Штраф за дострокове погашення (sankce za předčasné splacení)
Плата, яку банк може стягнути, коли клієнт погашає іпотеку повністю чи частково поза ситуаціями, у яких це безкоштовно. За § 117 закону № 257/2016 Sb. про споживчий кредит (у редакції, чинній з 1 вересня 2024 року) вона становить не більше 0,25 % погашеної суми за кожен розпочатий рік до кінця фіксації. Загалом це не більше 1 % і ніколи не більше, ніж банк реально втрачає на відсотках.
Приклад
Клієнт хоче внести 1 000 000 Kč поза річницею договору, а до кінця фіксації лишається 2 роки і 4 місяці. Розпочатих років три, тож стеля становить 3 × 0,25 % = 0,75 %, тобто не більше 7 500 Kč. Якби лишалося понад три роки, тобто чотири розпочаті роки й більше, діяла б загальна стеля 1 %, тобто 10 000 Kč.
На практиці
Спершу перевірте, чи ваш випадок не входить до безкоштовних винятків. Це кінець фіксації, до 25 % суми кредиту протягом місяця перед річницею договору, три місяці після повідомлення нової ставки, поділ спільного майна подружжя (SJM) після розлучення, продаж нерухомості через 24 місяці після укладення кредитного договору, смерть або тривала хвороба. Найчастіше комісію платять лише через те, що гроші надійшли вже після дня річниці, поза законним місячним вікном. Розрахунок штрафу завжди просіть у банку письмово. Усі безкоштовні ситуації розбирає стаття дострокове погашення іпотеки.
Чим відрізняється
Штраф часто плутають із пенею за прострочення, хоча пеню платить той, хто, навпаки, вносить платежі запізно. Позаплановий платіж у річницю в межах ліміту закон узагалі звільняє від плати, тож штраф стосується лише платежів поза законними винятками.
Часті запитання
Скільки коштує дострокове погашення іпотеки?
Поза безкоштовними випадками банк може взяти не більше 0,25 % погашеної суми за кожен розпочатий рік до кінця фіксації, загалом не більше 1 % і ніколи більше, ніж утрачає на відсотках. Наприклад, 500 000 Kč, погашені за п’ять років до кінця фіксації, коштуватимуть щонайбільше 5 000 Kč.
Коли можна погасити іпотеку без комісії?
Наприкінці фіксації й протягом 3 місяців після повідомлення нової ставки, щороку до 25 % початкової суми в місяць перед річницею договору, при продажу нерухомості чи поділі майна після розлучення, якщо від підписання договору минуло 24 місяці, а також після смерті, тривалої хвороби чи інвалідності позичальника або його чоловіка, дружини чи партнера, коли це суттєво знижує здатність платити. Кредит зі змінною ставкою можна погасити без комісії будь-коли.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.