Kedy je splatenie zadarmo?
Podľa českého zákona o spotrebiteľskom úvere (§ 117 zákona č. 257/2016 Sb.) zaplatíte za predčasné splatenie hypotéky takto:
- zadarmo na konci fixácie a do 3 mesiacov od oznámenia novej sadzby;
- zadarmo do 25 % pôvodnej výšky úveru ročne, ak peniaze pošlete v mesiaci pred výročím zmluvy;
- zadarmo pri predaji nehnuteľnosti, ak od podpisu zmluvy uplynulo aspoň 24 mesiacov;
- inak najviac 0,25 % splatenej sumy za každý začatý rok do konca fixácie, spolu najviac 1 %.
Vaša súčasná hypotéka
Zadajte aktuálny zostatok a parametre úveru.
Ako mimoriadna splátka šetrí úroky
Mimoriadna splátka ide celá na istinu, takže banka už z nej nepočíta úroky. Pri hypotéke 4 mil. Kč na 25 rokov pri 5,00 % znamená 300 000 Kč po 5 rokoch úsporu asi 460 000 Kč a 268 splátok namiesto 300. Kedy sa vyplatí splácať skôr a kedy radšej investovať, rozoberá článok predčasné splatenie hypotéky; praktický postup nájdete v článku ako poslať mimoriadnu splátku.
Kratšia doba, alebo nižšia splátka?
Po mimoriadnej splátke máte dve možnosti: skrátiť dobu splácania (predvolené: rovnaká mesačná splátka, menej rokov, najväčšia úspora úrokov), alebo znížiť mesačnú splátku (rovnaká doba, nižšia splátka, menšia úspora). Skrátenie doby ušetrí viac.
Časté otázky
Dá sa splácať hypotéka kedykoľvek bez poplatku?
Nie, ale okien bez poplatku je viac. Bezplatné predčasné splatenie zaručuje zákon na konci každej fixácie a do 3 mesiacov od oznámenia novej sadzby, do 25 % pôvodnej výšky úveru ročne (pri splatení počas mesiaca pred výročím zmluvy), pri predaji nehnuteľnosti alebo vyporiadaní spoločného majetku manželov po rozvode, ak od podpisu zmluvy uplynulo aspoň 24 mesiacov, a pri úmrtí, dlhodobej chorobe alebo invalidite, ktoré podstatne znížia schopnosť splácať. Mimo chránených okien môžu banky účtovať najviac 0,25 % z predčasne splatenej sumy za každý začatý rok do konca fixácie, spolu najviac 1 %.
Ako banka zníži úver po mimoriadnej splátke?
Predvolené správanie: zachová mesačnú splátku a skráti dobu splácania, čo prinesie najväčšiu úsporu úrokov. Môžete tiež požiadať o nižšiu splátku pri rovnakej dobe, tá však ušetrí menej.
Oplatí sa splatiť hypotéku celú naraz?
Z pohľadu úrokov áno. Vždy si však nechajte rezervu na 3–6 mesiacov výdavkov. Hypotéka býva najlacnejší dlh, aký kedy budete mať, preto na ňu nepoužívajte poslednú rezervu.
Kedy oznámiť banke mimoriadnu splátku?
Lehotu a formu oznámenia určuje vaša úverová zmluva a obchodné podmienky banky, preto si ich overte vopred. Pri bezplatnej splátke do 25 % úveru musia peniaze prísť v mesiaci pred výročím zmluvy, takže oznámenie pošlite s predstihom.
Plánujete refinancovať?
Postavte súčasnú hypotéku vedľa novej ponuky a uvidíte úsporu.