Фіксація ставки (fixace)
Зобов’язання банку не змінювати процентну ставку іпотеки протягом погодженого строку, хоч би як рухалися ринкові ставки. На цей час банк залучає гроші за ціною, похідною від процентних свопів, тому кожна тривалість фіксації коштує по-різному. Протягом фіксації платіж не змінюється. Дострокове погашення поза законними винятками банк може обкласти комісією.
Приклад
Клієнт із кредитом 4 000 000 Kč на 25 років зафіксував 5,00 % і сплачує 23 384 Kč. Припустімо, що фіксації він не мав би, а ставка виросла до 5,80 %, тобто приблизно до рівня жовтневого Hypoindex. Тоді платіж становив би 25 285 Kč. Поки фіксація діє, вона тримає його бюджет на 1 901 Kč на місяць нижче.
На практиці
Наприкінці фіксації можна без комісії погасити будь-яку частину тіла кредиту, зафіксуватися знову у своєму банку або рефінансуватися деінде. Нову ставку банк мусить повідомити щонайменше за 3 місяці. Під час фіксації без комісії можна погасити до 25 % початкової суми кредиту на рік, у місяці перед річницею договору. В інших випадках банк може взяти щонайбільше 0,25 % за кожен розпочатий рік фіксації, що лишився, загалом до 1 %. Як вибрати строк під свій бюджет, розбираємо в статті яку фіксацію обрати.
Чим відрізняється
Плаваюча ставка змінюється разом із PRIBOR, і кредит із нею можна будь-коли погасити без комісії, проте пропонує її мало банків. Тривалість фіксації показує, скільки діє зобов’язання. Рефіксація означає нову фіксацію в тому самому банку, рефінансування перехід до іншого, зазвичай під кінець фіксації, коли це нічого не коштує.
Часті запитання
Що таке фіксація ставки?
Погоджений строк, протягом якого банк не може змінити процентну ставку, тож і платіж лишається незмінним. Коли він спливає, банк пропонує нову ставку за ринком, а ви можете без комісії перейти до іншого банку.
На скільки фіксувати ставку іпотеки?
Залежно від того, яке зростання платежу ви витримаєте. У жовтні 2026 року за Swiss Life Hypoindex річна фіксація коштує в середньому 5,42 %, трирічна 5,53 %, п’ятирічна 5,84 %, десятирічна 6,35 % (за LTV до 80 %): коротка дешевша, довга дає передбачуваний платіж.
Чи вигідна фіксація на 1 рік?
У жовтні 2026 року вона найдешевша: у середньому 5,42 % за Hypoindex проти 5,84 % у п’ятирічної. Проте за рік ставку встановлять заново, тож вона пасує тим, хто витримає і вищий платіж: на іпотеці 4 млн Kč на 25 років кожен 1 в. п. додає приблизно 2 300–2 400 Kč на місяць.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.