K 29. 10. 2026 zverejňuje najnižšiu sadzbu na 5 rokov Fio banka, a to 4,88 %. Polovica z 10 bánk v tabuľke ponúka na 5 rokov 5,74 % alebo menej. Priemer ponúk bánk podľa Swiss Life Hypoindexu je 5,84 % (október 2026) a nové hypotéky sa podľa ČBA v auguste 2026 uzatvárali v priemere za 5,00 %. Sadzba „od“ platí len pri splnení podmienok banky, ktoré pri každej banke uvádzame.
| Uzatvorené | 5,00 % | Priemerná sadzba novo uzatvorených hypoték, august 2026, všetky fixácie (ČBA Hypomonitor). |
|---|---|---|
| Ponúkané | 5,84 % | Priemer ponúk bánk, fixácia 5 rokov, LTV do 80 %, október 2026 (Swiss Life Hypoindex). |
| Najnižšia „od“ | 4,88 % | Najnižšia zverejnená sadzba medzi 10 bankami k 29. 10. 2026, fixácia 5 rokov (Fio banka). Platí len s podmienkami banky. |
| # | Banka | 1 rok | 3 roky | 5 rokov | 10 rokov | RPSN príkladu banky | Splátka | Podmienky sadzby a poplatky | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Priemer ponúk bánk (Swiss Life Hypoindex) október 2026, LTV do 80 % | 5,42 % | 5,53 % | 5,84 % | 6,35 % | – | 22 209 Kč | Priemer ponúk všetkých bánk, nie ponuka konkrétnej banky | ||
| 1 | Fio banka Overené 29. 10. 2026 | 4,78 % | 4,78 % | 4,88 % | – | 4,92 % 3 roky, 4,78 % | 20 217 Kč | S poistením schopnosti splácať, úver od 1,5 milióna Kč, bežný účet vo Fio banke Spracovanie úveru: zadarmo | Web banky |
| 2 | MONETA Overené 29. 10. 2026 | 4,69 % | 4,79 % | 5,09 % | 5,59 % | 5,89 % 3 roky, 4,79 % | 20 645 Kč | Účet s príjmom od 15 000 Kč mesačne, poistenie schopnosti splácať, úver od milióna korún Spracovanie úveru: zadarmo | Web banky |
| 3 | Air Bank Overené 29. 10. 2026 | – | 5,39 % | 5,49 % | 5,89 % | 5,92 % 3 roky, 4,99 % | 21 472 Kč | S poistením schopnosti splácať a bez služby Chytrá rezerva, výška úveru sadzbu nemení Spracovanie úveru: zadarmo | Web banky |
| 4 | Česká spořitelna Overené 29. 10. 2026 | 5,39 % | 5,39 % | 5,59 % | 5,99 % | 6,17 % 3 roky, 5,89 % | 21 682 Kč | Platí pri splácaní z aktívneho účtu v ČS, s poistením schopnosti splácať a energeticky úspornou nehnuteľnosťou (trieda A alebo B). Spracovanie úveru: zadarmo | Web banky |
| 5 | Raiffeisenbank Overené 29. 10. 2026 | 5,09 % | 5,54 % | 5,69 % | 6,29 % | 6,80 % 5 rokov, 5,69 % | 21 892 Kč | Platí pre úver od 2 mil. Kč s aktívnym účtom a poistením; za certifikát PENB možno získať 0,1 p. b. navyše Spracovanie úveru: zadarmo | Web banky |
| 6 | mBank Overené 29. 10. 2026 | 5,99 % | 5,59 % | 5,79 % | – | 5,76 % 3 roky, 5,59 % | 22 103 Kč | Platí pre všetkých klientov; podľa podmienok banky je potrebné mKonto počas celého úveru Spracovanie úveru: zadarmo | Web banky |
| 7 | Partners Banka Overené 28. 10. 2026 | 4,99 % | 5,69 % | 5,79 % | – | 5,12 % 1 rok, 4,99 % | 22 103 Kč | LTV do 80 %, s PENB a aktívnym účtom (5 platieb kartou a príjem 20 000 Kč mesačne) Spracovanie úveru: zadarmo | Web banky |
