Самая низкая опубликованная ставка по ипотеке MONETA на 29 октября 2026 года составляет 5,09 % при фиксации на 5 лет и LTV до 80 %. Действует со счётом, на который поступает от 15 000 Kč в месяц, со страхованием платёжеспособности и для кредита от миллиона Kč. По ставке на 5 лет MONETA занимает 2-е место среди 10 банков в нашей таблице. Разница со средней ставкой в предложениях банков (5,84 %, Swiss Life Hypoindex, октябрь 2026) на ту же фиксацию составляет −0,75 п. п.
Ставки по срокам фиксации
| Фиксация | Ставка от, LTV до 80 % | LTV 80–90 % | Платёж | Разница с самой низкой ставкой |
|---|---|---|---|---|
| 1 год | 4,69 % | 5,19 % | 19 834 Kč | самая низкая |
| 3 года | 4,79 % | 5,29 % | 20 035 Kč | +0,01 п. п. |
| 5 лет | 5,09 % | 5,59 % | 20 645 Kč | +0,21 п. п. |
| 7 лет | 5,39 % | 5,89 % | 21 264 Kč | самая низкая |
| 10 лет | 5,59 % | 6,09 % | 21 682 Kč | самая низкая |
Скидки к ставке
| Условие | Скидка |
|---|---|
| счёт в банке | −0,50 п. п. |
| страхование платёжеспособности | −0,20 п. п. |
Ставки в листе процентных ставок банка (úrokový lístek) уже включают обе скидки; насколько вырастет ставка, если условие по счёту перестанет выполняться, банк не указывает.
Репрезентативный пример банка
Кредит 2 500 000 Kč на 30 лет, фиксация 3 года, ставка 4,79 %, RPSN 5,89 %, ежемесячный платёж 13 102 Kč, всего к оплате 5 251 198 Kč. источник
Какая сейчас ставка по ипотеке в MONETA?
На 29 октября 2026 года MONETA публикует ставку «от» 4,69 % на 1 год, 4,79 % на 3 года, 5,09 % на 5 лет, 5,39 % на 7 лет и 5,59 % на 10 лет. Она действует для LTV до 80 % и включает скидку за активный счёт и за страхование платёжеспособности.
Если кредит превышает 80 % стоимости недвижимости, ставки выше: по калькулятору банка, например, 5,59 % на 5 лет. Для кредита меньше миллиона Kč калькулятор считает ещё более высокую ставку.
Какие условия нужны для самой низкой ставки в MONETA?
Самую низкую ставку MONETA даёт только с активным счётом, на который поступает доход не менее 15 000 Kč в месяц, и с добровольным страхованием платёжеспособности (pojištění schopnosti splácet) от BNP Paribas Cardif. Счёт снижает ставку на 0,5 п. п., страхование на 0,2 п. п. Кредит должен быть от одного миллиона Kč, LTV не выше 80 %.
Без страхования каждая ставка выше на 0,2 п. п. Страхование не обязательно для получения кредита. Что будет со ставкой, если счёт перестанет выполнять условие, банк в листе ставок не указывает.
На 29 октября 2026 года банк рекламирует на странице ипотеки ставку 4,99 % на 3 года для LTV до 80 % и кредита свыше миллиона Kč; по примеру банка это ставка без страхования. Это маркетинговая акция, банк может закончить её в любой момент и не связан этим предложением.
Сколько составит ежемесячный платёж по ипотеке в MONETA?
При кредите 3 500 000 Kč на 25 лет платёж по ставке 5,09 % на 5 лет составляет 20 645 Kč в месяц, без страхового взноса. Страхование оплачивается отдельно, прайс-лист определяет его как 10,99 % от ежемесячного платежа.
Репрезентативный пример банка считает кредит 2 500 000 Kč на 30 лет с фиксацией на 3 года и ставкой 4,79 %. Платёж по кредиту 13 102 Kč, RPSN (полная стоимость кредита) 5,89 %. В RPSN уже включена цена страхования, поэтому она выше ставки. Для своей суммы платёж посчитает ипотечный калькулятор.
Какие комиссии берёт MONETA?
По прайс-листу (sazebník), действующему на 29 октября 2026 года, для ипотечного кредита на жильё бесплатны оформление кредита и ведение кредитного счёта, а оценку недвижимости (odhad) оплачивает банк. Первая выдача средств бесплатна, каждая следующая стоит 500 Kč. Ведение текущего счёта, по примеру банка, бесплатно; после закрытия счёта для платежей банк берёт 400 Kč в месяц.
