LTV (Loan to Value)
LTVPomer výšky úveru k hodnote založenej nehnuteľnosti v percentách. Ide o jediný záväzný limit ČNB pre úvery na vlastné bývanie: najviac 80 %, alebo 90 %, ak má aspoň jeden žiadateľ menej ako 36 rokov. Banka smie limit prekročiť pri najviac 5 % objemu úverov za štvrťrok. Pre investičné hypotéky ČNB od 1. apríla 2026 odporúča LTV 70 %, nezáväzne. Slovenské limity NBS sú iné: v októbri 2026 najviac 80 %, pri 20 % úverov do 90 %, a od 1. 1. 2027 sa menia.
Príklad
Byt stojí 5 000 000 Kč, odhad banky vyjde na 4 800 000 Kč. Pri LTV 80 % požičia banka najviac 3 840 000 Kč a kupujúci musí doplniť 1 160 000 Kč, nie len milión. Žiadateľ do 36 rokov dostane až 90 %, teda 4 320 000 Kč, a z vlastného zaplatí 680 000 Kč.
V praxi
LTV sa počíta zo záložnej hodnoty podľa odhadu banky, pri kúpe zvyčajne z nižšej z dvoch súm, kúpnej ceny a odhadu. Sadzby bývajú odstupňované: ponuka do LTV 70 % je často lacnejšia ako pásmo 80–90 %. Keď chýbajú vlastné zdroje, LTV zníži dozabezpečenie ďalšou nehnuteľnosťou. Chyba: počítať s kúpnou cenou a rozdiel zistiť až po odhade.
Čím sa líši
Časté otázky
Čo je LTV pri hypotéke?
Ukazovateľ, akú časť hodnoty nehnuteľnosti si požičiavate. Úver 4 mil. Kč na byt s hodnotou 5 mil. Kč znamená LTV 80 %; zvyšných 20 % musíte mať z vlastného.
Aký je limit LTV v Česku v roku 2026?
Záväzný limit ČNB pre úvery na vlastné bývanie je 80 %, a ak má aspoň jeden žiadateľ menej ako 36 rokov, 90 %. Pri investičných hypotékach ČNB od 1. 4. 2026 odporúča najviac 70 %, ide však o odporúčanie, nie zákon.
Počíta sa LTV z ceny, alebo z odhadu?
Z hodnoty zálohu podľa odhadu banky, nie z ceny v inzeráte. Pri cene 5 mil. Kč a odhade 4,8 mil. Kč požičia banka pri LTV 80 % najviac 3,84 mil. Kč a rozdiel doplníte z vlastného.
Súvisiace pojmy
Hĺbkový sprievodca
Spočítajte si vlastnú situáciu
Namiesto abstraktných definícií — zadajte svoje vlastné parametre a uvidíte výsledok na vlastnej koži. Bez registrácie, bez formulára, bez predajcov.