| 8 | UniCredit Bank Overené 29. 10. 2026 | – | 5,39 % | 5,79 % | – | 5,96 % 3 roky, 5,69 % | 22 103 Kč | Platí s poistením schopnosti splácať a aktivitou na účte: príjem 1,5× splátky a 3 platby kartou mesačne Spracovanie úveru: žiadosť zadarmo, poskytnutie úveru 2 900 Kč | Web banky |
| 9 | Komerční banka Overené 27. 10. 2026 | 5,49 % | 5,94 % | 6,29 % | – | nezverejňuje | 23 175 Kč | LTV do 80 % (klienti do 36 rokov do 90 %, refinancovanie bez navýšenia úveru až 120 %), príjem na účet v KB, životné poistenie a poistenie nehnuteľnosti v poisťovni Komerční pojišťovna, PENB A/B Spracovanie úveru: 4 900 Kč | Web banky |
| 10 | ČSOB Overené 29. 10. 2026 | 5,84 % | 5,94 % | 6,34 % | 7,14 % | 6,23 % 3 roky, 5,79 %, LTV 70 % | 23 284 Kč | Pásmo LTV 70 až 80 % (pre LTV do 70 % banka uvádza nižšiu sadzbu), dvaja žiadatelia, účet s kartou a príjmom, poistenie, certifikát PENB A/B, úver od 2 miliónov Kč Spracovanie úveru: zadarmo | Web banky |
Sadzby „od“ z webov bánk. Pre aké LTV a za akých podmienok platia, uvádza stĺpec podmienok. Splátka je anuitná a počíta sa zo sadzby „od“ pre zvolenú fixáciu, po jej skončení sa sadzba zmení. RPMN (v Česku RPSN) je z reprezentatívneho príkladu banky, vlastnú RPSN nepočítame.
Ktorá česká banka má najlacnejšiu hypotéku?
Závisí to od dĺžky fixácie. K 29. 10. 2026 je najnižšia zverejnená sadzba na 3 roky 4,78 % (Fio banka), na 5 rokov 4,88 % (Fio banka) a na 10 rokov 5,59 % (MONETA). Poradie v tabuľke určuje len táto sadzba a za umiestnenie žiadna banka neplatí.
Najnižšia sadzba „od“ však ešte neznamená najlacnejšiu hypotéku pre vás. Banka ju dá len klientovi, ktorý splní všetky jej podmienky. Zvyčajne ide o účet s pravidelným príjmom, poistenie schopnosti splácať a nízke LTV, pri niektorých bankách aj o energeticky úspornú nehnuteľnosť. Kto podmienky nesplní, dostane sadzbu vyššiu. Preto pri každej banke uvádzame podmienky a poplatok za spracovanie a na jej stránke aj celý cenník.
Ako čítať sadzbu „od“?
Sadzba „od“ je spodná hranica ponuky, ktorú banka zverejňuje. Nie je to sadzba pre konkrétneho človeka. Tú banka určí až po posúdení žiadosti podľa LTV, príjmu, fixácie, poistenia a ďalších produktov, ktoré si v nej dohodnete.
Kde sa sadzby naozaj pohybujú, ukazujú dva priemery nad tabuľkou. Swiss Life Hypoindex je priemer ponúk bánk pre danú fixáciu, na 5 rokov 5,84 % (október 2026). ČBA Hypomonitor sleduje skutočne uzatvorené nové hypotéky, v auguste 2026 to bolo v priemere 5,00 %. Najnižšia sadzba na 5 rokov je od priemeru ponúk vzdialená −0,96 p. b. Pri úvere 3 500 000 Kč na 25 rokov to robí 1 993 Kč mesačne.
Čo okrem sadzby porovnávať?
RPSN zahŕňa popri úroku aj povinné poplatky a poistenie, a preto býva vyššia než sadzba. V tabuľke je RPSN z reprezentatívneho príkladu, ktorý banka sama zverejňuje. Ukazuje cenu jedného modelového úveru, nie vášho. Kde banka príklad nezverejňuje, pole zostáva prázdne.
