Konsolidácia úverov
Zlúčenie niekoľkých dlhov (spotrebiteľských pôžičiek, kreditných kariet, kontokorentu) do jedného nového úveru s jednou splátkou. Cez hypotéku sa konsolidácia robí americkou hypotékou alebo ako neúčelová časť pri refinancovaní bývania; zabezpečením je vždy nehnuteľnosť. Sadzba býva nižšia a mesačná splátka výrazne klesne, dlhšia splatnosť však často zvýši celkovo zaplatené úroky.
Príklad
Domácnosť spláca tri pôžičky v celkovej výške 400 000 Kč, predpokladajme v priemere 9 % na 5 rokov: mesačne 8 303 Kč, na úrokoch spolu asi 98 200 Kč. Po prevedení do hypotéky za 5,00 % na 25 rokov klesne splátka na 2 338 Kč, úroky však narastú zhruba na 301 500 Kč. Kto v hypotéke ponechá splatnosť 5 rokov, platí 7 548 Kč a na úrokoch len asi 52 900 Kč.
V praxi
Banka konsolidáciu zvyčajne schváli len tak, že staré úvery splatí priamo z novej hypotéky a kreditné karty sa zrušia. Počítajte s odhadom nehnuteľnosti a vkladom záložného práva do katastra za 2 000 Kč. Úroky z neúčelovej časti si od základu dane neodpočítate. Častá chyba: po konsolidácii znova čerpať kreditku a o dva roky mať dlhy dvakrát.
Čím sa líši
Refinancovanie prevádza jeden úver na bývanie za lepšiu sadzbu, často k inej banke. Konsolidácia spája viac dlhov rôzneho druhu do jedného. Americká hypotéka je nástroj, ktorým sa konsolidácia často robí: peniaze na ľubovoľný účel, ale so záložným právom k nehnuteľnosti a vyššou sadzbou než pri účelovej hypotéke.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.