Рефинансирование (refinancování)
Погашение текущей ипотеки новым кредитом, обычно в другом банке и под лучшую ставку. Без комиссии это возможно в конце фиксации и в течение 3 месяцев с уведомления о новой ставке до дня рефиксации. В остальное время старый банк может взять максимум 0,25 % погашаемой суммы за каждый начатый год до конца фиксации, в сумме 1 %. Новому банку нужна оценка, и он регистрирует собственное залоговое право.
Пример
Через 5 лет остаётся долг 3 543 000 Kč на 20 лет. Нынешний банк предлагает рефиксацию под 5,80 %, то есть платёж 24 976 Kč. Другой банк даёт 5,00 % и платёж 23 382 Kč, на 1 594 Kč в месяц меньше. За пятилетнюю фиксацию это около 95 600 Kč, а расходы на переход (оценка 3 000–6 000 Kč, регистрация нового залога и удаление старого по 2 000 Kč) окупятся за несколько месяцев.
На практике
Начинайте примерно за 4–6 месяцев до конца фиксации: одобрение в новом банке обычно занимает 2–4 недели с момента, когда собраны все документы. Предложение конкурента покажите и своему банку, часто он ответит удерживающей ставкой. Новый банк переводит деньги прямо старому, и только потом залог переоформляется. Ошибка: дождаться письма с новой ставкой и оставить себе на сравнение рынка всего пару недель.
Чем отличается
Рефиксация означает новую ставку в том же банке без нового договора и оценки. Рефинансирование меняет кредитора и требует новой регистрации залога в кадастре, поэтому бумажной работы больше. Консолидация — особый случай, когда в новый кредит добавляют и другие долги, например потребительские займы.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.