Річниця договору і безкоштовне погашення 25 % (výročí smlouvy)
Річниця договору — це день укладення кредитного договору, який повторюється щороку. За § 117 ч. 3 закону № 257/2016 Sb. у редакції з 1 вересня 2024 року клієнт може протягом 1 місяця перед річницею без комісії погасити до 25 % загальної суми кредиту (celková výše úvěru) на рік, тобто початково наданої суми, а не залишку. Поза цим вікном та іншими законними винятками банк може стягнути штраф до 1 %.
Приклад
Договір на 4 000 000 Kč на 25 років під 5,00 % підписано 31 березня. У березні шостого року, тобто в місяці перед річницею, залишок становить близько 3 543 000 Kč, і клієнт вносить позаплановий платіж 300 000 Kč. Щомісячний платіж він залишає незмінним, тож скорочується строк. Без жодної комісії він заощаджує приблизно 460 000 Kč на відсотках і виплачує іпотеку на 2 роки і 8 місяців раніше.
На практиці
Про позаплановий платіж банки зазвичай просять повідомити заздалегідь, часто за 30 днів, а гроші мають надійти в місяці перед річницею. Відлік ведуть від дати укладення договору, а не від дати видачі коштів; її видно на першій сторінці договору. Якщо платіж прийде після річниці або більш ніж за місяць до неї, банк уважатиме його платним. У повідомленні вкажіть, чого хочете: меншого платежу чи коротшого строку.
Чим відрізняється
Найчастіше річницю плутають із кінцем фіксації. Наприкінці фіксації без комісії можна погасити будь-яку суму, а в річницю лише до 25 % суми кредиту на рік. На відміну від рефіксації, річниця не змінює процентну ставку, а тільки відкриває вікно для безкоштовного позапланового платежу.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.