Česká spořitelna (ČS) zverejňuje k 29. 10. 2026 najnižšiu sadzbu „od“ na 5 rokov vo výške 5,59 % pre LTV do 80 %. Platí pri splácaní z aktívneho účtu v ČS, s poistením schopnosti splácať a energeticky úspornou nehnuteľnosťou (trieda A alebo B). Podľa sadzby na 5 rokov je medzi 10 bankami v našej tabuľke na 4. mieste a od priemeru ponúk bánk (Swiss Life Hypoindex 5,84 %) sa líši o −0,25 p. b. Bez zliav uvádza banka na 5 rokov sadzbu 6,29 %.
Sadzby podľa dĺžky fixácie
| Fixácia | Sadzba od, LTV do 80 % | LTV 80 až 90 % | Bez zliav | Splátka | Rozdiel oproti najnižšej sadzbe |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 rok | 5,39 % | 5,59 % | 6,09 % | 21 264 Kč | +0,70 p. b. |
| 2 roky | 5,39 % | 5,59 % | 6,09 % | 21 264 Kč | +0,61 p. b. |
| 3 roky | 5,39 % | 5,59 % | 6,09 % | 21 264 Kč | +0,61 p. b. |
| 4 roky | 5,49 % | 5,69 % | 6,19 % | 21 472 Kč | najnižšia |
| 5 rokov | 5,59 % | 5,79 % | 6,29 % | 21 682 Kč | +0,71 p. b. |
| 8 rokov | 5,79 % | 5,99 % | 6,49 % | 22 103 Kč | |
| 10 rokov | 5,99 % | 6,19 % | 6,69 % | 22 529 Kč | +0,40 p. b. |
| 15 rokov | 6,19 % | 6,39 % | 6,89 % | 22 959 Kč | najnižšia |
| 20 rokov | 6,39 % | 6,59 % | 7,09 % | 23 392 Kč |
Banka uvádza, že cenník sadzieb platí od 11. 9. 2026.
Zľavy zo sadzby
| Podmienka | Zľava |
|---|---|
| účet v banke | −0,50 p. b. |
| poistenie schopnosti splácať | −0,10 p. b. |
| energeticky úsporná nehnuteľnosť | −0,10 p. b. |
Zľavy sa odpočítavajú od sadzby bez zliav pre rovnakú fixáciu a LTV a sú pre všetky fixácie rovnaké, všetky tri spolu znižujú sadzbu o 0,70 p. b.
Reprezentatívny príklad banky
Úver 4 500 000 Kč na 25 rokov, fixácia 3 roky, sadzba 5,89 %, RPSN 6,17 %, mesačná splátka 28 927 Kč, celkovo zaplatíte 8 692 655 Kč. zdroj
Aké podmienky treba splniť pre najnižšiu sadzbu v banke Česká spořitelna?
Sadzba „od“ platí pre klienta, ktorý spláca z aktívne využívaného účtu v ČS (čo presne znamená „aktívny“, banka v dokumentoch, ktoré sme čítali, neuvádza), uzavrie poistenie schopnosti splácať a financuje energeticky úspornú nehnuteľnosť.
Splácanie z aktívneho účtu v ČS dáva zľavu 0,50 p. b. Poistenie schopnosti splácať z Pojišťovny České spořitelny dáva 0,10 p. b. pri všetkých variantoch. Variant Standard kryje úmrtie, invaliditu 2. a 3. stupňa a dlhodobú pracovnú neschopnosť, variant Plus navyše stratu zamestnania, pri SZČO (OSVČ) zrušenie živnosti. Poistné je 9,26 % (Standard) a 10,55 % (Plus) mesačnej splátky.
Rovnakých 0,10 p. b. prináša Hypotéka pro budoucnost, teda kúpa alebo výstavba nehnuteľnosti s energetickou triedou A alebo B, prípadne rekonštrukcia, ktorá zníži energetickú náročnosť budovy. Na 5 rokov tak sadzba klesá z 6,29 % bez zliav na 5,59 %. Kto tretiu podmienku nesplní, platí podľa porovnania na stránke banky o 0,10 p. b. viac.
