Рефінансування (refinancování)
Погашення чинної іпотеки новим кредитом, зазвичай в іншому банку і під кращу ставку. Без комісії це можна зробити наприкінці фіксації та протягом 3 місяців від повідомлення нової ставки до дня рефіксації. В інший час старий банк може взяти до 0,25 % погашеної суми за кожен розпочатий рік до кінця фіксації, загалом до 1 %. Новий банк потребує оцінки й реєструє власне право застави.
Приклад
Через 5 років залишається борг 3 543 000 Kč на 20 років. Чинний банк пропонує рефіксацію під 5,80 %, тобто платіж 24 976 Kč. Інший банк дає 5,00 % і платіж 23 382 Kč, на 1 594 Kč на місяць менше. За п’ятирічну фіксацію це приблизно 95 600 Kč, а витрати на перехід (оцінка 3 000–6 000 Kč, внесення нової застави та вилучення старої по 2 000 Kč) повернуться за кілька місяців.
На практиці
Починайте приблизно за 4–6 місяців до кінця фіксації: схвалення в новому банку зазвичай триває 2–4 тижні від повного пакета документів. Пропозицію конкурента покажіть і своєму банку, він часто відповідає утримувальною ставкою. Новий банк надсилає гроші безпосередньо старому, і лише потім переписують заставу. Найчастіший промах: чекати листа з новою ставкою й лишити собі на порівняння ринку кілька тижнів.
Чим відрізняється
Рефіксація означає нову ставку в тому самому банку без нового договору та оцінки. Рефінансування змінює кредитора й вимагає нового внесення застави до кадастру, тому адміністративно воно складніше. Консолідація становить окремий випадок, коли до нового кредиту додають і інші борги, скажімо споживчі позики.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.