Jak získat výpis z registrů BRKI, NRKI a SOLUS a co v něm hledat

Banka při žádosti o hypotéku nahlíží do tří úvěrových registrů: BRKI (úvěry u bank), NRKI (úvěry u nebankovních společností a leasingy) a SOLUS (hlavně neuhrazené dluhy u operátorů, energetiků a splátkových prodejců). Stejný výpis si můžete stáhnout i vy, BRKI a NRKI společně přes portál kolikmam.cz, SOLUS na solus.cz.

V BRKI a NRKI zůstávají data 4 roky po skončení závazku, v negativním registru SOLUS 3 roky po uhrazení dluhu.

Výpis si vyžádejte 2–3 měsíce před žádostí o hypotéku, ne až po zamítnutí. Nejčastějším problémem totiž není dávné prodlení, ale technická chyba: splacený úvěr, který registr pořád vede jako aktivní, nebo nezrušená kreditní karta. Banka z registru čte i vaše splátky a podle nich počítá, kolik vám půjčí. Jeden „visící“ úvěr se splátkou 4 000 Kč dokáže maximální hypotéku snížit o víc než 700 tis. Kč.

Tři registry, které banka skutečně čte

BRKI a NRKI jsou úplné registry. Evidují každý úvěr včetně bezproblémových a měsíc po měsíci ukazují, jestli jste platili včas, takže čistá historie splácení vám u banky může pomoct. Negativní registr SOLUS naopak eviduje jen dluhy v prodlení a nebýt v něm je dobře. BRKI a NRKI si informace vzájemně zpřístupňují, banka tedy uvidí i půjčku od nebankovní společnosti.

Do českých registrů hlásí jen jejich uživatelé, tedy banky a nebankovní věřitelé v Česku. Dluh u ukrajinské banky nebo jiného zahraničního věřitele v nich proto česká banka neuvidí. Výjimkou je BRKI, který si se souhlasem klienta vyměňuje údaje se slovenským registrem SBCB a německou SCHUFA. Zahraniční úvěry ale v žádosti o hypotéku uvést musíte.

Insolvenční rejstřík (isir.justice.cz, veřejný a zdarma) ani Centrální evidence exekucí úvěrovými registry nejsou, banka je ale prověřuje také. Soukromé weby, které nabízejí placené „vyhledání v registru dlužníků“, banky při hypotéce nepoužívají a výpis z nich pro vás nemá žádnou vypovídací hodnotu.

Jak získat výpis z registru dlužníků?

1. BRKI a NRKI: na kolikmam.cz vyplňte žádost a ověřte totožnost. Nejrychleji to jde přes bankovní identitu, jinak písemnou žádostí s úředně ověřeným podpisem nebo osobně. Online žádost bývá vyřízená rychle, písemná podle GDPR nejpozději do jednoho měsíce.
2. SOLUS: žádost podáte online na solus.cz, opět s ověřením totožnosti, nebo poštou s ověřeným podpisem. Výpis obsahuje záznamy ze všech registrů sdružení, ve kterých figurujete.
3. Insolvenční rejstřík: na isir.justice.cz se stačí vyhledat podle jména a data narození, bez registrace.

První kopii osobních údajů vám správce podle čl. 15 GDPR musí poskytnout zdarma. Za rychlý online výpis z BRKI nebo NRKI zaplatíte 200 Kč, za SMS výpis ze SOLUS 125 Kč (ceníky k 10. říjnu 2026).

Žádný „úřední“ výpis k hypotéce nepotřebujete, banka si data stáhne sama. Výpis je pro vás, abyste věděli, co banka uvidí.

Osm míst ve výpisu, kde hledat problém

Výpis z BRKI/NRKI má u každého úvěru tabulku s měsíčními údaji. Projděte ji podle tohoto seznamu:

• Stav závazku: aktivní, nebo ukončený? Splacený úvěr vedený jako aktivní je nejčastější chyba a banka jeho splátku započítá.
• Datum ukončení: od něj běží čtyřletá lhůta pro výmaz.
• Výše měsíční splátky: ta vstupuje do výpočtu poměru splátek k příjmu (DSTI).
• Limity kreditních karet a kontokorentů: banky je počítají jako závazek, i když jsou nevyčerpané.
• Počet dní po splatnosti v jednotlivých měsících: nuly jsou v pořádku, kladná čísla ukazují prodlení a jeho délku.
• Vaše role: dlužník, spoludlužník, nebo ručitel. Ručení za cizí úvěr se posuzuje jako váš závazek.
• Dotazy: seznam věřitelů, kteří si o vás v posledních měsících vyžádali informace. Hodně dotazů v krátké době vypadá jako shánění peněz za každou cenu.
• Neznámé závazky: úvěr, který jste nesjednali, může znamenat zneužití dokladů. Řešte ho hned u věřitele i na policii.

Co udělá zapomenutý úvěr s maximální hypotékou

Stejně působí nevyužitá kreditní karta. Kdo má v peněžence dvě karty „pro jistotu“, snižuje si limit hypotéky, aniž by z nich čerpal. Před žádostí je zrušte a v novém výpisu si ověřte, že jsou opravdu ukončené. Vlastní čísla si přepočtěte v kalkulačce podle příjmu.

Jak opravit chybu ve výpisu z registru?

Za správnost údajů odpovídá věřitel, který je do registru zapsal. Nejrychleji funguje tento postup:

1. Pošlete věřiteli písemnou reklamaci s doklady, tedy potvrzením o splacení, výpisem z účtu s platbou nebo smlouvou o ukončení karty. Požadujte opravu podle čl. 16 GDPR.
2. Souběžně to oznamte registru (CBCB/CNCB nebo SOLUS). Registr záznam označí jako sporný a úvěrový specialista v bance pak vidí, že ho řešíte.
3. Správce musí na žádost odpovědět bez zbytečného odkladu, nejpozději do jednoho měsíce.
4. Když věřitel nereaguje, můžete podat stížnost u Úřadu pro ochranu osobních údajů.
5. Po opravě si vyžádejte nový výpis a kopii přiložte k žádosti o hypotéku.

Pravdivý záznam opravit nejde. Prodlení, které skutečně nastalo, zůstane ve výpisu po celou stanovenou dobu, ať vám kdokoli nabízí „vyčištění registru“ za jakoukoli cenu. Co s takovým záznamem dělat, rozebírá článek Hypotéka se záznamem v registru.

Jak banka údaje z registrů použije

Podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru musí banka posoudit vaši úvěruschopnost a databáze dlužníků k tomu používá. Registr sám nic neschvaluje ani nezamítá. Jen dodá bance data a ta je zpracuje v interním scoringu, obvykle takto:

• při předschválení se často dělá první dotaz do registrů, který se pak objeví ve vašem výpisu;
• splátky z registru se při výpočtu DSTI odečtou od příjmu, protože banka věří registru víc než vašemu čestnému prohlášení o závazcích;
• platební morálka za posledních 4 roky vstupuje do skóre a pozitivní historie (splacený úvěr bez prodlení) pomáhá;
• před čerpáním si banka může registry ověřit znovu, takže nová půjčka na auto mezi schválením a podpisem smlouvy může hypotéku zastavit.

Při průměrné sazbě nových hypoték 5,00 % (ČBA, srpen 2026) vás každých 1 000 Kč měsíčních splátek jiných úvěrů připraví zhruba o 186 tis. Kč hypotéky na 30 let. Výpis si proto dejte do pořádku dřív, než podáte první žádost.