Vaša rodinná situácia
Žiadate sám/sama, alebo spoločne s niekým? Banka posudzuje príjem všetkých žiadateľov.
Váš vek
Žiadatelia do 36 rokov majú voľnejšie limity ČNB (LTV 90% namiesto 80%; DSTI a DTI ČNB od roku 2023/2024 nevynucuje, banky ich sledujú len interne a pri mladších žiadateľoch bývajú voľnejšie).
Čistý mesačný príjem
Súčet čistých mesačných príjmov všetkých žiadateľov. Pre zamestnancov: čistá mzda po dani a odvodoch. Pre OSVČ: priemer posledných 1–2 rokov.
Existujúce splátky úverov
Mesačné splátky existujúcich úverov — spotrebáky, kreditky, lízingy, kontokorent. Toto sa započítava do DSTI.
Vlastné zdroje
Koľko máte nasporené ako vlastné zdroje? Banka požičia maximálne 80% z odhadnej ceny (90% pre žiadateľov do 36).
Cena nehnuteľnosti
Koľko stojí nehnuteľnosť, ktorú chcete kúpiť? Ak ešte konkrétnu nemáte, zadajte približnú cenu pre orientáciu.
Vaša prvá hypotéka
Personalizovaný plán na základe vašich údajov. Žiadne údaje neukladáme — všetko zostáva vo vašom prehliadači.
Čo robiť ďalej — krok za krokom
Aké sú podmienky hypotéky v Česku v roku 2026?
Hypotéku v Česku dostanete, ak banka uzná váš príjem a máte vlastné zdroje aspoň na 20 % hodnoty nehnuteľnosti, pri žiadateľovi mladšom ako 36 rokov na 10 %. Pri úvere na vlastné bývanie je záväzný len limit ČNB na LTV: 80 %, do 36 rokov 90 %. Splátky všetkých úverov banky podľa vlastných pravidiel obvykle obmedzujú na 45 % čistého príjmu (do 36 rokov 50 %) a celý dlh na 8 až 9,5-násobok ročného príjmu. Občania EÚ vrátane Slovákov majú rovnaké podmienky ako Česi.
Koľko vlastných zdrojov potrebujem?
Aspoň 20 % hodnoty nehnuteľnosti; ak má niektorý zo žiadateľov menej ako 36 rokov, stačí 10 %. Pri byte za 5 mil. Kč je to 1 mil. Kč, respektíve 500 000 Kč. Hodnotu, z ktorej sa LTV počíta, určuje odhad banky, nie cena v inzeráte.
Okrem toho pripravte peniaze na náklady: odhad nehnuteľnosti 3 000–6 000 Kč a vklad záložného práva do katastra 2 000 Kč. Ako vlastné zdroje poskladať, rozoberá článok vlastné zdroje na hypotéku, všetky položky rozpisuje článok poplatky za hypotéku.
Aký príjem banka chce?
Pravidelný príjem, ktorý vie overiť. Príjem v skúšobnej dobe väčšina bánk nezapočíta, niektoré ho prijmú po 3 mesiacoch s potvrdením zamestnávateľa. Živnostníkovi (v Česku OSVČ) banka počíta príjem z daňových priznaní.
Splátky všetkých úverov by nemali prekročiť obvyklú hranicu 45 % čistého príjmu. S čistým príjmom 60 000 Kč je to asi 27 000 Kč mesačne, čo pri 5,00 % na 30 rokov stačí na úver asi 5,0 mil. Kč. Tabuľku pre rôzne príjmy nájdete v článku koľko si môžem požičať na hypotéku; prečo je záväzné len LTV a DSTI či DTI sú pravidlá bánk, vysvetľuje článok limity ČNB: DSTI, DTI a LTV.
Zarábate na Slovensku alebo v eurách? Ako banky taký príjem prepočítavajú, opisuje hypotéka s príjmom zo zahraničia. Ak žijete v Česku a pre slovenského zamestnávateľa pracujete z domu, daň z príjmu platíte spravidla v Česku (čl. 14 zmluvy o zamedzení dvojitého zdanenia č. 100/2003 Sb. m. s.).
Do koľkých rokov dostanem hypotéku?
Hornú vekovú hranicu nestanovuje zákon ani ČNB, ale pravidlá jednotlivých bánk. Banka posudzuje, koľko rokov budete mať pri poslednej splátke a z akého príjmu budete splácať po odchode do dôchodku. Napríklad mBank v októbri 2026 uvádza, že najstarší žiadateľ smie mať v deň doplatenia najviac 70 rokov; ďalšie veľké banky hranicu na svojich stránkach neuvádzajú, preto sa na ňu pýtajte priamo. Ktoré dôchodky banky uznajú a ako postupovať vo vyššom veku, rozoberá článok do koľkých rokov banky hypotéku dávajú. Mladším ako 36 rokov naopak ČNB dovoľuje LTV 90 %.
Aké doklady k hypotéke?
Dva doklady totožnosti, doklad o príjme (zamestnanci potvrdenie o príjme alebo 3–6 výplatných pások, živnostníci 1–2 daňové priznania), kúpnu alebo rezervačnú zmluvu, list vlastníctva, odhad nehnuteľnosti a poistenie nehnuteľnosti s vinkuláciou v prospech banky. Pri stavbe pribudne stavebné povolenie, rozpočet a projekt. Celý zoznam s poznámkami nájdete v článku dokumenty k hypotéke.
Na akú nehnuteľnosť dostanem hypotéku?
Na byt v osobnom vlastníctve, rodinný dom aj pozemok, ktorý banka prijme do zálohu. Družstevný byt do zálohu dať nemožno, takže banka chce iné zabezpečenie, napríklad ďalšiu nehnuteľnosť. Záloh musí byť v Česku: byt na Slovensku česká banka do zálohu nevezme. Riešenia opisujú články hypotéka na družstevný byt a hypotéka na pozemok.
Ako dlho trvá vybavenie?
Predschválenie zvládne banka za pár dní, schválenie hypotéky pri kompletných dokladoch obvykle za 2–4 týždne. Potom sa čaká na kataster: vklad záložného práva úrad povolí najskôr 20 dní po tom, čo vlastníkovi odošle informáciu o plombe. Celý harmonogram je v článku ako dlho trvá vybavenie hypotéky.
Platia pre Slovákov iné podmienky?
Nie. Slováci ako občania EÚ dostanú hypotéku v Česku za rovnakých podmienok ako Česi a trvalý pobyt v Česku na to nepotrebujú. Cudzinci mimo EÚ potrebujú trvalý alebo dlhodobý pobyt s adresou a príjmom v Česku a banky im často požičajú len do 70–80 % hodnoty nehnuteľnosti. Podrobne: hypotéka v Česku pre Slovákov a hypotéka pre cudzincov.
Ďalšie kroky: ako vybrať hypotéku v roku 2026 · hypotéka, alebo spotrebný úver · hypotekárny poradca, alebo banka · najčastejšie chyby pri hypotéke