Sadzba „od“ je pre LTV do 80 %. Pre LTV 80 až 90 % banka uvádza vyššie sadzby s rovnakými zľavami, na 5 rokov 5,79 %.
Koľko budem mesačne platiť za hypotéku v banke Česká spořitelna?
Pri úvere 3 500 000 Kč na 25 rokov a sadzbe 5,59 % na 5 rokov vychádza anuitná splátka na 21 682 Kč mesačne. Po konci fixácie sa sadzba zmení, splátka teda platí len pre prvú fixáciu. Vlastnú sumu, splatnosť a fixáciu vypočíta hypotekárna kalkulačka.
Banka vo svojom reprezentatívnom príklade uvádza úver 4 500 000 Kč na 25 rokov s fixáciou na 3 roky, sadzbou 5,89 %, splátkou 28 927 Kč a RPMN (v Česku RPSN) 6,17 %. RPSN patrí k sadzbe príkladu. Pre najnižšiu sadzbu „od“ banka vlastnú RPSN nezverejňuje a my ju nepočítame.
Aké poplatky si Česká spořitelna účtuje?
Spracovanie úveru je podľa cenníka zadarmo. Odhad nehnuteľnosti stojí 5 000 Kč pri byte, 6 000 Kč pri dome; pri niektorých nehnuteľnostiach banka zabezpečuje online ocenenie zadarmo. Čerpanie úveru: prvé čerpanie zadarmo, každé ďalšie 500 Kč. Vedenie úveru je zadarmo. Za nevyčerpanú časť úveru banka počíta rezervačný poplatok 0,5 % ročne: pri kúpe po 6 mesiacoch od podpisu zmluvy, pri výstavbe, rekonštrukcii a dostavbe po 24 mesiacoch. Podľa cenníka sa poplatok týka aj refinancovania, ale nie Předhypotečního úvěru a Překlenovacího financování.
Stránka produktu hovorí o hypotéke bez poplatkov a o zľave na poplatkoch až 16 500 Kč. Cenník aj príklad banky pritom počítajú s poplatkom za odhad a s poplatkami katastra (katastr). Z čoho sa zľava až 16 500 Kč skladá, stránka nerozpisuje.
Ako predčasne splatiť hypotéku v banke Česká spořitelna?
Úver alebo jeho časť možno splatiť kedykoľvek, banka chce oznámenie najmenej 7 pracovných dní vopred. Pri zmluvách po 30. 11. 2016 cenník uvádza „účelne vynaložené náklady v súlade so zákonom“ a vlastný ročný limit zadarmo nestanoví, takže rozhoduje zákon.
Český zákon umožňuje splatiť bez poplatku úver na konci fixácie a do troch mesiacov po oznámení novej sadzby, ďalej až 25 % pôvodnej výšky úveru za rok, ak sa platí v mesiaci pred výročím zmluvy. Inokedy smie banka účtovať najviac 0,25 % splácanej sumy za každý začatý rok do konca fixácie, spolu najviac 1 %. Novú sadzbu musí oznámiť najmenej tri mesiace pred koncom fixácie. Podrobnosti sú v článku o predčasnom splatení hypotéky.
Dostanem hypotéku, ak mám menej ako 36 rokov?
Žiadateľom mladším ako 36 rokov dáva ČS podľa partnerskej príručky HypoTahak LTV až 90 %, najviac však 20 mil. Kč; pri manželoch stačí, aby bol jeden z nich mladší ako 36 rokov. Žiadateľom od 36 rokov príručka uvádza LTV 80 % a výnimočne 90 % po výsledku scoringu „Přijato“.
Samostatnú sadzbu pre mladých banka nezverejňuje. Pre LTV 80 až 90 % platí pásmo s vyššími sadzbami, na 5 rokov 5,79 %. Hranicu LTV určuje aj ČNB, súvislosti zhŕňa článok o hypotéke pre mladých do 36 rokov.
Ako refinancovať hypotéku do banky Česká spořitelna?
Podľa stránky o refinancovaní ČS za spracovanie a správu úveru neúčtuje a odhad bytu online je zadarmo, platia sa len poplatky katastra. Kto doteraz splácal bez problémov, nemusí dokladať príjem. Stránka spomína fixácie 8, 10, 15 a 20 rokov.
