Úroková marža banky
Rozdiel medzi sadzbou, ktorú banka účtuje klientovi, a cenou, za ktorú si peniaze na rovnakú dobu obstará (pri fixovaných hypotékach zhruba sadzba úrokového swapu zodpovedajúcej dĺžky). Z marže banka hradí riziko nesplácania, prevádzkové náklady, kapitál a zisk. Pri variabilných hypotékach je marža pevne uvedená v zmluve ako prirážka k PRIBORu.
Príklad
Klient dostane na 5-ročnú fixáciu 5,00 %, päťročný swap je v septembri 2026 okolo 4,6 %. Hrubá marža banky tak predstavuje asi 0,4 p. b. Pri úvere 4 000 000 Kč to v prvom roku znamená zhruba 16 000 Kč z celkových približne 200 000 Kč zaplatených úrokov.
V praxi
O marži sa ako o jedinej časti sadzby dá naozaj vyjednávať, lebo cena peňazí na trhu je pre všetky banky podobná. Priestor na zľavu vám otvorí nízke LTV, vysoký príjem, prevedenie účtu alebo konkurenčná ponuka. Načasovanie však tiež hrá rolu: keď swapy práve rastú, banka radšej sadzbu nedrží a ponuka po pár týždňoch prepadne.
Čím sa líši
Úroková sadzba je celková cena úveru, marža je len jej časť nad cenou financovania. Bonifikácia maržu znižuje za splnenie podmienok (účet, poistenie), ale po ich porušení sa zmluvná marža vracia.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.