Oplatí sa porovnať aj poplatok za spracovanie a za odhad nehnuteľnosti, cenu účtu alebo poistenia, ktoré banka pre najnižšiu sadzbu chce, a pravidlá mimoriadnych splátok. Český zákon umožňuje splatiť bez poplatku až 25 % pôvodnej výšky úveru ročne v mesiaci pred výročím zmluvy a celý zvyšok ku koncu fixácie. Mimo týchto chvíľ smie banka účtovať najviac 0,25 % splácanej sumy za každý začatý rok do konca fixácie, spolu najviac 1 %. Splátku pre svoju sumu vidíte priamo v tabuľke, podrobný výpočet robí hypotekárna kalkulačka a dve konkrétne ponuky porovná porovnanie dvoch hypoték.
Ktoré české banky dávajú hypotéku Slovákom a iným cudzincom?
Podmienky pre cudzincov určuje každá banka sama. Najčastejšie sa týkajú druhu pobytu, príjmu v Česku a najvyššieho LTV. Prehľad vychádza z toho, čo banky zverejňujú. Slovák patrí medzi občanov EÚ, takže tam, kde banka rozlišuje občanov EÚ a ostatných, platí pre neho pravidlo pre občanov EÚ. Ako sa hypotéka pre cudzincov uzatvára, opisuje článok Hypotéka pre cudzincov v Česku.
| Banka | Cudzinci | Čo banka uvádza |
|---|---|---|
| Česká spořitelna | banka neuvádza | |
| ČSOB | áno | Banka poskytuje hypotéky aj cudzincom, podrobnosti poskytnú pobočky; príjem zo zahraničia možno doložiť. |
| Komerční banka | za podmienok | Občania EÚ s prechodným alebo trvalým pobytom v Česku a občania krajín mimo EÚ s trvalým pobytom, všetci s českým rodným číslom. |
| Raiffeisenbank | za podmienok | Adresa v ČR a podmienky podľa pobytu a príjmu, pri cudzincovi ako hlavnom žiadateľovi LTV najviac 80 % (nie pri refinancovaní). |
| UniCredit Bank | banka neuvádza | |
| MONETA | za podmienok | Žiadateľ musí mať trvalé bydlisko alebo povolenie na pobyt v ČR, druhy pobytu banka nevypisuje. |
| mBank | za podmienok | Cudzinec dokladá pas a doklad o pobyte, pravidlá pre občanov mimo EÚ banka nezverejňuje. |
| Air Bank | za podmienok | V žiadosti sa vyberá typ povolenia na pobyt, kritériá banka nezverejňuje. |
| Fio banka | za podmienok | Občania EHP aspoň s prechodným pobytom v ČR, ostatní cudzinci s trvalým pobytom a rokom života v ČR. |
| Partners Banka | banka neuvádza |
Ako sa líši hypotéka a úver zo stavebného sporenia?
Stavebné sporiteľne požičiavajú na bývanie vlastnými úvermi. Do určitej sumy ich často poskytnú bez záložného práva k nehnuteľnosti, ale majú iné limity, poplatky a splatnosť než hypotéky. Preto ich porovnávame v samostatnej tabuľke. Ako stavebné sporenie a hypotéka fungujú spolu, opisuje článok Stavebné sporenie a hypotéka.
| Banka | Úver | Sadzba od | RPSN | Overené | |
|---|---|---|---|---|---|
| Raiffeisen stavební spořitelna | Rekopůjčka | 4,90 % (3 roky) | 6,27 % 3 roky, 5,85 % | 29. 10. 2026 | Web banky |
| Buřinka | Úvěr od Buřinky | 5,89 % (3 roky) | 6,67 % 6,39 % | 29. 10. 2026 | Web banky |
| Modrá pyramida | Půjčka na bydlení | 5,99 % (3 roky) | 6,26 % 3 roky, 5,99 % | 29. 10. 2026 | Web banky |
| ČSOB stavební spořitelna | Meziúvěr KREDIT bez zajištění | 6,69 % (3 roky) | 8,20 % 3 roky, 6,69 % | 29. 10. 2026 | Web banky |
Ako financovať družstevný byt?