Sadzobník pre refinancovanie samostatnú sadzbu neuvádza, refinancovanie je jedným z účelov hypotéky a vychádza zo sadzieb v tabuľke vyššie. Ako refinancovanie vypočítať a kedy sa oplatí, vysvetľuje stránka o refinancovaní hypotéky.
Dá Česká spořitelna hypotéku SZČO, cudzincom a na družstevný byt?
SZČO áno, pravidlá pre cudzincov banka v dokumentoch, ktoré sme čítali, neuvádza a družstevný byt zaraďuje medzi predmety hypotéky. Pri SZČO chce podľa príručky HypoTahak do 5 mil. Kč daňové priznanie za posledné uzavreté obdobie a doklad o zaplatení dane, nad 5 mil. Kč priznanie za dve uzavreté obdobia.
Keď nehnuteľnosť zatiaľ nejde založiť, banka ponúka Předhypoteční úvěr (predhypotekárny úver): do 90 % hodnoty nehnuteľnosti, najviac 5 mil. Kč, na dva roky a s prirážkou k sadzbe. K družstevným bytom máme samostatný článok.
Ako sa Česká spořitelna líši od ostatných bánk?
Banka zverejňuje sadzby pre deväť fixácií od 1 do 20 rokov, a to pre LTV do 80 % aj 80 až 90 %, a popri sadzbe po zľavách aj sadzbu bez zliav. Dlhé fixácie stoja na 15 rokov 6,19 % a na 20 rokov 6,39 %.
Na čo si dať pozor: sadzba „od“ vyžaduje všetky tri podmienky, RPSN banka uvádza len pri príklade s inou sadzbou a „hypotéka bez poplatků“ sa nezhoduje s cenníkom. Americká hypotéka (LTV do 70 %, splatnosť do 20 rokov) má vlastný sadzobník a v tabuľke nie je, vysvetľuje ju článok o americkej hypotéke. Ostatné banky sú v porovnaní hypoték.
Limity a poplatky
| Maximálne LTV | 80 % |
|---|---|
| LTV do 36 rokov | 90 % |
| Najdlhšia splatnosť | 30 rokov |
| Najnižší úver | 300 000 Kč |
| Spracovanie úveru | zadarmo |
| Odhad nehnuteľnosti | 5 000 Kč pri byte, 6 000 Kč pri dome; pri niektorých nehnuteľnostiach banka zabezpečuje online ocenenie zadarmo |
| Vedenie úverového účtu | zadarmo |
| Čerpanie | prvé čerpanie zadarmo, každé ďalšie 500 Kč |
Za návrh na vklad záložného práva banka účtuje 500 Kč a k tomu správne poplatky katastra; väčšia zmena zmluvy stojí 3 000 Kč (5 000 Kč na pobočke), menšia 300 Kč (500 Kč na pobočke), ostatné zmeny sú v internetovom bankovníctve zadarmo.
Čo banka ponúka
| Refinancovanie | áno Podľa stránky o refinancovaní bez poplatku za spracovanie a správu, odhad bytu online zadarmo, platia sa poplatky katastra. |
|---|---|
| Zelená hypotéka | áno Hypotéka pro budoucnost: zľava 0,10 p. b., splatnosť až 35 rokov podľa tabuľky na stránke banky. |
| Americká hypotéka | áno Americká hypotéka: LTV do 70 %, splatnosť do 20 rokov, úver do 25 mil. Kč, vlastný sadzobník. |
| Hypotéka na byt na prenájom | áno LTV 70 % pri investícii (tretia a ďalšia nehnuteľnosť alebo príjem z budúceho prenájmu); v zozname účelov je aj „Koupě s následným pronájmem“ (kúpa s následným prenájmom). |
| Výstavba | áno Výstavba aj bez faktúr; drevostavby a montované domy len od členov Asociace dodavatelů montovaných domů. |
| Hypotéka pre živnostníkov (OSVČ) | áno Do 5 mil. Kč stačí priznanie za posledné uzavreté obdobie, nad 5 mil. Kč priznanie za dve obdobia. |
| Žiadosť online | áno Žiadosť cez internetové bankovníctvo George alebo na pobočke. |
| Offsetová hypotéka | banka neuvádza |
| Družstevný byt | za podmienok Družstevný byt je medzi predmetmi hypotéky; Předhypoteční úvěr rieši dočasne nezaložiteľnú nehnuteľnosť. |
| Cudzinci | banka neuvádza |
Banky s podobnou sadzbou
| Banka | Sadzba od | Podmienky sadzby a poplatky |
|---|---|---|
| Air Bank | 5,49 % | S poistením schopnosti splácať a bez služby Chytrá rezerva, výška úveru sadzbu nemení |
| Raiffeisenbank | 5,69 % | Platí pre úver od 2 mil. Kč s aktívnym účtom a poistením; za certifikát PENB možno získať 0,1 p. b. navyše |
| mBank | 5,79 % | Platí pre všetkých klientov; podľa podmienok banky je potrebné mKonto počas celého úveru |
Vývoj sadzby
Graf sa zobrazí, keď budú v histórii aspoň dve zmeny sadzby. Sadzby kontrolujeme každý pracovný deň od 14. 10. 2026.
