Комиссия за досрочное погашение (sankce za předčasné splacení)
Плата, которую банк вправе взять, если клиент гасит ипотеку целиком или частично вне бесплатных ситуаций. По § 117 закона № 257/2016 Sb. о потребительском кредите (в редакции поправки, действующей с 1 сентября 2024 года) она не превышает 0,25 % погашаемой суммы за каждый начатый год до конца фиксации, всего не больше 1 %. И в любом случае она не может быть больше того, что банк реально теряет на процентах.
Пример
Клиент хочет внести 1 000 000 Kč не в годовщину договора, а до конца фиксации остаётся 2 года и 4 месяца. Начатых лет три, поэтому потолок 3 × 0,25 % = 0,75 %, то есть не более 7 500 Kč. Если бы оставалось больше трёх лет, то есть четыре начатых года и больше, действовал бы общий потолок 1 %, т. е. 10 000 Kč.
На практике
Прежде чем платить комиссию, проверьте бесплатные исключения: конец фиксации, до 25 % суммы кредита в течение месяца перед годовщиной договора, три месяца после уведомления о новой ставке, раздел совместного имущества супругов (SJM) после развода, продажа недвижимости, если с подписания кредитного договора прошло не менее 24 месяцев, смерть или длительная болезнь. Чаще всего люди платят комиссию лишь потому, что деньги пришли уже после дня годовщины, вне законного месячного окна. Просите у банка письменный расчёт. Когда платить комиссию выгоднее, чем ждать, разбираем в статье досрочное погашение ипотеки.
Чем отличается
Проценты за просрочку платит тот, кто опоздал с платежом, а комиссия, наоборот, бывает у тех, кто платит раньше срока. За внеочередной платёж в годовщину закон плату вообще не допускает; комиссия касается только платежей вне законных исключений.
Частые вопросы
Сколько стоит досрочное погашение ипотеки?
Вне бесплатных случаев банк вправе взять не больше 0,25 % погашаемой суммы за каждый начатый год до конца фиксации, всего не больше 1 %, и никогда больше, чем теряет на процентах. Например, 1 000 000 Kč при трёх начатых годах до конца фиксации обойдутся не дороже 7 500 Kč.
Когда можно погасить ипотеку без комиссии?
В конце фиксации и в течение 3 месяцев после уведомления о новой ставке, ежегодно до 25 % первоначальной суммы в месяц перед годовщиной договора, при продаже недвижимости или разделе имущества после развода, если с подписания договора прошло 24 месяца, а также после смерти, длительной болезни или инвалидности заёмщика или его супруга (партнёра), если они существенно снижают платёжеспособность.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.