50 %. S čistým príjmom 60 000 Kč tak vychádza splátka asi 27 000 Kč a úver asi 5,0 mil. Kč na 30 rokov pri 5,00 %.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.