Zdroje
- Sadzby podľa dĺžky fixácie: cdn.erstegroup.com/content/dam/cz/csas/www_csas_cz/dokumenty/produkty/osobni-fin · Overené 29. 10. 2026
- Oznámenie o úrokových sadzbách, účinnosť od 1. 10. 2026: www.csas.cz/banka/content/inet/internet/cs/RR_SK.ANN..xml,pdf_IE · Overené 14. 10. 2026
- Stránka hypotéky: podmienky a reprezentatívny príklad: www.csas.cz/cs/osobni-finance/hypoteky/hypoteka · Overené 14. 10. 2026
- Cenník Hypotéka, účinnosť od 1. 4. 2025: www.csas.cz/static_internet/cs/Obchodni_informace-Produkty/Sazebnik/Produktove_s · Overené 14. 10. 2026
- Informácie o produkte: splatnosť, predčasné splatenie: cdn.erstegroup.com/content/dam/cz/csas/www_csas_cz/dokumenty/produkty/osobni-fin · Overené 14. 10. 2026
- Príručka HypoTahak: LTV, limity, doklady: www.csas.cz/static_internet/cs/Systemy_a_aplikace/Extranet/MSF/Prilohy/Hypotahak · Overené 14. 10. 2026
- Refinancovanie hypotéky: www.csas.cz/cs/osobni-finance/hypoteky/refinancovani-hypoteky · Overené 14. 10. 2026
- Hypotéka pro budoucnost: www.csas.cz/cs/osobni-finance/hypoteky/hypoteka-pro-budoucnost · Overené 14. 10. 2026
Všetky banky v porovnaní
Časté otázky
Aká je najdlhšia fixácia v banke Česká spořitelna?
Banka zverejňuje sadzby až pre fixáciu 20 rokov, najnižšia sadzba „od“ na ňu je k 29. 10. 2026 6,39 %. Kratšie fixácie sú 1, 2, 3, 4, 5, 8, 10 a 15 rokov.
Od kedy platia sadzby banky Česká spořitelna?
Tabuľka sadzieb banky platí od 11. 9. 2026. Oznámenie o úrokových sadzbách, ktoré uvádzame medzi zdrojmi, je účinné od 1. 10. 2026 a k 14. 10. 2026 uvádza rovnaké sadzby. Web banky kontrolujeme každý pracovný deň, naposledy 29. 10. 2026.
Dostanem sadzbu, ktorá je v tabuľke?
Len keď splníte všetky tri podmienky banky. Bez zliav je sadzba na 5 rokov 6,29 %, s účtom, poistením a úspornou nehnuteľnosťou 5,59 %.
Koľko si môžem požičať v banke Česká spořitelna?
Úver môže byť od 300 000 Kč do 25 000 000 Kč so splatnosťou 5 až 30 rokov. Vyššie sumy banka posudzuje individuálne.
Dá Česká spořitelna úver na 100 % hodnoty nehnuteľnosti?
Stránka banky uvádza, že banky dnes 100 % hypotéky bežne neposkytujú. Zabezpečením môže byť aj ďalšia nehnuteľnosť.