Фиксация процентной ставки (fixace)
Обязательство банка не менять процентную ставку по ипотеке в течение согласованного срока, как бы ни двигались рыночные ставки. Банк привлекает деньги на этот срок по цене, производной от процентных свопов, поэтому фиксации разной длины стоят по-разному. Пока действует фиксация, платёж не меняется. Досрочное погашение вне законных исключений банк может сделать платным.
Пример
Клиент с кредитом 4 000 000 Kč на 25 лет зафиксировал 5,00 % и платит 23 384 Kč. Допустим, фиксации у него нет, а ставка выросла до 5,80 %, примерно до уровня октябрьского Hypoindex. Тогда платёж составил бы 25 285 Kč. Пока фиксация действует, она удерживает его бюджет на 1 901 Kč в месяц ниже.
На практике
В конце фиксации можно без комиссии погасить любую часть основного долга, сделать рефиксацию в своём банке или рефинансироваться в другом. Новую ставку банк обязан сообщить не позже чем за 3 месяца. Пока фиксация идёт, без комиссии можно ежегодно погасить до 25 % первоначальной суммы кредита в месяц перед годовщиной договора. В остальных случаях банк вправе взять не больше 0,25 % за каждый начатый оставшийся год фиксации, но в сумме не более 1 %. Как выбрать длину, разбираем в статье какую фиксацию выбрать.
Чем отличается
Плавающая ставка меняется вместе с PRIBOR, и такой кредит можно погасить в любой момент без комиссии, но предлагают её немногие банки. Срок фиксации говорит о длине обязательства. Рефиксация означает новую фиксацию в том же банке, а рефинансирование переход в другой, обычно в конце фиксации, когда это ничего не стоит.
Частые вопросы
Что такое фиксация ставки?
Это срок, на который банк обязуется не менять ставку по ипотеке, и всё это время платёж остаётся прежним. В Чехии фиксацию обычно берут на 1–10 лет, а перед её концом банк предлагает новую ставку.
На какой срок фиксировать ставку?
Это зависит от того, какой рост платежа вы выдержите. В октябре 2026 года по Swiss Life Hypoindex годовая фиксация стоит в среднем 5,42 %, трёхлетняя 5,53 %, пятилетняя 5,84 %, десятилетняя 6,35 % (при LTV до 80 %): короткая дешевле, длинная даёт предсказуемый платёж.
Выгодна ли фиксация на 1 год?
В октябре 2026 года она самая дешёвая: 5,42 % в среднем по Hypoindex против 5,84 % у пятилетней. Но через год ставку назначат заново, поэтому она подходит тем, кто выдержит и более высокий платёж: на ипотеке 4 млн Kč на 25 лет каждый 1 п. п. добавляет примерно 2 300–2 400 Kč в месяц.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.