Kurzové riziko
Kurzové riziko vzniká, keď je úver v inej mene než príjem dlžníka. Zmena výmenného kurzu potom mení skutočnú výšku splátky aj zostávajúceho dlhu, hoci úroková sadzba zostáva rovnaká. Zákon č. 257/2016 Sb. o spotrebiteľskom úvere preto pri úveroch v cudzej mene ukladá banke osobitné informačné povinnosti a dáva spotrebiteľovi právo previesť úver do meny svojho príjmu alebo bydliska.
Príklad
Klient poberá mzdu v eurách a spláca hypotéku 4 000 000 Kč na 25 rokov pri 5,00 % so splátkou 23 384 Kč. Ak euro voči korune oslabí o 10 %, potrebuje na rovnakú splátku zhruba o 11 % viac eur (1 / 0,9). V prepočte je to, akoby splátka vzrástla na zhruba 26 000 Kč, teda podobný skok ako pri zvýšení sadzby asi o jeden percentuálny bod.
V praxi
Banky v Česku poskytujú hypotéky na tuzemské nehnuteľnosti prakticky len v korunách, takže kurzové riziko nesie hlavne ten, kto má príjem v cudzej mene. Preto taký príjem započítavajú s rezervou. Rozumné je držať rezervu na niekoľko splátok a spočítať si, koľko by vás stál pokles kurzu o 10–15 %. Chybou je brať si úver v eurách len pre nižšiu sadzbu, keď príjem je v korunách.
Čím sa líši
Úrokové riziko mení splátku pri zmene úrokovej sadzby po konci fixácie, kurzové riziko ju mení kedykoľvek s pohybom kurzu, aj uprostred fixácie. Fixácia sadzby pred kurzovým rizikom nechráni.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.