Платным остаётся рассмотрение пригодности предмета залога (3 000 Kč). За подачу заявления на регистрацию залога (zástavní právo) в кадастре банк берёт административный сбор кадастра, увеличенный на 400 Kč. По примеру банка кадастр берёт 2 000 Kč за регистрацию и 1 600 Kč за снятие залога. У американской ипотеки оформление стоит 2 900 Kč.
Как досрочно погасить ипотеку в MONETA?
Закон позволяет погасить без комиссии весь остаток в конце фиксации и до 25 % первоначальной суммы кредита в год в месяце перед годовщиной договора. В остальное время банк вправе взять не более 0,25 % погашаемой суммы за каждый начатый год до конца фиксации, всего не более 1 %.
При погашении внутри фиксации сверх частичных досрочных платежей MONETA указывает в прайс-листе «возмещение обоснованно понесённых расходов» без фиксированной суммы, законный потолок действует и для него. Частичный досрочный платёж, по условиям банка, можно сделать после двенадцати платежей, каждый не более 25 % выданного кредита, а следующий каждый раз через шесть платежей. Подключение услуги бесплатно. Бесплатно и погашение при продаже недвижимости или разделе SJM через 24 месяца после подписания кредита. На странице ипотеки банк обещает до 50 % кредита в год бесплатно, что в это входит, определяют его условия. Правила собраны в статье Когда выгодно погасить ипотеку раньше.
Какие условия нужно выполнить для ипотеки в MONETA?
Заявителю должно быть больше 18 лет, у него должно быть постоянное место жительства (trvalé bydliště) или разрешение на пребывание (povolení k pobytu) в Чехии и стабильный доход: у работника вне испытательного срока и срока предупреждения об увольнении, у предпринимателя после не менее чем одного календарного года ведения бизнеса. В кредите могут участвовать до четырёх человек из не более чем двух домохозяйств.
Кредит составляет от 300 000 Kč до 30 000 000 Kč, LTV до 80 %, срок до 30 лет. Клиенты моложе 36 лет могут получить LTV до 90 %. Срок больше 30 лет (калькулятор банка допускает 35) возможен для них, только если это не более чем их вторая ипотека и они станут собственниками финансируемой недвижимости. Пониженную ставку для них банк не публикует, подробнее в статье Ипотека для молодых до 36 лет. До 30 % кредита можно потратить на любые цели.
Как рефинансировать ипотеку в MONETA?
В листе процентных ставок MONETA отдельных ставок для рефинансирования нет, поэтому мы берём те же ставки, что и для нового кредита. При LTV выше 80 % банк рефинансирует только тогда, когда основной долг не растёт и срок не удлиняется. Прежнюю оценку недвижимости подавать не нужно, достаточно прежнего кредитного договора; новую оценку организует и оплачивает банк.
Общий порядок описан на странице о рефинансировании ипотеки.
Чем MONETA отличается от других банков?
MONETA сама оплачивает и организует оценку недвижимости, до 30 % кредита можно потратить на любые цели, а при покупке недвижимости банк держит гарантию ставки 60 дней. В листе процентных ставок есть также американская ипотека, «Živnostenská hypotéka» (ипотека для предпринимателей) и ипотека с плавающей ставкой, мы же в таблице сравниваем только ипотечный кредит на жильё.
На что смотреть: самая низкая ставка требует активного счёта и страхования, а RPSN из примера банка включает цену страхования. С RPSN банков, у которых в примере страховые взносы не учтены, она сопоставима только с этой оговоркой. Ставки всех банков собраны в сравнении ипотек.
Лимиты и комиссии
| Максимальный LTV | 80 % |
|---|---|
| LTV до 36 лет | 90 % |
| Максимальный срок | 30 лет |
| Минимальный кредит | 300 000 Kč |
| Оформление кредита | бесплатно |
| Оценка недвижимости | бесплатно |
| Ведение кредитного счёта | бесплатно |
| Выдача средств | первая выдача бесплатно, каждая следующая 500 Kč |
В таблице комиссии для ипотечного кредита на жильё; у американской ипотеки и консолидации оформление стоит 2 900 Kč, а страхование платёжеспособности оплачивается отдельно.