Družstevný byt patrí družstvu, takže ho kupujúci nemôže dať banke do zálohu a bežnú hypotéku naň nedostane. Prevod družstevného podielu sa preto financuje úverom bez záložného práva k bytu od stavebnej sporiteľne alebo banky, hypotékou zabezpečenou inou nehnuteľnosťou, alebo krátkym predhypotekárnym úverom, ak družstvo byt čoskoro prevedie do osobného vlastníctva. Úvery bez záložného práva majú nižší strop, najviac 3,5 až 4 mil. Kč, a splatnosť do 25 rokov. Ponuky, ktoré sme overili na weboch poskytovateľov (spolu 4), ukazuje tabuľka.
| Poskytovateľ | Sadzba od | RPSN | Max. úver bez záložného práva | Splatnosť | Podmienky sadzby a poplatky | Overené | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Raiffeisen stavební spořitelna Půjčka na družstevní bydlení | 4,90 % 3 roky | 5,88 % | 3 500 000 Kč | 25 rokov | Najnižšia sadzba len s poistením úveru od poisťovne UNIQA. Poplatok za uzavretie zmluvy 10 000 Kč. | 14. 10. 2026 | Web banky |
| Buřinka (Stavební spořitelna České spořitelny) Úvěr na družstevní bydlení | 5,29 % 3 roky | 5,70 % | 3 500 000 Kč | 25 rokov | Uzavretie úveru zadarmo. Bez príjmu na účet v Českej spořitelne treba doložiť príjem. | 14. 10. 2026 | Web banky |
| MONETA Money Bank Půjčka na bydlení Expres Home | 5,65 % 5 rokov | 5,85 % | 4 000 000 Kč | 25 rokov | Akciová sadzba platí od 26. 1. 2026 do odvolania. Treba doložiť príjem. | 14. 10. 2026 | Web banky |
| Modrá pyramida stavební spořitelna Půjčka na bydlení | 5,79 % 3 roky | nezverejňuje | 3 500 000 Kč | 25 rokov | Bez zabezpečenia nehnuteľnosťou a bez ručiteľa. Sadzba podľa úrokového lístka platného od 4. 9. 2026. | 14. 10. 2026 | Web banky |
Pri novej družstevnej výstavbe funguje financovanie inak. Člen zaplatí ďalší členský vklad, zvyčajne 20 až 30 % ceny bytu, a zvyšok splácia v nájomnom, ktoré pokrýva úver družstva. Príjmy jednotlivých členov družstvo spravidla neposudzuje.
Napríklad Finep k 14. 10. 2026 zverejňuje pri 47 družstevných bytoch v piatich pražských etapách vlastný vklad 20 až 35 % a v kalkulačke sadzbu úveru družstva 4,99 až 5,52 %. Ide o údaje jedného predajcu, nie o prehľad trhu.
Na čo si dať pozor: byt nevlastníte, nájomné sa mení s refixáciou úveru družstva, pri neplatení hrozí vylúčenie z družstva a prevod do osobného vlastníctva mimo termínu fixácie môže stáť poplatok. Od zdaňovacieho obdobia 2026 si člen môže odpočítať od základu dane úroky z úveru družstva, ktoré pripadajú na jeho podiel. Podrobne o hypotéke na družstevný byt píšeme v samostatnom článku.
Ako sadzby zbierame?
Program každý pracovný deň otvorí verejné stránky a cenníky bánk a prepíše najnižšiu zverejnenú sadzbu pre každú fixáciu, RPSN reprezentatívneho príkladu a podmienky. Keď sa sadzba zmení o viac než 0,5 percentuálneho bodu alebo keď sa stránku nepodarí načítať, číslo nezverejníme, kým ho redakcia neoverí priamo na webe banky. V tabuľke potom stojí „overujeme“. Údaj starší než 14 dní tiež nezobrazujeme. Pri každej banke je dátum poslednej kontroly a odkaz na zdroj.
Porovnanie nie je ponuka úveru ani odporúčanie banky a nie sme sprostredkovateľ. Banky za zaradenie ani za poradie neplatia. Kliknutia na odkazy na weby bánk anonymne počítame a odkazy nesú označenie utm_source=hypoteky.com, aby banka videla, odkiaľ návštevník prišiel. Podrobnosti sú v zásadách redakcie.
Všetky banky v porovnaní
Každá banka má vlastnú stránku so sadzbami podľa fixácie, podmienkami najnižšej sadzby, poplatkami, reprezentatívnym príkladom a vývojom sadzby.