Что предлагает банк
| Рефинансирование | да В листе процентных ставок отдельных ставок для рефинансирования нет, берём ставки нового кредита; прежнюю оценку подавать не нужно, новую организует и оплачивает банк. |
|---|---|
| Зелёная ипотека | банк не указывает |
| Американская ипотека | да Нецелевой кредит под залог недвижимости, не более 70 % её стоимости. |
| Ипотека на квартиру под сдачу | банк не указывает |
| Строительство | да Выдача частями, первая выдача бесплатно, каждая следующая 500 Kč. |
| Ипотека для ИП (OSVČ) | да Предприниматель подтверждает доход двумя последними налоговыми декларациями и ведёт бизнес не менее одного календарного года. |
| Заявка онлайн | да Банк сообщает, что всё можно оформить онлайн, включая подпись и подачу в кадастр; весь процесс занимает от 2 до 4 недель. |
| Офсетная ипотека | банк не указывает |
| Кооперативная квартира | банк не указывает |
| Иностранцы | на условиях Заявитель должен иметь постоянное место жительства (trvalé bydliště) или разрешение на пребывание (povolení k pobytu) в Чехии, виды пребывания банк не перечисляет. |
Банки с похожей ставкой
| Банк | Ставка от | Условия ставки и комиссии |
|---|---|---|
| Fio banka | 4,88 % | Действует со страхованием платёжеспособности, для кредита от 1,5 млн Kč и при текущем счёте в Fio banka |
| Air Bank | 5,49 % | Действует со страхованием платёжеспособности и без «Chytrá rezerva», размер кредита ставку не меняет |
| Česká spořitelna | 5,59 % | Действует при погашении со счёта, которым клиент активно пользуется в банке, при страховании платёжеспособности и недвижимости с энергетическим классом A или B |
Динамика ставки
График появится, когда в истории будет хотя бы два изменения ставки. Мы проверяем ставки каждый рабочий день с 14 октября 2026 года.
Источники
- Страница ипотеки на жильё с репрезентативным примером: www.moneta.cz/hypoteky/hypoteka · Проверено 29 октября 2026
- Лист процентных ставок по ипотеке, действует с 2 октября 2026: www.moneta.cz/documents/20143/11740791/mmb-ul-hypoteky.pdf · Проверено 14 октября 2026
- Прайс-лист комиссий, раздел «Ипотечные кредиты», действует с 1 октября 2026: www.moneta.cz/documents/20143/13140120/mmb-sazebnik-hypoteky.pdf · Проверено 14 октября 2026
- Информация для потребителя: условия кредита и досрочное погашение: www.moneta.cz/documents/20143/11740725/mmb-hypoteky-informace-pristupne-spotrebi · Проверено 14 октября 2026
- Основные условия по продукту «ипотечные кредиты», действуют с 1 января 2025: www.moneta.cz/documents/20143/11740725/mmb-zpp-hypotecni-uvery-01012025.pdf · Проверено 14 октября 2026
- Рефинансирование ипотеки в MONETA: www.moneta.cz/hypoteky/refinancovani-hypoteky · Проверено 14 октября 2026
- Американская ипотека в MONETA: www.moneta.cz/hypoteky/americka-hypoteka · Проверено 14 октября 2026
- История банка, включая прекращение «Wüstenrot hypoteční banka»: www.moneta.cz/o-nas/historie · Проверено 14 октября 2026
Все банки в сравнении
Частые вопросы
Что такое гарантия самого низкого процента в MONETA?
На 29 октября 2026 года MONETA заявляет, что уравняет письменное, подписанное и не старше 30 дней предложение другого банка, но не ниже собственных затрат на финансирование. Предложения небанковских кредиторов, предложения для сотрудников и предложения, привязанные к другим продуктам, не учитываются. Банк может в любой момент закончить акцию, а права требовать уравнивания у клиента нет.
Что такое американская ипотека в MONETA?
Это нецелевой кредит под залог недвижимости, который можно потратить на что угодно. MONETA выдаёт его до 70 % стоимости залога, от 300 000 Kč до 30 млн Kč и на срок от 5 до 20 лет. Ставку банк указывает в листе процентных ставок отдельно, в наше сравнение она не входит.
Даёт ли MONETA ипотеку ИП (OSVČ)?
Ипотечный кредит на жильё доступен и предпринимателям, которые ведут бизнес не менее одного календарного года, доход они подтверждают двумя последними налоговыми декларациями. Для недвижимости, которую используют ещё и для бизнеса, у банка есть отдельная «Živnostenská hypotéka» с индивидуальной ставкой, до 80 % стоимости и на 30 лет.
Даёт ли MONETA кредит на кооперативную квартиру?
На 29 октября 2026 года ипотеку на кооперативную квартиру банк на своих страницах не указывает. Для покупки кооперативного пая (družstevní podíl) у него есть кредит на жильё без залога, его вы найдёте в таблице кооперативного финансирования на странице сравнения ипотек.
Что стало с ипотечным банком «Wüstenrot hypoteční banka»?
«Wüstenrot hypoteční banka» прекратила существование при слиянии с MONETA Money Bank 1 января 2021 года. Новые ипотеки предлагаются только под брендом MONETA, у клиентов старых кредитов есть отдельная страница и прайс-лист комиссий по уже не предлагаемым продуктам.