- Česká spořitelna5 rokov: 5,59 %
- ČSOB5 rokov: 6,34 %
- Komerční banka5 rokov: 6,29 %
- Raiffeisenbank5 rokov: 5,69 %
- UniCredit Bank5 rokov: 5,79 %
- MONETA5 rokov: 5,09 %
- mBank5 rokov: 5,79 %
- Air Bank5 rokov: 5,49 %
- Fio banka5 rokov: 4,88 %
- Partners Banka5 rokov: 5,79 %
Zdroje
- Česká spořitelna: cdn.erstegroup.com/content/dam/cz/csas/www_csas_cz/dokumenty/produkty/ · Overené 29. 10. 2026
- ČSOB: www.csob.cz/lide/poplatky-a-sazby/sazby · Overené 29. 10. 2026
- Komerční banka: www.kb.cz/cs/ceny-a-sazby · Overené 27. 10. 2026
- Raiffeisenbank: www.rb.cz/osobni/hypoteky/hypotecni-kalkulacka · Overené 29. 10. 2026
- UniCredit Bank: www.unicreditbank.cz/cs/ostatni/urokove-sazby.html · Overené 29. 10. 2026
- MONETA: www.moneta.cz/hypoteky/hypoteka · Overené 29. 10. 2026
- mBank: www.mbank.cz/informace-k-produktum/urokovy-listek/osobni-finance/uroko · Overené 29. 10. 2026
- Air Bank: www.airbank.cz/co-vas-nejvic-zajima/urokove-sazby-u-hypoteky/ · Overené 29. 10. 2026
- Fio banka: www.fio.cz/docs/cz/urokove_sazby_FO.pdf · Overené 29. 10. 2026
- Partners Banka: www.partnersbanka.cz/hypoteky · Overené 28. 10. 2026
- Modrá pyramida: www.kb.cz/getmedia/abd2b8a1-7b12-4603-9f92-be0808ace01f/Urokovy-listek · Overené 29. 10. 2026
- ČSOB stavební spořitelna: www.csob.cz/lide/bydleni/uver-bez-zajisteni · Overené 29. 10. 2026
- Buřinka: cdn.erstegroup.com/content/dam/cz/csas/burinka_csas_cz/dokumenty/cenik · Overené 29. 10. 2026
- Raiffeisen stavební spořitelna: www.rsts.cz/rekopujcka · Overené 29. 10. 2026
Časté otázky
Ktorá banka v Česku má najnižšiu sadzbu hypotéky?
K 29. 10. 2026 zverejňuje najnižšiu sadzbu na 5 rokov Fio banka (4,88 %) a na 3 roky Fio banka (4,78 %). Platí len pri splnení podmienok, ktoré pri každej banke uvádzame v tabuľke.
Aká je aktuálna sadzba hypotéky v Česku?
Závisí od toho, ktorú sadzbu myslíte. Nové hypotéky sa podľa ČBA v auguste 2026 uzatvárali v priemere za 5,00 %. Banky podľa Swiss Life Hypoindexu ponúkajú na 5 rokov v priemere 5,84 % (október 2026). Najnižšia zverejnená sadzba „od“ na 5 rokov je k 29. 10. 2026 4,88 %.
Dostanem sadzbu, ktorá je v tabuľke?
Len keď splníte všetky podmienky banky a banka vás posúdi ako dobrého klienta. Sadzba „od“ je spodná hranica ponuky, konkrétnu sadzbu banka určí až po posúdení žiadosti.
Ako často sadzby aktualizujete?
Weby bánk kontrolujeme každý pracovný deň a dátum poslednej kontroly je pri každej banke v tabuľke. Údaj starší než 14 dní ani neoverenú zmenu nezobrazujeme.
Prečo v porovnaní chýbajú niektoré banky?
Zaraďujeme banky, ktoré na webe zverejňujú sadzbu „od“ pre danú fixáciu. Banka CREDITAS nové hypotéky neposkytuje, Trinity Bank hypotéky neponúka a Oberbank uvádza len reprezentatívny príklad bez sadzby „od“.
Platia banky za poradie v porovnaní?
Poradie určuje len zverejnená sadzba pre zvolenú fixáciu. Od bánk nedostávame provízie ani platby za umiestnenie.